Первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов рассказал, как будет работать зеленая ипотека.ЦБ РФ в 2021 году планирует эксперимент по зеленой ипотеке, то есть создание таксономии и определение, что такое зеленый дом, зеленая квартира и зеленая.
Низкие ипотечные ставки для бюджетников, молодых семей или очередников предлагают регионы. Помимо общероссийских программ льготной ипотеки — таких как ипотека с господдержкой, семейная или дальневосточная ипотека — в регионах запускаются и собственные. Условия получения льготного ипотечного кредита в.
Москвичи с каждым месяцем берут все больше ипотечных кредитов — в апреле столичное управление Росреестра зарегистрировало их почти 13 тысяч. Отставание от прошлогоднего декабря составило всего 69 договоров, а ведь тогда был поставлен рекорд за все время учета ипотечного кредитования в городе. В чем причина.
Читайте также последние новости ипотеки
ВТБ с 17 мая снизил до 5,6-5,7% минимальные ставки по ипотеке с господдержкой для клиентов с первым взносом от 20%. Для заемщиков с более низким первоначальным взносом ставка составит или ранее действовавшие 5,8% или вырастет до 5,9%.
Врио губернатора Хабаровского края Михаил Дегтярев назвал программу льготного жилищного кредитования Дальневосточная ипотека бесполезной при отсутствии нового строящегося жилья. На форуме ProДФО — Хабаровский край он отметил, что после начала действия программы цены поднялись на 40% из-за высокого спроса и недостаточного предложения.
По данным Центробанка, количество эскроу-счетов в УрФО за год выросло в четыре раза и превысило 38 тысяч. Сумма на них увеличилась в пять раз и достигла 108 миллиардов рублей. На 1 апреля было раскрыто более 13 тысяч счетов — застройщики получили почти 39 миллиардов рублей. Наиболее крупные суммы перечислили.
Россияне стали чаще покупать дачи в ипотеку. Резкий рост спроса на кредиты для покупки загородных домов произошел в 2021 году. Об этом говорится в отчете сервиса ДомКлик, входящего в экосистему Сбера. В чем особенности дачной ипотеки? И почему она оказалась столь популярной именно в последние.
Основная задача сельской ипотеки — за счёт государственной поддержки улучшить жилищные условия граждан, проживающих на сельских территориях. После заключения соответствующих соглашений с Минсельхозом России кредитные организации проведут сбор и обработку заявок от потенциальных заемщиков, а Министерство утвердит их реестр, что позволит уполномоченным банкам приступить к выдаче льготных ипотечных кредитов населению. Начать реализацию механизма предполагается уже в марте 2021 года.
Минсельхоз России и АО «Россельхозбанк» заключили соглашение о предоставлении субсидий на возмещение недополученных доходов по выданным ипотечным кредитам на сельских территориях. Таким образом, РСХБ стал первым банком-участником программы льготной сельской ипотеки, действующей в рамках Государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Объем субсидии, предоставленной Россельхозбанку на компенсацию расходов в 2021 году, составит 789 млн рублей.
В соответствии с законом «О федеральном бюджете» финансирование льготной сельской ипотеки в 2021 году составит 1 млрд рублей. По оценкам Минсельхоза России, это позволит улучшить жилищные условия 5,5 тысяч человек. При этом, по предварительным оценкам, общее количество полученных от субъектов Российской Федерации и банков заявок превысило 22 тысячи.
Новое сельское финансирование работает и отдельно, и в комплексе с уже существующими. Однако у такой ипотеки есть свои особые требования к ставке, сумме кредитования, недвижимому имуществу и срокам выплаты. Это обязательное условие.
Говоря о сельской ипотеке, имеется ввиду приобретение жилья в:
Что представляет собой сельская ипотека?
Также важно помнить о том, что на территории России много населенных пунктов с частными секторами, но там не всегда можно воспользоваться нововведением. Для того, чтобы предотвратить неприятную ситуацию стоит заранее узнавать в банке принадлежность к сельским территориям, которые подходят под такое кредитование.
Главное, чтобы жилье соответствовало общим нормам:
Это может быть квартира, пустой участок или готовый дом. Недвижимость разрешается покупать на любой стадии постройки и даже выстроить свой дом самостоятельно.
