Пролистав меню в разделе «Покупка», перейдите в подраздел «Страхование ипотеки» и ознакомьтесь с основными критериями и правилами страхования для получения полиса.
После прохождения авторизации на смартфоне, планшете или компьютере (полная версия доступна без скачивания программы), пользователю необходимо пройти двухшаговую аутентификацию, введя код, автоматически полученный с помощью смс.
Существует несколько моделей страхования недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Первая, самая распространенная, приобретается на основе цены покупаемой квартиры или дома либо по сумме остатка долга перед банком.
Покупка полиса в Сбербанк Онлайн: инструкция
• право собственности на недвижимость;
Оформить страхование своего дома, купленного в ипотеку, вы можете за несколько минут. Для этого нужно открыть онлайн приложение «Сбербанк Онлайн», предварительно скачав его из Google Play или App Store. После установки мобильного приложения, необходимо пройти авторизацию, введя логин и пароль. Получить их можно в одном из офисов банка. В этом может помочь сотрудник отделения, подключив услугу «Сбербанк Онлайн».
Перейдя в раздел «Прочее», и «Рекомендуем» выберите услугу «Страхование». В открытом меню перед вами появится 2 выбора: «Покупка» и «Мои полисы». Вторая подразумевает продление текущего полиса. Рассмотрим подробнее саму покупку.
Также для сравнения стоимости страховки, рассчитайте предложение от Ингосстрах на калькулятору ниже.
Особенности страхового договора
Трудно сказать, во сколько обойдется страховка квартиры, отданная под залог банку. Фиксированной цены не существует. Стоимость страховки зависит от результата оценки недвижимости. Кроме того, страховые выплаты начисляются не на общую, а оставшуюся сумму по ипотеке. Таким образом, по мере погашения долга она будет постепенно уменьшаться.
Также понадобятся документы на квартиру, а именно:
При оформлении военной ипотеки потребуется дополнительно предоставить копии военного билета.
Сколько стоит ипотечное страхование?
Погашение регистрационной записи об ипотеке — это действие, которое следует за прекращением соответствующего правоотношения. Оно…
Кроме ипотечной недвижимости, заемщикам предлагают застраховать свою жизнь и здоровье. Но это на добровольной основе. Клиенты банка могут отказаться от данной процедуры, но финансовое учреждение, в свою очередь, оставляет за собой право повысить процентную ставку по ипотеке.
Несмотря на то, что перечень документов для страхования квартиры под ипотеку довольно внушителен, собрать его не составит труда. Дело в том, что на момент заключения договора со страховой компанией большая часть бумаг уже будет подготовлена.
На момент составления договора о страховании ипотечной недвижимости заемщику должно быть не менее 20 и не более 65 лет. Этот возрастной промежуток входит в требования кредитора. Отказ от банка могут получить инвалиды 1 и 2 групп.
При комплексном страховании можно получить скидку на большее количество рисков, а по отдельности это бы стоило намного дороже. В некоторых случаях можно добиться страховки ниже 1%, и тогда выгода сниженной ставки будет очевидна. При этом клиент получает дополнительный бонус — страховую защиту от многих рисков на продолжительное время.
Из этого следует, что страхование имеет обоюдную выгоду, как для банковского учреждения, так и для его клиента.
Более охотно заемщики идут на покупку личной страховки. И это связано не только с тем, что за эту опцию банк снижает процентную ставку. Если ипотека берется на 30 лет, то никто из здравомыслящих людей не гарантирует, что за это время у него не возникнет проблем со здоровьем.
Опция доступна для владельцев мобильных устройств на ОС Android и iOS. Покупка личной страховки или кредитуемого объекта недвижимости через мобильное приложение осуществляется следующим образом:
Но в то же время многие клиенты осознают, что на нынешнем рынке недвижимости очень часты случаи двойных сделок. Особенно это касается вторичного рынка. Титульное страхование, которое заключается только на 3 года может обезопасить от мошенничества и случайных ошибок при оформлении документов на квартиру. 3 года – срок давности, за который можно юридически оспаривать проведенную сделку.
Оформление и продление страхового полиса при ипотеке предусмотрено в 2-х вариантах: в офисе страховой компании или в онлайн-режиме. Дистанционно оформить договор допускается на сайте СК или через интернет-банк.
По закону личное страхование не является обязательным для титульного заемщика. Но клиентов больше всего интересует пункт, где за отсутствие подобной страховки банк увеличивает процентную ставку на 1%. Это незначительное снижение поможет сэкономить существенные средства за длительный период.
