Для получения кредитного отчета клиенту Сбербанка достаточно перейти в соответствующий раздел в личном кабинете Сбербанк Онлайн и заказать отчет, который будет доступен сразу после оплаты.
Кредитный отчет – документ, отражающий состояние кредитной истории. В нем содержится детальная информация по кредитным обязательствам клиента: текущим и закрытым кредитам и кредитным картам в различных банках, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей. В отчете также можно посмотреть, какие организации и когда интересовались данной кредитной историей.
Сбербанк совместно с Объединенным Кредитным Бюро (ОКБ) запустил уникальный для российского рынка сервис предоставления кредитных отчетов через веб-версию интернет-банка Сбербанк Онлайн.
В отчет также включен персональный кредитный рейтинг, который автоматически формируется на основании информации из кредитной истории в виде балла по пятибалльной шкале. Необходимо учитывать, что каждая кредитная организация по-своему относится к одной и той же кредитной истории и принимает финальное решение исходя из своих кредитных стратегий.
В отчете, заказанном в Сбербанк Онлайн, доступна информация Объединенного Кредитного Бюро. Если вкладка «Кредитная история» отсутствует у пользователя интернет-банка, это означает, что в базе Объединенного Кредитного Бюро о клиенте нет данных.
Банки пользуются услугами бюро кредитной истории для получения информации о заемщиках. Не является исключением и Сбербанк. Поэтому кредитных брокеров интересует вопрос, какое бюро сотрудничает со Сбербанком в сфере предоставления кредитных файлов на будущих клиентов
Настоящим Пользователь выражает согласие и разрешает (в том числе третьим лицам) объединять персональные данные в информационную систему персональных данных и обрабатывать персональные данные с помощью средств автоматизации либо без использования средств автоматизации, а также с помощью иных программных средств, а также обрабатывать его персональные данные для продвижения товаров, работ, услуг на рынке, для информирования о проводимых акциях и предоставляемых скидках.
ЭБК system
Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что обладает всей полнотой правоспособности для выражения данного согласия и выражает свое согласие.
В ближайшее время с вами свяжется наш менеджер. Благодарим, что воспользовались нашим сервисом.
Самой полной информацией по кредитным бюро, сотрудничающим со Сбербанком, вас снабдит сервис ЭБК system. В личном кабинете вы получите данную информацию с актуальностью на сегодняшний день. Кроме того, вы сможете воспользоваться другими сервисами для кредитных брокеров.
Если в будущем планируется взять крупный кредит, можно оформить кредитную карту или потребительский кредит на небольшую сумму. Затем аккуратно и своевременно вносить ежемесячные платежи. Так новая история добросовестного погашения улучшит персональный кредитный рейтинг.
Если заемщик вносит платежи по кредитам своевременно, и у него нет большого количества незакрытых займов, то значение кредитного рейтинга будет высоким.
Например, если кредит выдан 10 января, то 10 числа каждого месяца на счете должна быть сумма платежа, указанная в договоре. Если средств для погашения долга не будет, то с 11 января начнется отсчет просрочки.
Как исправить ошибку банка в записи БКИ?
По каждой кредитной карте установлена дата формирования отчета. Например, это 5 число. Сбербанк определил продолжительность льготного периода в 50 дней. Если оплатить покупку кредиткой 20 января, то он продлится до 24 февраля. До этого дня на карту можно положить всю сумму задолженности. Тогда не придется платить проценты.
Если вы точно знаете, что платили вовремя, то нужно собрать подтверждающие документы. Например, выписку со счета, с которого списывались средства для погашения, квитанцию из кассы или чек из терминала. Они помогут оспорить просрочку. Когда доказательства своевременного погашения будут собраны, нужно заполнить заявление и передать его в бюро кредитных историй.
Выяснить, какого числа составляется отчет по кредитной карте, можно любым из следующих способов:
Нужно проверить статус кредита. Если он «активен» или «открыт», а задолженность погашена, нужно получить в банке подтверждающий это документ. В дальнейшем важно убедиться, что банк изменил статус в кредитной истории.
