Банк требует от заемщика подтвердить трудовой стаж с последнего места работы. По условию кредитования он не может быть меньше 6 месяцев. Финансовая организация считает такое вложение средств более безопасным. Копию нужно заверить печатью в отделе кадров родного предприятия.
Заполнение анкеты сильно влияет на результат рассмотрения поданной заявки. Все записанное сюда тщательно проверяется службой безопасности Сбербанка. Если обнаружат несоответствия или явную ложь – кредит не дадут. Банк может пойти на более радикальные меры и внести заявителя в черный список. После этого взять ссуду в Сбербанке России невозможно.
Какие нужны документы для получения ипотеки в Сбербанке?
Вместе с заполненной анкетой требуется предоставить на рассмотрение:
Необходимо чтобы заработок клиента соответствовал размеру взятых кредитных обязательств. Также нужно учитывать, что на зарабатываемые деньги придется еще покрывать текущие расходы семьи.
Указанную справку официально трудоустроенные граждане берут в бухгалтерии по месту работы. Предпринимателям же необходимо обратиться в налоговую службу РФ, а не работающим гражданам – в Центр занятости населения.
О покупке жилплощади задумывается не только молодежь. Независимо от возраста, социального и семейного положения человек сталкивается с необходимостью обзавестись недвижимостью. Это хорошее вложение средств. Ведь, несмотря на все прошедшие и будущие , квартира или дом лишь дорожают.
Как известно, процентные ставки российских банков по различным кредитным продуктам (включая ипотеку) связаны с установленным регулятором уровнем ключевой ставки. На сегодняшний день ключевая ставка находится на рекордно низком уровне, что позволяет россиянам получить займ как можно выгоднее.
Однако, какими бы заманчивыми ни были условия кредитования, всегда хочется сберечь как можно больше собственных средств. Сегодня попробуем разобраться, как взять ипотеку в Сбербанке и что нужно знать, чтобы сэкономить на процентах и дополнительных платежах.
В любом случае, прежде чем брать ипотеку на якобы выгодных условиях, серьезно обдумайте свое решение и рассчитайте, какую сумму ежемесячного платежа вы сможете осилить.
Сбербанком выделено несколько условий, которые являются обязательными при намерении оформить ипотечное кредитование. Обо всех них можно узнать, воспользовавшись телефонами службы поддержки по вопросам ипотеки для населения. Среди обязательных Сбербанк выделяет следующие:
В Сбербанке действует отлаженная система оформления ипотеки. И если клиент соответствует требованиям, предъявляемым к заемщикам банка, то она существенно упрощается. Жилищные займы Сбербанка представлены несколькими разновидностями программ. Узнать о них подробней можно по телефонам горячей линии. По каждой из них к клиентам предъявляются разные требования, которые нужно принимать во внимание при решении вопросов с жильем через банк.
Кредитно-финансовые отделения Сбербанка входят в число надежных учреждений по оказанию финансовых услуг, в том числе оформлению ипотеки. По любым вопросам клиенты могут обращаться на горячую линию, и получить информацию об ипотечном кредитовании, когда требуется решение жилищного вопроса.
Требования к заемщикам в кредитной организации
Звонки являются бесплатными
Оформление ипотечных сделок является сложным и весьма длительным процессом. Сбербанком ипотека оформляется на выгодных для клиентов условиях. Есть несколько программ такого вида кредитования в банке на сегодняшний день. В организации уделяется большое внимание репутации. Поэтому для поддержки на каждом этапе ипотечного кредитования были выделены телефоны горячих линий, куда могут обращаться клиенты при появлении вопросов.
Сбербанк предоставляет клиентам возможность комфортной связи со специалистами по ипотечным вопросам. В разных городах России население может выбрать номер для связи с операторами, которые проконсультируют по особенностям заключения ипотечных сделок. Ме6недлжеры по ипотеке предоставят информацию по тому, какие есть требования к заемщикам, какие документы нужно собрать, условия займов.
