Как перевести деньги на счет иностранного банка — основные вопросы

дети и родители

Переводы со счета на счет могут занять до 5 рабочих дней, тогда как перевод с карты на карту проходит практически мгновенно. При этом комиссия за перевод по номеру счета может быть меньше: валютный платеж осуществляется только между банками без участия платежных систем.

Перевод близким родственникам

В сфере валютного контроля резидентами признаются:

полнородные и неполнородные братья и сестры

При переводе денег на счета в иностранных банках близким родственникам лимит на операции отсутствует. К близким родственникам относятся:

Как перевести деньги на счет иностранного банка - основные вопросы

Размер комиссии составляет от 1,5 до 5% и зависит от страны получателя и суммы отправления.

Особенно удобно, если финансовое учреждение предоставляет услуги онлайн-банкинга, который позволяет управлять деньгами самостоятельно из личного кабинета на сайте банка.

Самыми популярными и надежными считаются: WesternUnion, MoneyGram и Contact. Их отделения встречаются довольно часто, поскольку клиентская сеть организована достаточно хорошо и удобно.

Какие бывают виды переводов денег за границу?

Как перевести деньги на счет иностранного банка - основные вопросы

Для проведения финансовой операции необходимо знать только лишь номер электронного кошелька получателя.

Порядок оформления:

Для процедуры перевода понадобится номер пластиковой карты, ФИО получателя либо код CCV.

Некоторые системы (например, международные переводы) не имеют каких-либо разделений и работают в единственно возможном режиме.

В-третьих, почти все страны, которые раньше славились низкими налогами, сейчас повышают ставки и пытаются избавиться от компаний, которые у них просто «отсиживаются». Тот же популярный у предпринимателей Кипр сегодня вводит дополнительные обязательства в виде найма местных сотрудников, наличия местных граждан в совете директоров и местного офиса и т.д.

Людмила Харитонова, эксперт программы GoGlobal «Акселератора ФРИИ», юрист и управляющий партнер «Зарцын и партнеры», рассказала, какие ограничения у российских компаний в b2b-сегменте могут возникнуть при работе с иностранными клиентами, и о законных способах движения денежных средств — это валютный счет российской компании в России, счет российской компании в иностранном банке, юридическое лицо в иностранной юрисдикции и партнерство. Разбираемся в особенностях каждого из них.

Кроме большого количества контрагентов противопоказанием для валютного счета могут быть непонятные банку операции — например, продажа криптовалюты. Также вы не сможете проводить операции через российский банк, если не заботитесь о подписании договоров и выставлении инвойсов либо если контрагент не готов работать с российской компанией.

Компания в иностранной юрисдикции

Как я уже говорила, этот вариант первым приходит в голову предпринимателям. Но есть ряд причин, по которым стоит максимально его оттянуть. Во-первых, Россия сейчас пересматривает больше 30 договоров, заключенных с другими странами, об избежании двойного налогообложения. Вы вполне можете попасть в ситуацию, когда платите налоги и там, и там.

В случае нарушения сроков на вас могут наложить штраф. Для ИП и ООО это 1/15 ключевой ставки центрального банка от зачисленных средств. Нарушение сроков постановки контракта на банковский учет или несвоевременное предоставление СПД — штраф от 1 тыс. до 5 тыс. рублей для должностных лиц и от 5 тыс. до 50 тыс. рублей для юрлиц.

Чтобы сделать правильный выбор, нужно учитывать много параметров: и специфику бизнеса, и количество клиентов, и кем они являются — физическими или юридическими лицами, и скорость выхода на рынок. Универсального варианта нет, но, понимая плюсы и минусы каждого, можно принять взвешенное решение.

И, в-четвертых, вопреки распространенному заблуждению, не нужно открывать компанию за рубежом, чтобы гарантированно защитить интеллектуальную собственность. В России разработки адекватно защищаются, когда права оформлены корректно.

Как перевести деньги на счет иностранного банка - основные вопросы

Также комиссия зависит от того, находится ли банк получателя в России или за границей.

3. Платеж нельзя отправить с карточного счета — только с расчётных счетов. Если деньги на карте — сделайте перевод между счетами.

Как перевести деньги на счет иностранного банка - основные вопросы

1. У нерезидентов отличается расчетный счет — первые пять цифр в счете:

Комиссия за платёж состоит из комиссии за перевод и комиссии за валютный контроль. Но комиссии за валютной контроль не будет, если переводите деньги между счетами вашей компании или зарплату сотруднику.

