Получить кредит Под залог недвижимости можно несколькими способами:
Рассчитайте на кредитном калькуляторе Сбербанка России размер переплаты и итоговую стоимость кредита. По умолчанию установлена минимальная ставка 10,9%, срок кредитования 1 год, сумма 20 000 рублей.
Условия и процентные ставки
Порядок погашения кредита через аннуитетные платежи.
Постоянные клиенты банка могут без задержек получить кредитные средства на счет, на карту.
Нарушение кредитных обязательств может привести к приминению штрафных санкций: .
Приведем список надежных банков, в которых можно взять кредит под залог недвижимости. Если говорить о процентных ставках, то все они обозначены в российских рублях.
В жизни могут произойти совершенно разные ситуации, когда срочно требуются деньги. Можно взять кредит, но банки ужесточают условия выдачи займов населению. Есть выход – и это кредит под залог недвижимости или авто. Кредит под залог недвижимости вам одобрят в ста процентах случаев, если у вас есть свой дом или квартира. Не нужно справки о заработной плате. Все что вам требуется – это свидетельство о праве собственности.
ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит под залог недвижимости.
Помните о том, что такие кредиты – это определенный риск. Если вы не сможете платить по своим долговым обязательствам, то тогда банк может реализовать недвижимое имущество, а вы попросту потеряете квартиру. Прибегать к подобным кредитам следует только в крайних случаях.
Это уже лично ваше дело. Но можно подать заявки для скоринга в разные банки и посмотреть, в какой финансовой организации условия будут лучше. Оптимально, если банк предложит вам небольшую процентную ставку.
Поэтому выплачивать кредит придется. Если же вы взяли кредит и по каким-то причинам не можете платить по нему, то тогда следует обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или предоставлении на время кредитных каникул. Для этого надо предоставить в банковскую организацию сведения о том, что вы финансово не можете нести кредитное бремя. Это могут быть справки о безработице с центра занятости или же сведения о лечении, подкрепленные справками.
Получить обещанные денежные средства получится непосредственно в отделении Сбербанка, расположенном по месту регистрации. Подача заявки может осуществляться по интернету, срок рассмотрения колеблется от 3-х часов до суток. Получение предварительного решения становится основанием для посещения офиса и продолжения произведения процесса оформления документов. Полноценное рассмотрение предоставленного пакета документов займет от 2 до 8 дней.
Физическое лицо при обращении к услугам банка должно быть готово к подписанию договора страхования. Объектом стандартного вида страхования выступает непосредственно заемщик. Программы страхования носят название страхования жизни и здоровья. Гражданин имеет полноценное право отказаться от подобного вида страховки. Однако, стоит быть готовыми к увеличению процента кредитования при подобных условиях.
График платежей устанавливается по стандартным правилам. Расчет производится путем формирования одинаковых платежей на весь срок кредитования. Банк не отказывается от предоставления права досрочного погашения задолженности. Минимального порога кредита не существует. Досрочное погашение не повлечет за собой наложение дополнительных комиссий.
Получение и обслуживание кредита
Процентная ставка напрямую зависит от стоимости предложенного залогового имущества. Стандартный процент составляет 12%. Для сохранения данного показателя потребуется соотнести сумму займа к стоимости залогового недвижимого имущества. Размер соотношения должен достигать 0,6%.
Потребительский кредит представляет собой некоторую сумму денег, предоставляемую банком без указания цели получения средств. Залоговое имущество по условиям данной программы не требуется. Стандартная процентная ставка составляет 12,5%. Максимальный срок кредитования 5 лет. Данный промежуток времени является стандартным для большинства финансовых компаний. Получить более 3-х миллионов рублей не представляется возможным.
Из описанных выше требований к заемщикам вытекают следующие правила сбора пакета документов:
Понять систему кредитования по каждой существующей программе поможет кредитный калькулятор от Сбербанка. Стоит выбрать понравившуюся программу и ввести переменные. Калькулятор не только произведет необходимые расчеты. Будут учтены специальные акции и предложения, существующие в банке на данный период времени.
