К примеру, денежные ограничения в Сбербанке:
С 1 мая 2021 банк ВТБ тоже установил суточный лимит в размере 50 000 рублей. До этого времени в течение одного дня можно было перевести только 15 000 рублей. Бесплатно в месячный период можно «передать» до 300 000 рублей.
Сколько можно перевести денег?
Отправить деньги можно либо в мобильном приложении банка, либо в интернет-банке. Интерфейс онлайн-банков у кредитно-финансовых учреждений разный, но суть проведения операций одинаковая. Нужно найти раздел с СБП, указать номер мобильного телефона и сумму.
Чтобы сделать перевод, нужно найти в разделе «Другие сервисы» СБП, ввести телефон и сумму операции.
После подтверждения операции нельзя отменить операцию. Если деньги не пришли, нужно обратиться в свой банк и решать проблему в индивидуальном порядке.
Динамический код используется в супермаркетах и других крупных торговых точках с большим ассортиментом. Он присваивается не каждому продукту, а всей покупке. Кассир суммирует стоимость всех товаров, формирует QR-код для оплаты и выводит его на чек. Покупатель сканирует изображение и переводит оплату. Такой же способ применяют и онлайн-магазины. Для работы сервиса требуется интеграция кассового программного обеспечения от банка.
Статический QR-код вмещает только данные банковского счета продавца. При его сканировании всплывает окно, в которое клиент вручную вводит стоимость товара. Этот вариант используют владельцы малого бизнеса,т.к. он не требует затрат на внедрение. Чтобы сформировать код, клиент входит в мобильное приложение банка «Открытие», выбирает счет, на который будут поступать платежи, и кликает по опции создания QR-кода. Наклейку с изображением размещает в зоне кассы одну для всех покупателей.
Преимущества сервиса СБП:
Условия предоставления услуги
QR-код представляет собой квадратную картинку, в которой зашифрованы платежные реквизиты продавца, назначение платежа и стоимость товара.
Затем вводит номер телефона контрагента и подтверждает действие.
Банк Открытие предоставляет юридическим лицам полный пакет услуг по подключению к системе СБП. Клиент открывает счет, выбирает тариф обслуживания и подает заявку на сайте или в отделении учреждения. В зависимости от сферы деятельности сотрудники предлагают вариант внедрения сервиса. Затем устанавливается и настраивается кассовое программное обеспечение, проводится обучение персонала по правилам приема платежей и формирования QR-кодов.
Пошаговый алгоритм оплаты товара или услуги:
Это стало возможно благодаря подключению банка к СБП. Сервис работает в мобильном приложении и интернет-банке «Открытия». Ранее такие переводы были доступны в пилотном режиме ограниченному кругу клиентов, теперь они доступны всем клиентам физическим лицам. Переводы осуществляются в рублях.
Максимальная сумма перевода в системе быстрых платежей составляет 600 тысяч рублей. При этом банки-участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты на переводы средств.
Плюсы переводов через СБП:
Теперь клиенты банка «Открытие» могут мгновенно переводить деньги в банки – участники системы быстрых платежей (СБП) по номеру телефона, а также получать входящие переводы из других банков-участников СБП.
Система быстрых платежей – сервис Банка России, позволяющий физическим лицам мгновенно в режиме 24/7 переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим людям в банки, подключенные к системе.
При переводе денежных средств отправитель может выбрать любой банк получателя, подключенный к сервису СБП. Банк, в который необходимо перевести деньги, можно уточнить у получателя. Если получатель установил «банк по умолчанию» в мобильном или интернет-банке, то именно этот банк будет отмечен как предпочтительный для перевода.
Покупатель сам выбирает в мобильном приложении банка, с какого счета списываются денежные средства. Тарифную политику за переводы в рамках СБП в зависимости от выбора счета (дебетового или кредитного) можно узнать, обратившись в свой банк.
Банк продавца незамедлительно сообщает ему статус операции и предоставляет информацию о зачисленной на счет сумме по СМС или другим способом.
В случае если получатель выбирает какой-то конкретный банк, на счет в котором он хочет, чтобы ему поступали средства через СБП (так называемый «банк по умолчанию»), то отправитель увидит этот банк первым в списке банков-участников СБП при отправке перевода. Если банк по умолчанию у получателя не выбран, то отправитель должен уточнить у получателя, в какой банк направить перевод.
Если отправитель по ошибке перевел неверную сумму или указал неправильный номер, то он сможет вернуть деньги только с согласия получателя и его банка. В этом случае придется обратиться в свой банк и уточнить порядок действий в подобных ситуациях.
Может ли мошейник таким образом узнать в каких банках у вас есть карты? — нет, так как при переводе по номеру телефона на следующем шаге отправителю выпадает весь список банков-участников СБП, из которого он выбирает ваш банк.
В этом же разделе можно:
Как Привязать переводы к конкретному банку и карте
При желании поменять номер телефона и счет, вы можете сделать это самостоятельно в МП «Система быстрых платежей» — «Установка банка по умолчанию».
Если вы еще не делали никаких настроек, то у вас не выбран счет для зачисления и не привязан конкретный банк. Это значит, что при наличии несколькох карточек в разных банках другой человек может при осуществлении перевода по номеру телефона самостоятельно выбрать банк для зачисления на ваш счет.
Для этого вам потребуется зайти в раздел настроек СБП в приложении своего банка и проставить банк для зачисления и выбрать счет в рублях (есле у вас их несколько). Эти данные моментально фиксируются в СБП. Когда отправитель введет ваш номер телефона для перевода, выбранный банк подтянется по умолчанию. Виден только банк. Номер счета или номер карты отправитель не увидет!