Ставка по кредиту – 2,7%, либо 3% при отказе от страховки жизни
Максимальный срок кредита – 25 лет
Россельхозбанк первым из банков запустил программу ипотечного кредита с льготной процентной ставкой для граждан Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях.
На что можно использовать
Программа Сельского ипотечного кредитования не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.
Первоначальный взнос от 10% стоимости объекта.
Здравствуйте! Интересует ответ на вопрос Краснодарский край, в районе г. Новороссийск,г. Анапа, г.Геленджик — какие именно населенные пункты подходят для сельской ипотеки?
В случае покупки земельного участка, все инженерные коммуникации должны проходить по границе надела, чтобы без труда подключить новый дом.
АО Россельхозбанк, основанный 20 лет назад специально для развития экономики агропромышленного комплекса, одним из первых подтвердил участие в государственном проекте, разработанном для сельской местности. С марта 2021 года банк уполномочен выдавать льготный кредит. Процентная ставка 1,9% полностью соответствует концепции проекта «Развитие сельских территорий» и позволяет семьям, молодым людям, пенсионерам существенно улучшить жилищные условия, без тяжелой финансовой нагрузки на бюджет.
Условия для заёмщика в Россельхозбанке
Льготная процентная ставка 2,7% предоставляется при оформлении личной страховки на залоговое имущество на весь период кредитования. В случае отказа заёмщика от личного полиса ставка составит 3%. При нарушении целевого использования ипотеки или сроков погашения займа, банк оставляет за собой право увеличить комиссионное вознаграждение. Также льгота не будет применена в случае отказа Минсельхоза РФ субсидировать программу, в силу отсутствия лимита в области или отдельном регионе.
Сельская ипотека выдаётся на приобретении квартиры, строения с земельным участком (сюда же относится и дачная территория), отдельного надела для строительства дома, а также участия в долевой застройке, при условии, что объекты расположены в сельской местности. Немаловажным фактором для одобрения заявки становится состояние жилых помещений. Они должны быть пригодными для постоянного проживания
Воспользоваться выгодным кредитованием в рамках государственного проекта по поддержанию демографии сельской местности может любой гражданин России, возрастом от 21 до 65 (75) лет. Для пенсионеров возрастом 65-75 лет существуют некоторые ограничения. Например, банк одобряет заявку только в том случае, если заёмщик погасит долг до наступления 75-летия или не менее половины суммы до 65-летия.
При этом ипотека в сельской местности в 2021 году доступна ограниченному кругу заемщиков, в число которых входят граждане:
Это очередная инициатива государства, направленная на развитие села, в том числе на увеличение численности сельских жителей и привлечение в село молодых специалистов. Участниками программы выступают кредиторы, имеющие самую разветвленную сеть отделений по стране. Это Сбербанк и Россельхозбанк.
Что такое сельская ипотека
Условия сельской ипотеки Россельхозбанк в 2021 году устанавливает в соответствии с общими, оставляя за собой право предъявления специфических требований к заемщикам. Итак, условия у РСХБ будут следующими:
Кроме того, во избежание утечки ценных кадров и предотвращения миграции сельских жителей программа предусматривает ряд условий, согласно которым:
Требования к претендентам на оформление сельской ипотеки РСХБ предъявляет следующие:
Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.
Да, материнским капиталом можно погасить задолженность, а еще — использовать субсидию в качестве первоначального взноса. Если вам положены другие льготы, их тоже можно направить на выплату кредита. Например, с сентября 2019 года многодетные могут получить 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита, в т.ч. сельской ипотеки.
Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:
Часто задаваемые вопросы
Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):
Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:
В зависимости от банка ставка может колебаться: например, с дополнительным финансированием от региональных властей заемщики смогут получить ипотеку от 0,1%. Но главное условие программы — ставка не должна превышать 3%. А с учетом того, что средний процент по жилищным кредитам сегодня — 8%, сельская ипотека россиянам более чем выгодна.
Можно пробовать другую госпрограмму. Таких в России действует несколько:
Выбирая жилье для одобрения Россельхозбанком, надо учитывать некоторые тонкости для сельской местности. Неликвидное жилье финансово-кредитная организация не станет рассматривать в виде залога.
Для ее реализации, повышения уровня благоустройства, появления современного жилья, привлечения молодого поколения в сельскую местность государство предлагает воспользоваться ипотечным кредитованием на выгодных условиях. Ипотека для сельской местности выдается только двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком.
