Если заявка на кредит подается лично, в отделении банка, поводом для отказа в оформлении займа может стать неопрятная одежда потенциального заемщика, неподобающий сленг, запах алкоголя, признаки перевозбуждения и прочее.
Внешний вид потенциального заемщика играет не последнюю роль. Поэтому так важно произвести хорошее первое впечатление на банковского сотрудника, разговаривать грамотно, четко отвечать на задаваемые вопросы, вести себя спокойно, быть вежливым с окружающими.
Базовые причины отрицательного ответа
Бывают случаи, когда клиент достаточно хорошо зарабатывает и явно может позволить себе в будущем без проблем рассчитываться с задолженностью, но Почта банк не спешит выносить положительное решение по заявке, а посылает отказ и не дает заем. Почему это происходит?
Если клиент выглядит непрезентабельно, позволяет себе использовать ненормативную лексику, волнуется, отвечая на вопросы, не смотрит в глаза менеджеру, путается в ответах на вопросы, Почта Банк, чтобы обезопасить свои активы, вероятнее всего не одобрит заявление такому лицу.
Для начала следует рассмотреть основные факторы, из-за которых более чем по 90% кредитных заявок выносятся отрицательные решения. Большинство причин достаточно очевидны, но о некоторых вы могли и не подозревать. Итак, возможно банк отказывает в кредите потому что:
Чаще всего Почта Банк руководствуется пятью причинами, по которым он отказывает в выдаче кредита. Однако помимо них существуют и другие: например, подозрительная финансовая активность клиента по текущему счету, наличие статуса банкрота, заморозка финансовых активов по решению суда и т.д. Рассмотрим главные причины отказа:
Обычно банки отказывают в кредите либо из-за недостаточного количества документов, подтверждающих платежеспособность заёмщика, либо из-за низкого уровня дохода клиента относительно суммы. Также кредитные организации вправе отказать в выдаче услуг при грубых нарушениях с прошлыми кредитными договорами у других банков.
Почему Почта Банк отказывает в кредите
Без предоставления паспортных данных и других документов, по которым служба безопасности Почта Банка будет оценивать платежеспособность клиента, заёмщик не сможет получить кредит. В этот перечень включаются: справка с места работы, паспортные данные, выписки с личного счета о размере ежемесячных отчислений и т.д.
Если говорить коротко, то да. Почта Банк вправе отказать любому клиенту: при подаче заявки финансовое учреждение анализирует в первую очередь платежеспособность заёмщика. В случае, когда служба безопасности Почта Банка не способна подтвердить достаточный размер дохода клиента, ей приходится либо отозвать заявку и выдать отказ, либо запрашивать дополнительные справки. Подобный алгоритм аналитики платежеспособности заёмщика присутствует в каждом финансовом учреждении, предоставляющем кредитные услуги.
-
Попытаться узнать причину отказа банка
-
Кредитная история — испорченная кредитная история показывает, что у клиента были проблемы с выплатами. Просрочки, штрафы, пени — все это снижает кредитный рейтинг и вероятность одобрения кредитной карты.
Найдя свои слабые стороны решите как будете исправлять ситуацию. Помните, ваша задача доказать Почта Банку что вы готовы выплачивать кредитную карту и являетесь надежным клиентом.
Можно выделить 5 самых популярных причин, по которым Почта Банк отказывает заемщикам.
Причины отказа в кредитной карте в Почта Банке
Оба процесса — коммерческая тайна. Если информация о внутренних проверках и регламентах попадет в открытый доступ, этим могут воспользоваться мошенники.
Почта Банк не сообщает причину, по которой он отказал клиенту. Об этой причине не знает и менеджер, который принимал и проверял заявку. Но есть способ узнать, с чем был связан отказ и сделать так, чтобы ситуация не повторилась. Для этого достаточно свериться с самыми частыми причинами отказа и проверить свои сильные и слабые стороны.
Почему Почта Банк не сообщает причину отказа?
Проверка заемщика в Почта Банке происходит в два этапа. Сначала автоматический кредитный скоринг проверяет заемщика по ряду параметров и присуждает скоринговые баллы. Если набран проходной бал — в дело вступает служба безопасности. Задача службы безопасности проверить клиента, его связи и документы.
После этого кредитный договор считается заключенным.
Найдите в магазине стойку нашего банка и обратитесь к сотруднику. Он расскажет вам обо всех условиях кредитования и поможет заполнить анкету.
Выберите способ оплаты в кредит, подготовьте паспорт и заполните появившуюся заявку.
Подпишите договор
Подготовьте паспорт к приезду курьера из интернет-магазина. Он проверит данные, указанные в анкете, сделает необходимые фотокопии документов и сфотографирует вас. Проверьте и подпишите предоставленные документы. Если условия кредита предусматривают первоначальный взнос, оплатите его курьеру.
Карта даст возможность получить наличные в любом банкомате, принимающем карты Visa, и оплатить покупки в магазинах по всему миру или Интернете.