Просроченные платежи, действующие задолженности, судебные тяжбы — все это влияет на кредитную историю заемщика. А ведь именно по ней банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Как быть, если срочно нужны деньги, а КИ уже испорчена? Рассказываем, какие банки не проверяют кредитную историю, и можно ли ее исправить.
Существуют организации, особенно мелкие банки, не проверяющие кредитную историю. Но, поскольку они не могут убедиться в добросовестности и платежеспособности заемщика и идут на определенные риски, устанавливают для клиента очень невыгодные условия.
Зачем банку кредитная история?
Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике. После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита. За этой целью лучше обращаться в ту организацию, которая требует пакет документов, подтверждающий доход. В таком случае вероятность одобрения будет выше.
Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:
Сумма займа, рублей
Как поясняется в письме, предложенный Сбербанком вариант сочтен регулятором наиболее перспективным.
ОКБ имеет доступ к базе Сбербанка, так как на 50% принадлежит крупнейшему банку страны, говорится на сайте компании. Остальные акционеры группа Интерфакс (25%) и компания Experian (25%). На сайте ОКБ говорится, что в компании сосредоточено 300 млн кредитных историй на 80 млн заемщиков. Клиенты бюро более 600 банков, микрофинансовых организаций и страховых компаний, уточняется на сайте.
Не сошлись во мнениях
ЦБ не ответил на запрос РБК о деталях и сроках запуска проекта.
Как пояснили РБК в ОКБ, пользователи кредитных историй при децентрализованной схеме рассчитывают долговую нагрузку при помощи уже имеющегося программного обеспечения (калькулятора). Как уточнил представитель бюро, установка калькулятора расчета долговой нагрузки каждым кредитором в отдельности в разы проще и дешевле по сравнению с созданием новой полноценной структуры по обмену данными для всего рынка.
Акционеры Эквифакс Кредит Сервисиз это головная компания Эквифакс (США), которой принадлежит 50% бюро, международная компания Global Payment (25%) и Банк Хоум Кредит (25%). Ранее эксклюзивность компании заключалась в базе ХКФ Банка, однако с сентября 2016 года банк начал передавать данные в том числе и в ОКБ. Эквифакс Кредит Сервисиз имеет базу более чем из 250 млн кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 2 тыс. организаций, говорится на сайте компании.
При получении заявления на выдачу денежных средств под проценты, банки в первую очередь запрашивают информацию БКИ. Хорошая КИ повышает шансы на получение одобрения. Плюс банки положительно относятся к тем, кто своевременно платит по счетам, они готовы снижать процентные ставки и даже увеличивать сумму. Испорченная история становится причиной отказов в дальнейшем.
С 31 января 2019 года вступили в силу поправки, которые дают возможность гражданам проверять кредитную историю в БКИ бесплатно 2 раза в год, с условием, что второе обращение будет проведено через онлайн ресурсы. До этого момента можно было бесплатно проверять лишь 1 раз в год.
Памятка заёмщикам
В документе можно посмотреть официальные данные БКИ:
БКИ банков отличаются. Например, Сбербанк активно предлагает свои услуги, но проверяет данные только в ЗАО «ОКБ», причём услугой можно воспользоваться через мобильное приложение. Удобно, но платно! Сбербанк просит за сервис 580 рублей. Это крупнейшая база данных РФ. Полный доступ к информации будет только у самого клиента, но и страховщики, работодатели и финансовые организации имеют право просмотреть КИ, чтобы составить портрет клиента или будущего сотрудника.
Получается, что узнать БКИ – это только полдела. Кредитный рейтинг задаёт ориентир в хорошую или плохую сторону, зачастую не указывая точно на одобрение или стопроцентный отказ.
С клиентами, фигурирующими в «черном списке» не будет связываться ни одно финансово-кредитное учреждение.
Если вас нет в черных списках, но несколько просрочек все же имели место, можно сделать запрос в БКИ, передающим сведения в ПАО Сбербанк. Крупнейший банк страны является учредителем Объединенного кредитного бюро, имеющим обширную клиентскую базу, и, соответственно, большую часть информации берет именно здесь. В ОКБ, по неофициальным данным, хранится практически 67% личных дел физических лиц, имеющих кредитную историю.