Рассматриваемая программа работает по всей стране. Приоритетными названы территории Республики Крым, Северного Кавказа, Калининградской области.
Условия для ипотеки
Не секрет, что с работой в селе трудно. Нужно консультироваться со специалистами банка, как поступить в таком случае. Есть ли возможность работать рядом в городе, а проживать в сельской местности?
Этот банк предоставляет все виды банковских услуг, активно осваивает современные способы работы на финансовом рынке, успешно занимается ипотечным кредитованием.
Не стоит обращать внимания на банки, которые начали работать недавно. Они могут предлагать более выгодные условия, но оказаться мошенниками.
Что касается условий по «Сельской ипотеке» от Россельхозбанка в 2021 году, то выдается сумма от 100 000 до 5 миллионов рублей. Решение по кредиту принимается в срок до 7 дней. Для оформления требуется паспорт и небольшой пакет документов (стандартный).
Если заемщик исправит ситуацию, ставка вернется.
По сути, заявки рассматривают два банка – Россельхозбанк, вступивший в программу с самого начала, и Сбербанк, который вошел не так давно и сразу, кстати, забрал все лимиты.
Если предоставление субсидий восстановили, льготная ставка вернется. Но от заемщика тут ничего не зависит.
Напомню основные условия программы:
✔️Кредит предоставляется гражданам РФ.
Огромная проблема программы заключается в том, что процентная ставка оказывается не фиксированная. Она может меняться, если государство перестанет выделять субсидии банкам. А субсидии выделяются ежемесячно. Т.е. в любой месяц это может прекратиться.
✔️Минимальный первоначальный взнос: 10% от стоимости жилья. Но некоторые банки увеличивают этот норматив.
Например, изначально в кредитном договоре стоит ставка 3% годовых. Ключевая ставка сейчас составляет 4,25%. Значит, при невыполнении определенных условий ставка может составить 7,25% годовых.
Льготные условия породили высокий ажиотаж среди россиян. В Совете Федерации подчеркивают востребованность программы, однако допускают вероятность, что средств может хватить не всем нацелившимся на оформление сельской ипотеки.
По данным Минсельхоза, лидерами по выдаче сельской ипотеки стали Ленинградская область, Башкортостан, Новосибирская область, Татарстан и Удмуртия. Механизм стал самым популярным из всех инструментов госпрограммы комплексного развития сельских территорий, сообщили «Известиям» в ведомстве.
Сельская ипотека призвана содействовать оживлению экономической активности на селе, а также способствовать достижению роста показателей занятости населения и более активному использованию невостребованных земель под нужды сельхозпроизводства, прокомментировали программу «Известиям» в аппарате вице-премьера Виктории Абрамченко.
Сельская поддержка
Однако ранее «Известия» писали о том, что траты на сельскую ипотеку в 2021-м планируется сократить. Согласно финальной версии общенационального плана по восстановлению экономики после коронакризиса, расходы на семейную, дальневосточную и сельскую ипотеку составят 17,2 млрд рублей вместо 24 млрд, заложенных в июне. Освобожденные средства пойдут на покрытие кредитов для льготной ипотеки под 6,5%.
Там также сообщили, что выделенный государством фонд средств в 1,5 млрд позволит банку обеспечить выдачу более 50 тыс. кредитов в 2021 году. При этом в банке подчеркнули, что не прогнозируют дефицита средств для субсидирования.
Там также отметили, что в 2021 году по программе сельской ипотеки было оформлено более 25,5 тыс. займов на общую сумму более 50 млрд рублей. Причем из 1,5 млрд рублей, выделенных на реализацию программы в этом году, 1,3 млрд уже задействованы в обеспечении выданных кредитов. В ведомстве подчеркнули, что не видят дефицита средств. Там сообщили, что банки продолжают выдачу новых займов.
На данный момент россияне могут оформить льготную сельскую ипотеку в Россельхозбанке (на него приходится около 80% всех кредитов), Сбербанке, КБ «Центр-Инвест», банке «Левобережный», Ак Барс Банке, Дальневосточном банке, АО «Банк ДОМ.РФ», АКБ «Энергобанк» и РНКБ. Ранее «Известия» сообщали о расширении перечня банков, участвующих в программе.