Решение по заявке будет принято банком не позднее следующего рабочего дня. После получения СМС об одобрении кредита обратитесь в клиентский центр или стойку продаж банка в течении 7 дней, если ваша заявка оформлена там. Если вы оформили заявку на сайте, предварительное решение действует 30 дней.
Чтобы использование карты приносило вам только удовольствие, соблюдайте меры безопасности при снятии наличных, оплате покупок в магазинах и интернете.
Это быстро и бесплатно !
Например, если вы, являясь безработным, в графе анкеты о работодателе укажете крупную копанию, то сотрудники финансовой организации позвонят в компанию и уточнят, действительно ли работает там человек. Проверяются и сведения о доходах, имуществе в собственности, судимостях, различных долгах (задолженности есть в кредитной истории, а некоторые – в базе Федеральной службы судебных приставов).
Несоответствие базовым требованиям банка
Но каким должен быть минимальный ежемесячный доход? Почта Банк точных цифр не указывает, но для многих финансовых организаций действует единое негласное правило, согласно которому расходы на выплаты по всем активным кредитам не должны превышать 40-50 процентов зарплаты. Так что даже если вы получаете большой заработок, но уже погашаете несколько займов, вам могут отказать.
Почта Банк отказывает из-за отсутствия полного пакета документов. В перечень обязательных для получения кредита бумаг обычно входят:
Важно! Для запроса в ЦККИ через интернет обязателен код субъекта, присвоенный вам как заемщику при первом взятии кредита. Его можно найти в договоре или выяснить в банке (как в выдававшем заем, так и в другом) либо в любом БКИ. Без такого кода запросы в каталог возможно направлять из финансовых организаций, от нотариусов, из бюро и из почтовых отделений.
После решения проблемы можно оформить повторную заявку.
Есть несколько причин, на основании которых клиенты чаще всего получают отказы по заявкам на кредит. И мы знаем, как исправить положение.
Все решается в досудебном порядке. Клиенту нужно написать заявление в полицию и подготовить обращение в банк для подтверждения личности (при себе необходимо иметь паспорт, СНИЛС, ИНН).
6. Ошибка
Исправление кредитной истории – дело непростое. Можно попытаться создать образ «ответственного заемщика», чтобы вызвать доверие банка. Для этого необходимо получить кредит на мелкую бытовую технику и добросовестно его выплачивать или начать активно пользоваться кредиткой, не забывая вовремя погашать задолженность или вносить ежемесячные платежи.
Другой фактор риска – слишком частые смены места работы, даже если заработная плата от этого становится выше. Банку необходимо иметь гарантии того, что клиент сможет вовремя вносить ежемесячные платежи и не допустит просрочки во время очередных поисков работы. Из-за этого многие кредитные организации прописывают в требованиях к заемщику минимальный непрерывный стаж работы, который составляет 3-4 месяца.
Предоставить в заявке ложную информацию о себе можно не только умышленно, но и по невнимательности. Правда, у сотрудников банка нет ни времени, ни желания разбираться в ситуации. Отказать в кредитовании гораздо проще.
По данным НБКИ, в прошлом году банки начали отклонять больше заявок на потребительские кредиты. Положительное решение получила только треть потенциальных заемщиков. Казалось бы, финансовые учреждения могли бы заработать на увеличении спроса на займы, но они выбрали другую тактику: тщательнее проверять клиентов и выдавать кредиты реже, но в большем объеме.
Почтой доставили кредитную карту ОТП банка. Если было принято решение ее активировать, то для начала нужно быть уверенным, что это не мошенники. Обычно это происходит следующим образом:
Банк не является благотворительной организацией, основная его задача получение прибыли. Его специалисты рассчитывают тарифы так, что даже при минимальном пользовании картой, банк будет в плюсе. В них заложены уже все риски и «не возвратные» кредиты.
Карту прислал банк, как ее активировать?
При получении такого конверта от банка нужно быть внимательным. Нередко под видом серьезной организации действуют мошенники. Их цель получить персональные данные человека. Воспользоваться ими и получить деньги с его банковских счетов.
Банк, как любая коммерческая организация, заинтересован в получении прибыли всеми доступными путями. Для этого ему необходимо, чтобы как можно больше людей воспользовались его услугами. Рассылка кредитных карт почтой является маркетинговым ходом для продвижения банковских продуктов. Это рассчитано на то, что человек, поддавшись сиюминутному желанию, воспользуется картой.
Важно! Если во время звонка, по указанным номерам в письме или рекламных буклетах, поступила просьба что-то оплатить вперед, или перечислить деньги на другой счет – стоит отказаться от сотрудничества с такой организацией, и прервать разговор.
Никакого навязывания — потенциальный держатель самостоятельно принимает решение, объективно оценивая свои текущие возможности. Если процент покажется высоким, клиент отказывается от подписания договора, и откладывает письмо с картой в сторону. То же самое касается и назначенного кредитного лимита: если значение не устроит потенциального клиента, он отказывается от дальнейшего сотрудничества.
