Возможно, такие дополнительные условия вас сразу отпугнут, но всё не так страшно! На самом деле в итоге всех расчетов всё-равно получается выгода. И выгода для вас весьма существенная.
Это новая акция Совкомбанка. Всё в этой акции правда, но стоит учитывать ряд нюансов.
Условия по кредиту
Многие задаются вопросом: реально ли это или нет?
Рассказываем, как получить кредит под 0 процентов в Совкомбанке, а также про условия этого беспроцентного кредита в увязке с картой Халва.
Возникает резонный вопрос: «А можно ли отказаться от страховки или вернуть деньги за нее, сохранив льготную ставку?». Нет, тогда услуга «Гарантия минимальной ставки» будет отключена, а вместе с ней пропадет обязательство банка о возврате уплаченных вами процентов.
Например, клиент берет кредит 300 тысяч рублей на 3 года. Тогда ежемесячный платеж составит 13 470 рублей, из которых в конце срока при соблюдении условий клиенту вернут 116 506 рублей.
Совкомбанк объясняет свою акцию с возвратом процентов тем, что он в ее рамках зарабатывает на другом. Главное условие акции — помимо кредита заемщик должен получить в банке карту рассрочки “Халва” и пользоваться ей достаточно активно. Пока это происходит, магазины платят банку определенный процент со всех покупок держателя карты. Именно за счет этих денег банк компенсирует проценты по кредиту этого же человека.
При таком варианте акция становится достаточно выгодной. Если же использовать карту рассрочки в качестве кредитки — риски заметно выше. Помимо потребительского кредита, по которому заемщик планирует вернуть проценты, нужно обслуживать карту. Все обязательные платежи должны вносить вовремя, и одна-единственная просрочка может все испортить.
Акция «Всё под 0!» — банк возвращает проценты по кредиту
В первую очередь в условиях может смутить то, что заемщику нужно обязательно пользоваться картой рассрочки. Но банк допускает любые покупки по карте, а также оплату услуг с ее помощью через свое мобильное приложение.
Совкомбанк еще минимум на год — до 31 декабря 2021 года — продлил свою акцию «Всё под 0!». В рамках такого предложения потребительский кредит в банке можно превратить в полностью беспроцентный. Для этого нужно выполнить несколько условий, главным из которых является активное использование карты рассрочки “Халва” этой же финансовой организации. Посмотрим, как работает акция с беспроцентным кредитом в Совкомбанке и разберемся, стоит ли ей пользоваться.
То есть, не обязательно пользоваться картой только у партнеров Совкомбанка — с ее помощью можно совершать обычные регулярные покупки в ближайшем магазине, оплачивать проезд в городском транспорте и т.д. При этом вполне можно тратить собственные средства, используя карту как дебетовую. Дополнительным бонусом при этом станет кэшбэк за покупки по карте.
Опять же, в рекламе часто упоминают о том, что владелец карты рассрочки может пользоваться внушительной суммой – до 350.000 рублей. Это верно, но для того, чтобы вам одобрили такой лимит, вам нужно быть не просто клиентом с хорошей кредитной историей, вам нужно иметь счет или вклад в Совкомбанке на сумму порядка 700 тыс. – 1 млн. руб., и периодически совершать по ним операции.
Но не все так просто, как хотелось. Некоторые нюансы в использовании карты Халва все же есть, и о них в рекламе не рассказывают. Давайте пройдемся по наиболее основным, чтобы вы заранее о них знали, и могли к ним подготовиться.
От пользователей карты Халва тоже можно получить различную информацию о том, в чем же они видят подвох от использования этой карточки. В частности, больше всего негатива вызывает тот факт, что магазинов-партнеров у банка вроде бы много, но часто оказывается так, что это – дорогие магазины.
Документы для получения карточки
Казалось бы – карта рассрочки невероятно выгодная, ведь она позволяет совершать покупки без переплаты. Именно к тому стремятся большинство россиян, которые из-за невысокого дохода не могут себе позволить дорогие покупки, совершают их в кредит, но не хотят за это переплачивать банку.
Кроме того часто бывает так, что магазин ограничивает перечень товаров, которые можно купить по карте рассрочки. Например, если на какую-то позицию действует собственная акция от продавца или хорошая скидка, то купить её по карте рассрочки будет нельзя. И это очень досадно.