Перечислим документы, которые необходимо предоставить в Сбербанк, чтобы осуществить страхование ипотеки:
Размер страховой суммы будет рассчитан на основе кредитного договора и оценочной стоимости жилья, помимо этого, стоимость будет зависеть также и от других факторов:
Перед подписанием следует прочитать его предельно внимательно и ознакомиться со всеми положениями, особенно важными условиями будут следующие:
Полис и его виды
В Федеральном законе «Об ипотеке» подробно объяснены все правила, действующие на этот счёт, и чётко сказано, что обязательным является ипотечное страхование приобретаемого имущества в пользу держателя залога – то есть банка, который выдал кредит. Страхование осуществляется на всю цену кредита, и в случае наступления страховых рисков они будут покрыты полисом – то есть, страховая компания выплатит банку компенсацию.
Конечно же, у многих вызывает интерес, есть ли возможность застраховать жильё по меньшей цене, чем предлагается по стандартным условиям. Такая возможность имеется, есть два пути, по которым можно пойти:
Подойдя к оценке как страхового, так и кредитного договоров максимально тщательно, вы потом не будете иметь проблем, а потому иногда бывает полезно даже проконсультироваться по этому вопросу с нейтральным специалистом, попросив копию договора в банке и показав ее ему.
Добровольными являются следующие виды страховки:
В статье мы ответили только на основные вопросы, интересующие заемщиков при получении ипотечного кредита. Prosto Insure постоянно пишет образовательные материалы по этой тематике, ознакомиться с ними вы можете здесь: Часто задаваемые вопросы по ипотечному страхованию.
Страхование жизни при ипотеке не является обязательным, и теоретически вы можете отказаться от этой опции. Но в реальности все сложнее — многие банки при заключении комплексного страхования по ипотеке предлагают льготный процент. Отказываясь от страхования жизни, вы теряете право воспользоваться этой льготой — многие банки так сильно повышают процентную ставку при отказе от страхования жизни, что кредит становится неподъемным бременем для многих заемщиков.
Законодательство РФ позволяет налогоплательщикам получить налоговый вычет не только от суммы ипотечной квартиры, но и от стоимости полиса. Максимальный размер налогового вычета составляет 120 000 рублей или 13%.
Отказ от страховки после оформления договора
Стоимость этого типа страхования может варьироваться в широком диапазоне — от 0,5 до 2,5% — и зависит от:
Что нужно знать об ипотечном страховании, чтобы получить максимум за меньшие деньги? Попробуем разобраться.
Как видите, при правильном подходе страховка по ипотеке может стать выгодным и полезным инструментом, который обеспечит психологический комфорт заемщика и позволит избежать серьезных финансовых сложностей при форс-мажорах. Что касается стоимости, всегда можно найти компромисс, который устроит и банк, и страховую компанию, и заемщика.
Ипотечное страхование — стремительно развивающееся направление в страховой сфере. И одно из наиболее проблемных. Именно страховка по ипотеке традиционно лидирует в топе самых непродуманных и невыгодных для клиентов предложений, конкурируя по этим параметрам разве что с ОСАГО. В чем заключается сложность? Проблемы сразу две.
Появление нового вида обеспечения сделок с недвижимостью остается не только популярным, но и жизненно необходимым. Квартира или дом для большинства граждан — это возможность переехать в лучшие условия в рамках затратной покупки. Для мошенников каждая сделка является не больше, чем возможностью заработать на нерадивых гражданах, которые не всегда сильны в знании действующего законодательства.
Самым важным моментом страхования при ипотечном кредитовании остается заинтересованность самого банка. Институт получает гарантии того, что объект, приобретенный на залоговые средства, будет сохранять свою ликвидность на протяжении всего срока действия ипотечного договора. При этом платить страховку по ипотеке будет клиент банка.
Согласно действующей практике, большинство банковских структур усиленно предлагают оформить своим клиентам полный пакет страховых услуг. Учитывая то, что стоимость полиса будет включена в тело займа, это значительно увеличит переплату по долгу. Сбербанк в этом плане проявляет лояльность и остается единственным банком в российской системе, который не обязывает клиентов приобретать полисы на титульное страхование.
Страхование при оформлении ипотеки в Сбербанке
Обращаясь с заявлением на предоставление финансовой помощи, соискатели всегда рассчитывают на низкие процентные ставки и максимальную сумму займа. Страхование при ипотеке не вызывает особого энтузиазма у граждан. Это правило перешло в требование заимодавца. В связи с тем, что заемщики, соглашаясь на условия банка, вынуждены увеличивать нагрузку на свой семейный бюджет, основным критерием при выборе программы обеспечения рисков остается экономия.