Если клиенты Сбербанка нуждаются в жилье в новостройках, то для них действуют следующие требования:
До 2015 года процент одобрения заявок находился на уровне 70%. То есть, ипотеку получали 7 клиентов из 10. Однако в последнее время ситуация существенно изменилась. Повышение ключевой ставки привело к тому, что многие финансовые учреждения заморозили свои ипотечные программы, опасаясь за реальную платежеспособность собственных клиентов.
Причин, по которым гражданину могут отказать в одобрении ипотеки, довольно много. Сотрудники банка не обязаны объяснять клиентам, почему им отказали. Довольно часто они сами этого не знают (подобное положение дел связано с системой одобрения, которая работает в банке). Но в основном отказ происходит из-за:
Необходимо также быть старше 21 года, а еще лучше – 25 лет. Банк неохотно выдает ипотечные кредиты гражданам моложе этого возраста. Большое значение имеет ликвидность имущества, приобретаемого на банковские средства. На собственность, которую в случае возникновения проблем можно быстро реализовать, деньги получить легче. Однако в первую очередь гражданин должен соответствовать требованиям, выдвигаемым со стороны финансового учреждения.
Процент отказов
Обязательное условие – трудоустройство гражданина. Кроме того, к заемщикам выдвигаются требования по трудовому стажу:
Большинству граждан не удается самостоятельно собрать средства для приобретения недвижимого имущества. В таком случае граждане могут воспользоваться ипотечным кредитованием. Один из лидеров в данной отрасли – «Сбербанк». Учреждение предлагает несколько привлекательных программ. Однако чтобы ими воспользоваться, необходимо сначала получить одобрение ипотеки. «Сбербанк» требователен к своим клиентам, поэтому следует рассмотреть, как происходит процедура одобрения, и какой процент заявок клиентов отклоняется.
При этом, после первичного одобрения заявки, клиент все равно может не получить средства. Подобное происходит в том случае, если подобранное им жилье не вызывает доверия у сотрудников банка.
Весь процесс одобрения состоит из несколько этапов. Сотрудники тщательно проверяют данные потенциального заемщика и на основании этих проверок принимают определенное решение. Как одобряют ипотеку в «Сбербанке»? Для получения средств необходимо успешно пройти следующие проверки:
После всех сборов документов и проверки недвижимости Сбербанк заключается с заемщиком кредитный договор. Человек получает необходимую сумму на покупку жилья. После получения денег клиент их обязан положить в арендованную ячейку, или открыть номинальный счет — это услуга Сбербанка «безопасные расчеты».
Чтобы квартира полностью перешла во владение заемщика, он обязан полностью погасить ипотечный кредит в банке. До этого времени недвижимость находится в залоге у кредитора.
Если в сделку привлекается созаемщик, в пакет бумаг нужно доложить его паспорт и справку о доходах. В том случае, когда ссуда оформляется по программе «Молодая семья». Человеку необходимо будет предоставить копию свидетельства о браке и рождении детей. Если заявка одобрена кредитором, в отделение подаются все документы по недвижимости и делается первоначальный взнос, рассчитать сумму поможет ипотечный калькулятор.
Как проходит процедура оформления ипотеки в Сбербанке
Первым этапом получения ипотеки в Сбербанке служит подача заявки и документов в отделение банка. Важно собрать полный пакет бумаг и представить кредитору как можно больше справок, которые помогут в одобрении заявки. Если человек неплатежеспособный или не имеет официального ежемесячного дохода. Можно привлечь созаемщика и быть готовым получить деньги на собственное жилье.
Чтобы взять ипотеку в Сбербанке клиент должен подходить под определенные требования. Их выдвигает кредитор, чтобы обезопасить себя и свои деньги. Заявку можно подать на ипотеку онлайн или в любом отделении Сбербанка. Заявка рассматривается в течение 2-3 рабочих дней с момента оформления.