Давайте кратко пройдемся по тарифам:
Кроме того, срок определяет магазин, и 18 месяцев вам дадут единичные магазины, и только на очень дорогостоящие покупки. Если же вы, допустим, захотели приобрести недорогой товар в пределах 10-15 тысяч, то на его возврат обычно дают 3-4 месяца, редко до 6-ти. Поэтому на самом деле, погасить задолженность нужно будет очень быстро, что не всем по карману.
В результате, Ваша переплата составит 60 048 рубля . Если перевести в проценты, это 17% годовых без учета страховки. Можно попробовать найти кредит дешевле, если у Вас идеальная кредитная история, но крайне мало банков, которые могут предложить ставку ниже с учетом страховки.
Считать ли данные условия кредита с возвратом процентов подвохом или нет каждый клиент решает сам. Для некоторых заемщиков эти условия являются выгодными для других – могут не подойти. В любом случае, данный кредит нельзя считать бесплатным.
При сумме кредита 300 тысяч рублей на 3 года в месяц нужно платить 11 335 рублей с учетом страховки (37 080 рублей) и оплаты комиссии «Гарантия минимальной ставки» (14 700 рублей). Итого переплата по кредиту до возврата процентов составит 108 060 рублей.
Кредит «Супер плюс»
Свокомбанк продолжает акцию «Всё под 0!», он же кредит с возвратом процентов. Возможность вернуть проценты по кредиту есть у заемщиков банка, которые помимо потребительского кредита (наличными «Супер плюс») пользуются картой рассрочки «Халва». Возврат процентов происходит в конце срока кредита.
Таблица расчета страховки (ставки могут быть изменены банком):
Еще важно добавить, что нельзя допускать ни малейшей просрочки по такому кредиту, иначе Совкомбанк не вернет проценты.
При этом плата за страховку и комиссия, в отличие от процентов, не возвращаются.
Если на момент обращения за кредитом у потенциального заемщика нет «Халвы», на нее также можно подать заявку. Обслуживание и выпуск карты бесплатны.
Уплаченные по программе проценты после завершения программы в течение 5 рабочих дней возвращают на счет карты «Халва». Если клиент нарушает условия, ему приходит push-уведомление о выбытии из числа участников.
Последнее условие предполагает оплату страхового полиса. Если заемщик откажется от выплат по страховке, акция «Всё под 0» будет недоступна.
Кто сможет участвовать
Автор: Трескова Клавдия. Финансовый аналитик. Стаж работы в банковской сфере 15 лет. Дата: 18 августа 2021 Обновление статьи: 09.01.2021. Время чтения 6 мин.
От участия в акции «Совкомбанка» можно отказаться в любой момент. Это имеет смысл, когда заемщик не хочет подключать платные сервисы, не будет оформлять страховку или знает, что погасит кредит раньше времени.
Например, заемщик получил в долг 250 000 руб. на 2 года по ставке 14,5%. За весь срок он должен выплатить банку 289 500 руб. Вот 39 500 руб. процентов он сможет вернуть.
По сути, клиент оформляет один из перечисленных кредитов по обычной процентной ставке, которую ему утверждает банк. Но при этом заемщик получает право воспользоваться акцией «Все под 0%». Погашение пойдет своим чередом по графику. Клиент будет вносить основную сумму долга и начисленные проценты. Но после завершения выплат ему вернут проценты, если он качественно выполнял условия акции.
В акции участвуют только определенные кредитные программы:
Следовательно, это уже и есть подводные камни акции Все под 0.
Что такое Все под ноль?
Но здесь выставляются такие сложные условия, что в них тяжело разобраться простому человеку. А если и разберетесь, то трудно им соответствовать.
Кроме того, при просрочках или иных сложностях, взятый вами кредит будет также с процентами. То есть вы переплатите вдвойне. А это уже много.
Это почти все кредитные продукты данного бренда. Казалось бы вот оно счастье. Ну, уж нет. Читайте дальше!
Но, чтобы получить возврат придется безукоризненно соблюдать все условия платежей по кредиту, карте, не допускать опозданий и не выплачивать долг досрочно. Даже, если вы сумеете выполнить все требования, Совкомбанк в накладе не останется. Банк заработает 197615 руб. чистой прибыли с кредита.