Квартира – это дорогостоящий и достаточно ликвидный актив. Выгодно его можно не только продать, но и передать в залог в качестве обеспечения исполнения денежного обязательства. Простыми словами – если вам нужны деньги и у вас есть квартира, вы можете взять деньги под залог квартиры в банке, МФО или у частного инвестора.
Потому что по итогу оказывается, что ставка 6,9% годовых – это совсем не те проценты, которые вам придется заплатить за пользование кредитом. Чтобы оценить реальный размер процентов, достаточно изучить условия кредитования более внимательно и подробно. Например – раздел «Дополнительные документы», а в них – документ «Тариф по кредиту под залог недвижимости».
Какие банки выдают кредиты под залог недвижимости
Тем не менее, обратить внимание на дополнительные условия предоставления кредитов под залог недвижимости в подобных банках также стоит.
Насколько выгодно можно взять кредит под залог имеющейся недвижимости? Всё зависит от ваших исходных данных и степени срочности, с какой вам нужны деньги. Простое правило: чем быстрее вам нужны деньги, тем менее выгодными могут быть условия (но не всегда).
Например, рассмотрим поподробнее кредиты под залог квартиры под 6,9%, которые предлагают Тинькофф банк и ЛокоБанк.
Граждане РФ в возрасте от 21 года до 70 лет, официально трудоустроенные в регионе присутствия Локо-Банка и имеющие стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, могут получить кредит под залог квартиры.
Залоговая квартира должна:
В качестве залога принимается квартира в многоквартирном доме, на которую не наложено обременение в виде:
Восточный банк
Заложенная недвижимость перейдет к банку-кредитору исключительно по решению суда только в том случае, если заемщик, оставаясь в долгу у банка, перестанет погашать кредитную задолженность.
В течение срока действия договора жилье остается в пользовании собственника. Не нужно:
Обратите внимание, что в обязанности заемщика входит обязательное заключение договора страхования риска утраты залогового имущества. Страховку нужно оформить в течение 10 дней после подписания кредитного договора.
Добросовестным плательщикам Тинькофф Банк возвращает часть выплаченных процентов. Для этого необходимо:
Кредит под залог квартиры в Сбербанке в настоящее время предоставляется на таких условиях:
Также пользователь может посетить сайт компании для подачи предварительной онлайн-заявки. В этом случае процедура сбора необходимых документов является идентичной, однако процесс их подачи более комфортный, так как упускается необходимость простаивания в очереди в банке.
Далее подробнее рассмотрим список необходимых для предоставления кредита актов
Условия
Сбербанк не предоставляет займ на вышеописанных условиях в том случае, если обратившийся за кредитом пользователь является частным бизнесменом, руководителем крупной компании, владельцем товарищества, кооператива либо фермером. Данные условия и процентная ставка актуальны только для физических лиц.
Процедура получения денег не является мгновенной, так как предполагает выполнение ряда действий. Чтобы оформить потребительский займ на любые цели под залог жилья в Сбербанке, клиент должен:
Взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости можно, если имущество:
Как видно, даже на кредит под залог квартиры в Сбербанке выдвигаются довольно жесткие требования.
Сбербанк предоставляет возможность гасить кредит раньше установленного срока и не берет за это никаких дополнительных плат и комиссий. В случае же неуплаты или просрочки будет начисляться дополнительный процент.
Требования к залоговому объекту
К заемщику банком предъявляется ряд определенных требований:
Банк не требует ни первоначального взноса, ни подтверждения целевого использования кредитных средств (если только вы оформляете не ипотечный кредит с залогом недвижимости). Заем выдается на срок до 20 лет включительно. Страхование по кредиту оформляется на добровольной основе. Никаких комиссий за выдачу кредита Сбербанк не взимает.
- не под арестом и без долгов;
- не единственной, последней жилплощадью заемщика (то есть если у вас одна квартира, в которой вы и живете, вряд ли банк примет ее в качестве залога);
- без регистрации там детей;
- с полным набором документов, свидетельствующих о праве собственности;
- без спорных моментов относительно долей собственности;
- без обременения;
- не использовано в качестве залога по другим или этому же кредитному продукту;
- приемлемо для проживания (подлежащую сносу недвижимость в залог оформить не удастся);
- географическое расположение должно быть в черте цивилизации, т. е. приближено к району, где имеется хотя бы одно отделение Сбербанка.