Сервис работает в мобильном приложении и интернет-банке «Открытия». Ранее такие переводы были доступны в пилотном режиме ограниченному кругу клиентов, теперь они доступны всем клиентам-физлицам.
Теперь клиенты банка «Открытие» могут мгновенно переводить средства в рублях в банки – участники Системы быстрых платежей (СБП) по номеру телефона, а также получать входящие переводы в рублях из других банков-участников СБП.
Максимальная сумма перевода в системе быстрых платежей составляет 600 тыс. руб., однако банки-участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты на переводы средств.
Теперь услуга онлайн-записи доступна в мобильном банке. Выбираете необходимый офис, подходящее время, записываетесь — быстро и удобно 💁🏻♀️
Скачивайте мобильное приложение банка «Открытие» и пробуйте сами: http://bit.ly/2K9J2fT
— зайдите в раздел «Платежи»
— откройте вкладку «Перевести другим людям» и в ней – «Контакту»
— выберите получателя из адресной книги или введите номер его телефона
— выберите банк из списка Системы быстрых платежей
— введите сумму и нажмите «Отправить»
— готово!
Банк ОТКРЫТИЕ
Вы летаете — мили «Аэрофлот Бонус» копятся. Вы расплачиваетесь картой «Аэрофлот» World Black Edition — мили тоже копятся 😎
Почти всё в нашем банке вы можете сделать онлайн — оформить карту, кредит, заявку по ипотеке и даже визит в отделение.
А чтобы все ваши деньги хранились в одном месте, сделайте «Открытие» банком по умолчанию. Так, если вы не уточните на какую карту нужно сделать перевод, он попадет на ваш счет в банке «Открытие».
Получайте до 2 миль за каждые 60₽. Все накопленные мили дают новый статус и привилегии в программе лояльности «Аэрофлот Бонус». Супер комбо!
Вы можете сменить приоритетный банк в любой момент или получить деньги на другой счет. Для этого назовите отправителю банк, на который хотите получить перевод. Он выберет нужный из списка банков, предложенных системой.
Шаг 3. Введите номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. Для перевода между собственными счетами укажите свой номер. Если ввели несуществующий номер, приложение сообщит об ошибке.
Показываем, как найти сервис быстрых платежей в Ак Барс Банке.
Шаг 1 . Зайдите в личный кабинет.
4. Переводы между гражданами и госорганами. Уже сейчас через СБП россияне могут оплачивать ЖКУ, госуслуги, налоги и штрафы. В планах ЦБ предусмотрены и обратные выплаты — в 2021 году из бюджета смогут перечислять гражданам социальные пособия и пенсии.
Вот несколько примеров от крупных банков.
Прямо сейчас банки не платят Банку России комиссию за транзакции денег. Такой порядок продлится до 30 июня 2022 года. После этого комиссии банков за платежи по системе могут вырасти.
Как подключиться к Системе быстрых платежей
Возможности Системы быстрых платежей постепенно расширяются. Прямо сейчас в тестовом режиме находится функция запроса денег с разных счетов для физических лиц — она позволит собрать на одном счете крупную сумму.
После подключения вы сможете совершать переводы уже без комиссии, или заметите, что она стала значительно ниже. Кроме того, подключив СБП, можно оплачивать товары и услуги в магазинах с помощью специального QR-кода. Для этого надо просканировать код, если он есть в торговой точке, и оплатить покупку через банковское приложение.
Вот как это можно сделать:
Также, как показала практика, в СБП есть риски по кибербезопасности, предупреждает Попов: Уже было несколько инцидентов, когда находили лазейки в недостаточно продуманных банковских интерфейсах. Через эти лазейки могли активировать платежи по СБП, и клиенты теряли свои деньги. К счастью, это не перешло в лавинообразную историю.
СБП обязаны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые одновременно являются участниками платежной системы Мир, а также соответствуют ряду других критериев. В России насчитывается 195 таких кредитных организаций. По данным ЦБ на 19 января 2021 года, из них к Системе быстрых платежей подключили 191 или 98%. Представитель регулятора рассказал РБК Трендам: Мы ожидаем подключения остальных банков с универсальной лицензией и активно работаем с ними в этом направлении.
СБП используют как для переводов другим пользователям, так и для переводов средств между своими счетами, открытых в разных банках. Особенно удобен этот механизм для денежных переводов с зарплатной карты. Заметный прирост СБП дает процент клиентов, которые ранее не совершали переводы, а пользовались банкоматами: снимали деньги в одном банке и пополняли счет наличными в другом банке, отмечает Петрова из Русского стандарта.
Какие у СБП имеются недостатки
Сейчас ЦБ и НСПК работают над еще над двумя сценариями операций, которые могут появиться в Системе быстрых платежей в 202223 годах:
Порядок действий пользователя:
В первую очередь ЦБ создавал Систему быстрых платежей как конкурента Сбербанку, который первым реализовал систему переводов по номеру телефона и является монополистом на этом рынке: по последним открытым данным Федеральной антимонопольной службы на 2018 год, доля Сбербанка составляла 94%. Крупнейший банк не хотел подключать сервис ЦБ, и регулятор обязал его сделать это по закону. В итоге Сбербанк подключился к СБП на полгода позже установленного срока (в конце марта прошлого года вместо 1 октября 2019 года), за что был оштрафован Банком России.
Переводы между физическими лицами совершаются через мобильные приложения банков-участников системы.