До активации карты, условия договора не начинают действовать. То есть, соглашение может быть подписанным, но, если карта не активирована, то документ не будет иметь юридической силы.
При положительном решении и при намерении оформить карту, клиент приступает к стадии активации и подписания соглашения (договора). Вариант активации можно уточнить на официальном сайте кредитной организации. Договор подписывается дистанционно.
Шаг 3 — Активация карты и подписание договора
Договор подписывается посредством ввода специального смс-кода. О возможности использования электронной подписи большинство рядовых пользователей пока не знают, поэтому цифровые соглашения подписываются через смс-сообщения. До подписания договора банк-эмитент может запросить указание актуальных паспортных и контактных данных. Если клиент заинтересован в получении карты, то он заполняет еще одну форму с указанием необходимой банку информации.
При возникновении вопросов по активации, клиент связывается с технической службой. Если используется схема с пин-конвертом, то при намерении пользоваться картой, клиент не должен сообщать числовое значение сотрудникам банка. Пин-коды назначаются специальной программой, поэтому ни сотрудники банка, ни третьи лица не имеют доступа к такой информации.
По таким картам предусматриваются индивидуальные условия — назначаются отдельно для каждого клиента, и условия публичной оферты — одинаковые для всех. Если карта присылается по почте, то банк делает предложение в рамках действия именно публичной оферты. Не получив заявки от клиента, кредитная организация не может отследить его индивидуальные признаки, поэтому и назначаются условия, одинаковые для всех, которыми может воспользоваться практически любой желающий.
Если банк прислал карту без подаваемой до этого заявки, и если клиент не определился с тем, нужна ли ему эта кредитка или нет, то с самого начала изучаются предложенные банком условия. Для этого достаточно посетить официальный сайт банка. Далее необходимо перейти в раздел «Кредитные карты», и найти описание того самого продукта, который банк предложил оформить.
Если заемщик неоднократно погашал предыдущие долги досрочно, сотрудники кредитной организации способны отклонить отправленную заявку. Такая особенность объясняется отсутствием выгоды для банковского учреждения. Займодатель планирует получить прибыль после заключения договора благодаря взиманию процентной ставки.
Почта Банк занимается кредитованием только совершеннолетних клиентов, поэтому пользоваться данной банковской услугой разрешается после достижения 18 лет. Дополнительное требование – наличие официального трудоустройства, обеспечивающего получение постоянного финансового дохода. Трудоустройство подтверждает платежеспособность клиента и уменьшает риски для банка.
Эксперты различают несколько распространенных причин, служащих поводом для отклонения заявки.
Досрочное погашение кредитов
Размер финансовых доходов – главный параметр, рассматриваемый сотрудниками кредитной организации перед одобрением заявки. Существует негласное правило, которое устанавливает невозможность получения кредита, если суммарная величина всех задолженностей превышает 30 – 50% от дохода потенциального заемщика. Почта Банк рассматривает несколько периодов – 3, 6, 12 месяцев.
Чтобы повысить вероятность одобрения кредита, необходимо указывать достоверные личные данные. Внимательно проверяйте заполненную анкету, прежде чем отдавать заявку сотрудникам. Если специалисты кредитного отдела найдут явные несоответствия, ваше заявление будет отклонено.
Если за кредитом обращается гражданин пенсионного возраста – банковские сотрудники предложат воспользоваться специальной программой пенсионного кредитования, предназначенной для людей пожилого возраста.
Перед отправкой заявки рекомендуется воспользоваться виртуальным калькулятором, расположенным на сайте банковского учреждения. Введите желаемую сумму и выберете продолжительность кредитования. Расчет осуществляется по минимальной ставке.
Если возможности пользоваться интернетом нет, то рекомендуем обратиться непосредственно к специалисту банка, который поможет составить заявление. В этом случае для принятия решения может потребоваться до одного рабочего дня. Так как кредитный специалист самостоятельно будет передавать заявку в ответственный отдел Почта Банка.
Существует несколько вариантов, как узнать решение Почта Банка по кредиту. После предварительной заявке через сайт банковской организации поступит смс сообщение. Если банковская компания не сможет пойти на условия клиента, то может поступить звонок от специалиста отдела продаж, чтобы предложить другой вариант по сумме кредита или сроку кредитного договора.
В какие сроки Почта Банк дает ответ по кредиту?
Банковская компания оповестит клиента о доступной сумме по кредитному договору и процентной ставке. А также укажет информацию о местоположении представителя компании для оформления договора. Такое решение будет действовать в течение одной недели, в этот период можно будет оформить кредит.
Сначала стоит обратиться в Почта Банк и уточнить причину отказа. Если будет предоставлен ответ, то выполнить банковские рекомендации и обратиться позднее. В большинстве случаев банковские компании обращают внимание на кредитную историю и ограничиваются запросом в БКИ (Бюро Кредитных Историй).
Для этого можно обратиться за небольшим кредитом с суммой, не превышающей 50 000 рублей, и добросовестно погасить долг согласно графику платежей. Затем повторно обратиться в банк за нужной суммой денежных средств.