Практика получения займов в кредитных учреждениях на улучшение жилищных условий показывает целый ряд недостатков. Со стороны плательщика это всегда страх потери работы и других ситуаций, в которых снижается платежеспособность. Банки разрабатывают оптимальные стратегии, стремясь оптимизировать убытки. Так, одним из условий выдачи ипотеки стало обязательное страхование.
При приеме документов у потенциального заемщика банк указывает на необходимость приобретения полисов. При этом нередко кредитным учреждением выносится список рекомендованных организаций, с которыми плательщику желательно заключить договоры до момента оформления ипотеки и оформления права собственности на объект недвижимости. Также страхование имущества в Сбербанке может быть осуществлено как за счет кредитных средств, так и на свободные деньги гражданина, желающего приобрести жилое помещение.
Страхование ипотеки в Сбербанке как отдельный продукт обеспечения займа применяется на весь срок выплаты долга. Правила покрытия рисков включаются в основной договор между кредитным учреждением и клиентом. Объектами, в отношении которых предусматривается возможность предупреждения финансовых рисков, являются:
Основная страховка может быть выгодной, поскольку она покрывает многие риски, являющиеся распространенными:
Часто представители банка настойчиво пытаются навязать клиентам страхование. Конечно, в некоторых случаях отказаться от дополнительной услуги можно, ссылаясь на законные основания. Однако существуют ситуации, когда страховка становится обязательной. В Сбербанке каждый заемщик должен оформить страхование залога по ипотечному кредиту.
Стоимость страхового ипотечного страхового полиса для Сбербанка
Оформляя ипотеку, граждане должны понимать, что придется распланировать жизнь на несколько лет вперед. В лучшем случае, ипотеку придется выплачивать в течение короткого периода. Однако далеко не у каждого гражданина есть возможность выплатить взятый кредит в банке за пару лет. Большинству клиентов приходится делать выплаты на протяжении 10 лет.
За длительный период времени в жизни может многое поменяться. Например, клиент, который оформил кредит, может попасть в клинику и оказаться не в состоянии работать. Следовательно, его платежеспособность станет нулевой. Для банка это большой риск. Поскольку ни одна кредитная организация не может позволить себе так рисковать, появился новый вид обязательного страхования. Это страхование залога, внесенного клиентом по ипотечному кредиту.
Следует помнить о том, что стоимость полиса зависит и от того, какие факторы риска и в каком количестве планирует внести клиент в договор. Если гражданин желает получить весь спектр доступных услуг, то ему придется потратить больше денег. За оформление страховки, включающей большое количество рисков, нужно будет заплатить крупную сумму.
На сайте онлайн сервиса Сбербанка все держатели карт банка могут получить доступ в свой личный кабинет. Для этого нужно пройти несложную процедуру авторизации. В терминале нужно получить свой индивидуальный номер – идентификатор пользователя и постоянный пароль.
Еще один быстрый способ оформления страховки: с помощью СМС-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900. В этом случае после списания денег с карты клиента, в течение нескольких дней полис будет загружен в личном кабинете. Оригинал можно будет получить заказным письмом Почтой России.
Можно ли оформить таким образом?
После заполнения анкеты, в которой нужно указать номер кредитного договора и срок его действия, нужно будет подтвердить свою заявку с помощью СМС или письма на электронную почту. После подтверждения бланк полиса поступит на почту или будет загружен в личном кабинете и его можно будет оплатить картой Сбербанка.
Но если заемщик намерен выбрать другого страховщика из числа аккредитованных партнеров банка, то ему нужно подъехать в его офис для оформления страхового договора.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !
После подтверждения операции со счета будет списана сумма, равная стоимости страховки. Весь процесс оформления занимает не более 2 минут.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Чтобы оплатить страховку через «Сбербанк Онлайн», нужно:
Как оформить страховку в режиме онлайн?
Скан-копии документов следует прикрепить, кликнув на поле «Добавить файл» и выбрав соответствующие изображения из папки, хранящейся в памяти устройства. Пакет документов может различаться в зависимости от страховой компании, в которой оформляется полис.
На главной странице личного кабинета можно увидеть информацию о банковских счетах и картах пользователя. Немного ниже находится значок «Платежи», с помощью которого можно оформить полис страхования недвижимости по ипотеке.
Страхование квартиры или частного дома позволяет избежать рисков повреждения или полной утраты недвижимости. Многие финансовые учреждения предоставляют данную услугу при оформлении ипотеки. Сбербанк также разработал собственную программу страхования имущества для своих клиентов.
Клиенты Сбербанка имеют возможность оформить страховку не только в отделении финансового учреждения, но и с помощью интернет-сервиса «Сбербанк Онлайн». Логин и пароль для авторизации в системе можно получить в одном из отделений финансового учреждения.