Чтобы принимать рублёвые платежи, заграничный банк открывает корреспонденсткий счёт в одном из российских банков-посредников и через него получает все переводы.

Как перевести деньги на счет иностранного банка - основные вопросы

Статья 12 Закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон № 173-ФЗ) содержит перечень разрешенных валютных операций. Так, российские резиденты – физлица вправе переводить денежные средства между своими счетами в зарубежных банках, а также со своих счетов (вкладов) в уполномоченных банках.

Закон накладывает обязательства по репатриации иностранной валюты на участников внешнеторговой деятельности и лиц, дающих займы нерезидентам. Это означает, что резидент должен обеспечить:

Могут ли физлица переводить деньги между своими зарубежными счетами?

Также компания обязана сообщать банку о сроках возврата авансовых платежей, переведенных нерезиденту, а в договорах займа с заемщиками-нерезидентами – указывать сроки исполнения обязательств.

    кредиты и займы в иностранной валюте, полученные по договорам с организациями-нерезидентами, которые являются агентами правительств иностранных государств, а также по договорам, заключенным с резидентами государств – членов ОЭСР или ФАТФ на срок свыше двух лет;

15 мая 2018 г. вступили в силу поправки к Закону № 173-ФЗ. С этой даты компании, осуществляющие внешнеторговые сделки, обязаны сообщать банкам точные сроки поступления валютной выручки. То есть в экспортно-импортных контрактах необходимо указывать конкретные сроки исполнения сторонами своих обязательств. В банк предоставляются именно эти сведения, а не данные о продолжительных временных периодах, отведенных на поступление денег.

Как перевести деньги на счет иностранного банка - основные вопросы

Подтверждающие банковские документы представляются в виде копий, нотариально заверенных в соответствии с требованиями законодательства РФ. К документам, составленным на иностранном языке, прилагается перевод на русский язык , нотариально заверенный в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Допустим, что таких сумм расчетов вы не достигаете. Это не значит, что банк не запросит у вас документы, подтверждающие причины перевода средств. Всегда есть 115-ФЗ.

ФНС России расширяет список стран, с которыми заключены соглашения об обмене финансовой информацией , что освобождает резидентов, имеющих счета в странах, входящих в список, от обязанности представлять отчеты о движении средств по зарубежным счетаму в ФНС, если обороты за год не превысили эквивалента 600 тысяч рублей. Это значит, что налоговая инспекция и без вашего участия получит от своих стран-партнеров необходимую информацию даже о мелких расчетах.

А что если открыть счет в банке другой страны?

Нужно только соблюсти ряд условий:

Что касается фрилансеров, то для них все абсолютно бесплатно. Начиная от регистрации и заканчивая выплатами (на банковские карты, WMZ, Skrill, Payoneer, через SWIFT, SEPA, ACH).

Если же вы решите открыть собственный счет в иностранном банке (что, конечно, довольно хлопотное дело), то не забудьте уведомить об этом налоговую инспекцию.

О проблемах, связанных с документальным подтверждением затрат, в том числе на комиссии за переводы, мы сказали выше.

Как перевести деньги на счет иностранного банка - основные вопросы

Даже зная все тонкости отправки денег за рубеж, для того, чтобы не попасть в затруднительную ситуацию и не понести лишние затраты на уплату комиссий, имеет смысл принять во внимание следующие рекомендации:

Данный способ актуален для тех граждан, которые постоянно участвуют в процессе денежных переводов. Удобен такой подход и для тех, кто желает осуществить единовременный, но достаточно крупное перечисление средств. Для совершения такого рода операции нужно совершить следующие действия:

Сами переводы регулируются ФЗ-161, где раскрыты:

Законодательное регулирование денежных переводов

Как перевести деньги на счет иностранного банка - основные вопросы

Перевод средств гражданину без открытия счета обойдется дороже, однако он осуществляется мгновенно и оформляется более простым способом.

Чаще всего оформление счета на физическое лицо осуществляется российскими банками бесплатно или за небольшую плату. Счет имеет бессрочный характер действия, однако если по нему не совершаются операции в течение 1 года, его блокируют.