Берем потребительский кредит «Супер плюс», он имеет следующие условия:
Поучаствовать в акции по возврату процентов могут клиенты, которые активно используют карту «Халва» и выполнили следующие требования:
Возврат процентов
Особое внимание стоит уделить стоимости страховки:
Уровень инфляции в Российской Федерации на ноябрь 2019 года составляет 3,54%. Выходит, что за каждый год деньги обесцениваются. Вот расчеты по показателям на сегодня (будем считать, что коэффициент не изменится), какой сумме будут эквивалентны наши 132660:
В этом заключается третий подвох Совкомбанка. В случае допущения просрочки ставка увеличится и составит 36,5%. Помимо того в случае возникновения задолженности, проценты начинают начисляться и по кредиту. В итоге получается двойная переплата, что совсем не выгодно для заемщика.
Практически в перечень входят все программы Совкомбанка, однако везде есть свои скрытые подвохи и возврат возможен далеко не всей суммы переплаты.
Возвращаемся к нашей основной теме, кредит под 0%.
Не так давно на баннерах практически всех городов России и на экранах телевизоров появилась новая информационная реклама от Совкомбанка. Данный банк предлагает уникальные великолепные условия по одному из кредитных предложений.
- Совкомбанк готов предоставить своим будущим клиента кредит под 0% на сумму от 200000 до 1 000 000 рублей, в зависимости от кредитной истории клиента, его платежеспособности, возможности предоставить официальное подтверждение о трудовой занятости.
- Срок кредитного договора на выбор заемщика – от полутора до пяти лет.
- Процентная ставка рассчитывается индивидуально и варьируется от 17,4% до 22,9% годовых.
- Банк так же предъявляет определенные требования к возрастному критерию: клиент не должен быть младше 20 лет и старше 85 лет на момент окончания кредитного договора.
- Официально подтверждённый ежемесячный доход по справке 2-НДФЛ не должен быть ниже 30 000 рублей.
- Из документов, при оформлении кредита, банк требует предоставить действующий паспорт гражданина РФ, СНИЛС, а так же дополнительно еще один документ, подтверждающий личность.
- Самое главное условие для получения беспроцентного кредита от Совкомбанка – клиент должен оформить или уже являться держателем карты-рассрочки «Халва».
Как оформить беспроцентный кредит
Каждый желающий может оформить кредит под 0% годовых, то есть, по сути, кредитно-финансовая организация предлагает заемщику воспользоваться заёмными деньгами совершенно бесплатно. Заманчиво, но вериться с трудом. Давайте разберемся, что за чудесный беспроцентный кредит, какие его реальные условия и требования, и в чем подвох.
Пластиковая карта «Халва» выпускается в двух видах: дебетовая и кредитная. Обслуживание совершенно бесплатное. Срок действия – 10 лет. По кредитной карте устанавливается индивидуальный кредитный лимит, не превышающий 350 000 рублей, а так же предоставляется срок рассрочки до 3 лет.
По обеим картам начисляется годовой процент на остаток в размере от 6 до 7,5%. Получить Халву может любой гражданин РФ, в возрасте от 20 до 85 лет. Из документов потребуется только паспорт РФ.
В принципе, никаких сверхъестественных требований нет, но подвох все же есть и проявляется он в следующих недостатках.
Подробные условия этого кредита прописаны в таблице.
Второе обязательное условие — нельзя погашать кредит досрочно. Погашение должно происходить исключительно по графику погашения задолженности, полученному при оформлении займа. Если клиент вернет займ досрочно, он автоматически нарушит условия и не сможет получить деньги по акции «Все под 0».
Требования к заемщику
Если у вас нет карты рассрочки Халва, то придется оформить и ее. Если карта у вас уже есть, останется выполнить обязательное требование банка — расходование не менее 10 т.р. по карте Халва в течение месяца. В зачет идут не только покупки за счет средств банка, но и за счет собственных средств клиента, которые находятся на карте Халва.
В течение всего срока кредита нужно соблюдать условия гарантированной ставки и минимальные расходы по карте Халва, чтобы не нарушать условия акции.
Также нужно учитывать несколько нюансов, которые банк мало афиширует:
Кредитные программы участвующие в акции:
Акция все под 0 Совкомбанк в чем подвох
Покупки в отчетный период
Услуга позволяет снизить одобренную базовую ставку до 14,9% годовых.
Для возврата процентов вам придется подключить несколько дополнительных услуг.