Что предлагают другие банки?
Требования к залогу
Для заемщиков, состоящих в официальном браке, необходимым условием является и поручительство супруга (супруги) по ссуде. Также может быть предоставлено дополнительное обеспечение поручительство третьего лица.
Если займ будет одобрен, получить деньги можно в течение 45 календарных дней, что позволит сэкономить проценты в случае, если деньги необходимы не сразу.
Порядок оформления документов
Альфа Банк предлагает получить средства на любые цели, предоставив банку недвижимость в качестве гарантий. Ее вид строго определен это квартира, являющаяся собственностью заемщика или созаемщика. Кроме того, она должна строго отвечать ряду требований, в том числе являться отдельной квартирой, соответствовать техническим и санитарным нормам, располагаться в не требующем капитального ремонта здании, быть застрахованной в одной из аккредитованных банком страховых компаниях.
Для получения необходимых средств в Сбере заемщик должен будет представить следующие документы: анкету-заявление, паспорт гражданина РФ, сведения о доходах и документы на объект недвижимости. Стоит отметить, что решение по кредиту может приниматься банком с отлагательным условием, если заемщик не может представить все документы сразу. Для этого у него есть 120 дней с момента принятия положительного решения.
Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог квартиры без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.
Полный список документов по залогу для различных видов недвижимости можно взять с официального сайта Сбербанка (скачать docx-документ).
ШАГ 3 . Если по вашей заявке будет принято положительное решение, то кредитный менеджер назначит вам встречу в офисе банка, куда вы должны будете прийти с оригиналами документов и созаемщиком. Там вы окончательно оформите кредитный договор, после чего сможете получить деньги. Их переведут на ваш банковский счет.
Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку
✓ справка об отсутствии зарегистрированных жильцов.
Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет в СБ РФ (зарплатных клиентов).
Данный вид займа не предназначен для решения сиюминутных финансовых проблем. Деньги можно брать только на капитальные вложения и только в том случае, если уверенны, что сможете их вернуть в срок. Эксперты советуют воздержаться от получения кредитов и тем более не оформлять в залог свое имущество. Всегда есть альтернативные варианты, например найти банк, готовый пойти на уступки и предоставить оптимальные условия по кредиту.
☑ Комиссия за выдачу: отсутствует.
К последнему пункту можно отнести согласие остальных собственников, выписка из Росреестра (она и подтвердит, что клиент действительно владелец и покажет наличие обременения на квартире), выписка из домовой книги и т.п.
Каждый заемщик должен понимать, что «абы что» банк в качестве залога не примет. Имущество будет тщательно обследовано фактически, проведена проверка документов. Что станет препятствием:
Обычно, когда человек берет заём и закладывает при этом недвижимость, он должен объяснить, куда собирается потратить эти деньги. Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно:
Каким должен быть заемщик
Условия ипотеки по разным программам отличаются. В качестве залогового имущества может использоваться как приобретаемое жилье, так и имеющееся имущество. Для некоторых категорий граждан предусмотрены дополнительные льготы:
Условия предоставления кредита по отношению к заемщику следующие:
На слово клиенту никто не поверит. Каждый факт придется подтверждать документально. Итак, что же может потребоваться:
Наиболее оптимальный вариант, если при обращении в банк на руках у заемщика будет выписка из Росреестра, подтверждающая право собственности. Чем выше кадастровая (рыночная) стоимость имущества, тем большая вероятность одобрения заявки клиента.
Кредит выдается с 21 года. К полному погашению кредита возраст заемщика не должен превысить 75 лет. Так же учитывается возраст созаёмщиков.
Ставка рассчитывается в рублях для участников зарплатных проектов Сбербанка.
Срок выдачи кредита и комиссия
Возраст заемщиков без подтверждения доходов и трудовой занятости ограничен 65 годами.
Кнопка «Вернуться к подаче заявки» предлагает заполнить анкету на заёмщика и созаёмщика. Вводится информация о:
Заёмщик получает деньги.