В числе преимуществ перевода средств за границу на счет физического лица можно назвать следующие аспекты:

В своей повседневной жизни граждане часто сталкиваются с необходимостью перевода денежных средств за границу. Родители высылают средства своим детям, обучающимся в вузах других государств, а те, кто прибыл на территорию страны для работы, отправляют деньги своим родным. Однако далеко не все граждане осведомлены о том, как осуществить эту операцию быстро, удобно, а главное – с минимальной комиссией.

Некоторые из перечисленных способов не требуют от получателя счета за границей. Рассмотрим детальнее тот, при котором критично, чтобы платеж был переведен непосредственно на счет в зарубежном банке.

Осуществить платеж через банковскую структуру несложно и безопасно. Практически каждая дает возможность перевести деньги за границу. Главное — знать реквизиты счета в банке-получателе платежа.

Банковский перевод

Как перевести деньги на иностранный счет, если требуется оплатить обучение, заплатить за товар, аренду недвижимости, сделать перевод родственникам или просто купить путевку? Сегодня для перевода средств за границу есть множество способов. Выбрать наиболее подходящий можно, исходя из таких критериев, как цель перевода, сумма, сроки, комиссии.

Как перевести деньги на иностранный счет Как перевести деньги на иностранный счет prifinance.com prifinance.com

Как правило, такой тип перевода сопровождается комиссией. Сумма зависит от тарифа в банке-отправителе. Она может быть списана как отдельно от платежа, так и удержана из суммы перевода, в результате чего адресату на счет поступит сумма меньше.

Как перевести деньги на счет иностранного банка - основные вопросы

Контекст. Ряд российских банков, включая Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие, находятся под секторальными санкциями США и Европы, ограничивающими доступ к зарубежным рынкам капитала. Но при этом они могут проводить трансграничные платежи, у них открыты корсчета в западных банках.

Российские предприниматели и фрилансеры столкнулись с проблемами при переводе денег из иностранных банков на счета в российские кредитные организации. Несколько человек рассказали Frank Media о блокировке переводов и закрытии счетов.

Банк потребовал депозит на случай возможных штрафов со стороны американских банков, где у него открыты корсчета. В итоге иностранцу пришлось отправить средства сначала на счет в Латвии и с него уже — на российский счет.

Проблема компании. CEO компании Mobile Angels Сергей Цымбал рассказывает, что его компания столкнулась с двумя проблемами: литовские банки закрыли счета его компании без объяснения причин, а немецкий Commerzbank отказал в открытии счёта.

Мнения экспертов. Председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева предполагает, что проблема в излишней осторожности некоторых зарубежных банков, а также в том, что они не всегда вникают в глубину операции: легче заблокировать ее, чем разбираться, кому и на что идёт перевод.

По словам международного финансового консультанта Исаака Беккера, российская финансовая система уже достаточно «усыпана» санкциями, что уже никто не хочет в деталях разбираться, где еще можно, а куда лезть не нужно. «Зачем погружаться в эту канитель, когда можно просто отказать клиенту, потери банка при этом нулевые», — добавляет Беккер.

Обязательное. Сбербанк от комментариев отказался. Пресс-служба Commerzbank ответила, что обычно банк открывает счета при предоставлении необходимых документов. ВТБ и Upwork не ответили на запрос.

Как перевести деньги на счет иностранного банка - основные вопросы

На следующем шаге потребуется указать номер карты получателя. После ввода лучше перепроверить номер. По итогам ввода кликнуть «Продолжить».

Если вы знаете данные получателя и номер телефона, можно выбрать первый способ.

Как отправить перевод через СБЕР Банк

Как перевести деньги на счет иностранного банка - основные вопросы

Далее вам будет предложено два варианта отправления перевода: по реквизитам или по номеру карты. Рассмотрим каждый вариант детально.

На следующем шаге останется подтвердить перевод. Для этого в открывшемся окне следует ввести код, который моментально поступит на привязанный номер телефона. После ввода кликнуть «Перевести».

После следует ввести личные данные получателя на латинском языке. Если отчества в реквизитах нет, то следует поставить галочку напротив «В реквизитах нет отчества». После кликнуть «Продолжить».

Оцените статью
Moonya.ru
Добавить комментарий

  1. Kirill Boitoi

    Если банк в другой стране — то есть некоторые способы. Можно самому пойти в их банк, а можно — позвонить ему на Россию (где Вы живете), или отправить деньги через банк.

    Ответить
Adblock
detector