С какими БКИ сотрудничает банк?
Авторизовавшись в СДБО «Сбербанк-онлайн», необходимо перейти во вкладку «Кредитная история». На открывшейся странице вы увидите всю имеющуюся информацию о действующих кредитах и кредитках, прошлых закрытых долговых обязательствах, баллах кредитного рейтинга, а также юридических лицах, запрашивавших вашу КИ.
Сформировать и изучить полный кредитный отчет в СДБО «Сбербанк-онлайн» может исключительно заемщик. Однако базовая часть КИ при необходимости будет доступна:
Подробнее можно остановиться на баллах кредитного рейтинга, нередко вводящих пользователей в ступор. Эта своеобразная «оценка» отражает, насколько хороша КИ, и нужно ли работать над её улучшением. Индивидуальный рейтинг наглядно демонстрирует, к какой категории клиентов вы отнесены, и каков процент вероятности принятия положительного решения по вашей заявке.
«По закону необходимы и ИТрешения, и договор с бюро и т.п. Поэтому ради нескольких историй в бюро обращаться не будут, необходимо постоянное сотрудничество»,— считает он.
Среди крупнейших участников рынка цену для кредитных отчетов пока не назначило только «Кредитное бюро „Русский стандарт”», учрежденное по инициативе одноименного банка.
Единственным бюро, которое выбрало фиксированную оплату своих услуг, стала «дочка» Сбербанка, Национального резервного банка и Межрегионального инвестиционного банка — БКИ «Инфокредит» (стоимость отчета — 100 руб.).
«Абонентская плата не нацелена на получение экономической выгоды, это скорее гарантия, что банк-партнер будет сотрудничать с бюро, а не заключит договор с целью формального выполнения требований закона»,— говорит гендиректор бюро Global Payments Олег Лагуткин. Он сомневается, что торговля историями будет вестись так: банку нужно несколько историй, он находит бюро, где они хранятся, и покупает необходимое.
Большинство крупных бюро кредитных историй (БКИ) опубликовали тарифы на свои услуги. Оказалось, что разрыв в ценах на информацию о заемщиках может составлять сотни процентов.
«Не думаю, что стоимость историй будет снижаться сильно, дело ведь и в экономике бюро, это бизнес»,— возражает Малеев, ссылаясь на опыт США, где бюро работают уже давно, а стоимость истории по-прежнему высока ($7–9).
Запросить историю кредитования можно при помощи онлайн-сервиса Сбербанка. Правда, при таком способе придётся оплачивать услугу даже при первичном обращении. Получить интересующую информацию бесплатно можно, только обратившись в БКИ напрямую.
Чтобы заказать историю из БКИ, уточните вначале, в каком конкретном бюро находятся ваши данные. Для этого сделайте запрос в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) с указанием кода субъекта кредитования. На его основании станет понятно, в какое БКИ делать запрос.
Сроки ожидания ответа после онлайн-запроса
По Закону Российской Федерации 1 раз в год вы имеете право ознакомиться с кредитной историей бесплатно. При этом учитывайте, что данные в БКИ обновляются через 1,5-2 недели после совершения каких-либо кредитных операций.
Если вы уже ранее запрашивали кредитную историю, опция получения отчёта будет изменена на обновление. Она тоже платная. Чтобы увидеть последние данные, необходимо нажать «Обновить отчёт».
Кредитный рейтинг обычно выражен в числовом эквиваленте от 1 до 5. При этом «5» – это самый лучший показатель. Если рейтинг будет понижен – вы увидите, почему это произошло . При чистой истории займов рейтинг будет максимальным.
Гость
лучший ответ Сбербанк заключил договоры с тремя ведущими бюро кредитных историй (БКИ) на получение информации о заемщиках. Реальный эффект от взаимодействия со Сбербанком кредитные бюро ощутят лишь через полгода-год, когда полностью будет отлажен механизм обмена информацией.
Гость
11.04.2017
Мне сам Сбербанк предложил (в онлайн-кабинете ) получить мою КИ. Я оплатила, отчет пришел из ОКБ — Объединенное Кредитное Бюро.