Чтобы получить жилищный кредит необходимо написать заявление на оформление заявки. И вместе с ним подать следующий пакет документов:
Условия ипотеки в Сбербанке для всех одинаковы. Если человек подходит под все требования. Тогда следует начать собирать пакет бумаг и идти оформлять ипотеку в Сбербанке. Также это можно сделать в онлайн-режиме оформив заявку на официальном сайте Сбербанк.
Официальный сайт банка: sberbank.ru
Заемщики, которые приобретают в кредит строящееся или готовое жилье, имеют возможность использовать материнский капитал. Средства материнского капитала направляются в оплату первоначального взноса (всего или его части) при покупке жилья.
Где оформить ипотеку?
Если заемщик испытывает временные трудности с погашением ипотеки, банк готов войти в его положение и прийти на помощь, реструктуризировав кредит. Клиенту могут быть предоставлены кредитные каникулы, во время которых он должен будет погашать только проценты. Также возможен перевод валютного кредита в рублевый и увеличение периода действия договора, за счет чего будет снижена финансовая нагрузка на заемщика.
Чтобы получить консультацию по вопросам кредитования, посетите ипотечный центр Сбербанка. Также связаться с консультантами можно телефонам:
Воспользоваться программой ипотечного кредитования можно при покупке:
После того, как заявка одобрена необходимо правильно и своевременно вносить платежи. Данные о сроках и суммах есть в базе данных Сбербанка. Чтобы ипотека выплачивалась, как того требует договор кредитования, необходимо иметь оперативный доступ к информации. Техподдержка – служба, которая создана специально для этого.
В отделение должен быть кредитный отдел, занимающийся ипотекой. Узнать, где находится отделение, можно на официальном сайте Сбербанка или в личном кабинете. Для этого откройте раздел «Отделения и банкоматы».
Когда консультация ипотечного менеджера становится необходимостью
Чтобы воспользоваться услугами консультационной службы Сбербанка, и решить все вопросы, связанные с ипотекой, достаточно пойти по одному из следующих путей:
На карте выберите ближайший офис, кликните по нему. Убедитесь, что в перечне услуг есть ипотека. Просмотрите график работы, сохраните адрес. С собой возьмите все документы, которые имеются на сегодня или потребоваться завтра. Это избавит от повторного визита. Перечень вопросов лучше записать, чтобы ничего не забыть.
Есть вопросы по ипотеке на этом этапе? Задавайте их менеджерам по телефонам горячей линии. Консультация Сбербанка предоставляется бесплатно. Приступая к сбору документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку в Сбербанк, многие сталкиваются с проблемой, потому что перечень обширен, и многое кажется непонятным. Консультанты готовы рассказать подробно, что необходимо подготовить в конкретном случае.
Получив предварительное одобрение на ипотечный кредит, многие заемщики с удивлением узнают, что банк отказал им в ипотеке на конкретную квартиру. Часто это происходит, потому что кредитополучатели не всегда знают о требованиях
В наши дни обзавестись собственной недвижимостью на территории Российской Федерации могут не только ее граждане. Гости страны при определенных условиях также имеют право и возможность приобрести дом или квартиру в РФ, оформив ипотеку.
Приобретение недвижимости собственными силами не всегда возможно, и тогда на помощь приходят банки. Чтобы повысить свои шансы на ипотеку, необходимо подготовиться к оформлению целого пакет бумаг.
Задумываясь о новоселье, многие традиционно отдают предпочтение не новостройкам, а старому жилому фонду. Несмотря на то, что вторичный рынок недвижимости представлен, как правило, вариантами с не самыми современными планировками
При приобретении недвижимости посредством ипотечного кредитования заемщик оказывается в ситуации, когда фактически не может воспользоваться жильем по своему усмотрению.
Специалист Сбербанка внимательно изучает материальное положение клиента. Банкиры положительно оценивают наличие крупной собственности (квартира, машина и т. д.). Имущество не должно быть отягощено каким-либо обременением (арест, ипотека, аренда и др.).
После анализа КИ специалист банка звонит работодателю клиента и проверяет должность и величину оклада потенциального заёмщика. Также изучается юридический статус организации. Для этого делаются запросы в ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Контрагенты, которые часто меняют рабочие места, не вызывают доверия у работников банка (стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев).
Финансисты одобряют наличие дополнительных источников дохода, которыми располагает клиент. К ним относятся:
Способы проверки кредитной истории
Сбербанк тщательно изучает все документы, которые предоставил клиент. Особое внимание уделяется паспорту заявителя. Его подлинность проверяется с использованием информационных баз ФМС. Некоторые граждане сообщают недостоверную информацию и предоставляют поддельные справки. Экспертов банка очень сложно ввести в заблуждение. Любые ложные данные приводят к отказу в выдаче ссуды.
Причиной отклонения заявления может стать даже незначительная задержка платежа. В обязательном порядке проверяется наличие исполнительных производств, инициированных по факту невозврата долгов (используется сайт ФССП). Платёж по ипотеке не может превышать 60% от общего совокупного дохода семьи. Гражданам, которые имеют высокую долговую нагрузку, ипотечные займы не выдаются.
Если клиент имеет судимость или склонность к совершению административных правонарушений, то оформить ипотеку не удастся. Уголовное прошлое скрыть не получится, так как банк делает запрос в МВД и изучает биографии своих контрагентов по неофициальным каналам. Экономисты также проверяют профили клиента в социальных сетях. Компрометирующие видеоролики и фотографии вполне могут стать причиной негативной оценки со стороны менеджера банка.
Большое значение имеет очное общение с сотрудником банка. Нельзя приходить на беседу с банкирами в грязной и неопрятной одежде. От клиента не должно исходить резких и неприятных запахов. Неадекватное поведение, отсутствие элементарной логики и простейших математических навыков снижает уровень доверия к заёмщику со стороны финансовой организации. Ипотечный кредит выдают только тем людям, которые могут объективно оценивать свои финансовые возможности.
«Можно ли вложить маткапитал для погашения ипотеки, если она оформлена на мужа?». На вопрос Оксаны Р. (город Мариинск) отвечает заместитель управляющего Отделением ПФР по Кемеровской области – Кузбассу Ольга ФАЛАЛЕЕВА: – Средства материнского (семейного) капитала согласно пункту 3 Правил направления средств
При этом лицо, получившее сертификат, или супруг лица, получившего сертификат, обязаны оформить жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств материнского капитала, в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга и детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению в течение шести месяцев после снятия обременения с жилого помещения.
Скоринг имеет и кое-какие недостатки. К ним можно отнести:
Чем меньше сумма займа и “белее” потенциальный заемщик, тем больше шансов быстро “проскочить” всех андеррайтеров по “зеленому коридору”. Так, если вы получаете зарплату в Сбербанке и у вас нет проблем с кредитной историей и сумма ипотеки не превышает 1 млн рублей, то одобрение будет максимально быстрым и простым.
Сбербанк пошагово проверяет данные потенциального заемщика, чтобы понять, может ли он вернуть запрашиваемый кредит. Для этого применяется метод андеррайтинга – индивидуальный и автоматический. Им занимается специальный отдел, выполняющий функции службы безопасности, юристов и кредитных инспекторов.
Плюсы и минусы скоринговой оценки заемщика
Если пришел отказ по заявке, то в определенных случаях её можно подать повторно.
В настоящий момент в Сбербанке существует многоступенчатая система принятия решения по заявке на ипотеку:
То, как Сбербанк проверяет потенциальных заемщиков и одобряет кредит, определить в точности пока невозможно. Скоринговые схемы регулярно обновляются.
Важно! Алгоритмы оценки заемщика являются индивидуальными для каждого банка и представляют собой коммерческую тайну.
