Чем выше процент, начисленный банком по ипотеке, тем больше денег переплачивает заемщик по кредиту. Даже незначительное снижение в 0,5% могут сэкономить существенные суммы, тем более что кредит приходится выплачивать десятки лет.
Отметим, что уменьшить переплату по кредиту можно как на этапе оформления ипотечной сделки, так и в процессе выплаты задолженности. Если считается ипотека онлайн на калькуляторе, клиент может расставить галочки принадлежности к различным категориям заемщиков и получить расчет уже со скидкой. При оформлении ипотечного кредита в ВТБ на льготные условия могут претендовать:
Почему снижается банковская ставка по ипотечным кредитам в ВТБ?
Действующие дисконты к процентной ставке:
Стоит или нет пересматривать договор ипотеки? Стоит, если выполняется как минимум 2-3 условия из перечисленных ниже:
На снижение ставки по ипотеке ВТБ могут рассчитывать различные категории заемщиков. Льготами вправе воспользоваться зарплатные клиенты банка, работники бюджетной сферы, действующие плательщики, а также граждане, своевременно выплачивающие долг в других финансовых учреждениях. Рассмотрим подробнее, на какие льготы может рассчитывать каждая из перечисленных категорий заемщиков.
Ежемесячный платеж зависит от суммы, срока и процентной ставки. Каждый из этих показателей влияет на размер платежа.
В ежемесячный платеж входит:
Каждый банк предлагает свои условия по процентной ставке. Процентная ставка озвучивается после принятия банком положительного решения. Процентная ставка может зависеть от срока кредитования, а также от суммы. Нередко на размер процентной ставки влияет благонадежность клиента и его кредитная история.
Сумма
Перед оформлением кредита в ВТБ не каждый заемщик может быть уверен в своих доходах, и не всегда удается рассчитать, сможет ли он, спустя какое- то время, платить по той же сумме платежа, которая была озвучена при оформлении.
Реструктуризация в ВТБ – это изменение первоначальных условий кредитного договора для удобства совершения ежемесячных платежей.
Оказавшись в трудном финансовом положении, первом делом, заемщик думает о том, как ему снизить ежемесячный платеж в ВТБ. Как правило, если у клиента ВТБ хорошая кредитная история, то ВТБ идет навстречу и предлагает несколько вариантов для снижения ежемесячного платежа. Чтобы снизить ежемесячный платеж в ВТБ, нужно обратиться в отделение и объяснить свою ситуацию, только обязательно до даты внесения платежа, чтобы не допустить просрочку.
Срок устанавливается банком на этапе оформления. Срок подбирает себе клиент, исходя из своего финансового положения. Но не всегда ВТБ может предложить клиенту минимальный срок, обуславливая это тем, что официально подтвержденный доход не позволяет платить по платежам, которые рассчитываются на данный отрезок времени. Чем больше срок – тем меньше платеж, и наоборот.
Что касается частичного досрочного погашения полученного ранее займа, то вам потребуется в день ежемесячного платежа внести сумму, превышающую его объем. Таким образом дополнительный объем средств будет использоваться для частичного погашения тела кредита, а, следовательно, в результате проведения этой операции будет уменьшен размер ежемесячного платежа или уменьшено их количество.
Если примите решение полностью или частично досрочно погасить заем, ранее полученный в описываемой банковской структуре, то вам потребуется заполнить соответствующее заявление, в котором будет указан тип погашения(частичное или полное). Также в упомянутом заявлении в обязательном порядке должна содержаться следующая информация:
Если вы внесете сумму, размер которой превышает объем ежемесячного платежа, то автоматически произойдет пересчет объема взноса, который вам придется оплачивать в последующие месяцы. Таким образом при помощи частичного досрочного погашения займа вы сможете снизить ежемесячную нагрузку на ваш бюджет и тем самым обеспечить себе финансовую стабильность.
Особенности полного досрочного погашения займа в ВТБ
Вам полезно будет узнать о том, что в соответствии с доступными статистическими данными при частичном досрочном погашении займов заемщики предпочитают погашать тело кредита, так как это позволяет серьезно уменьшить размер переплат.
Задолженность по кредиту должна оплачиваться по определенному графику. Такая поэтапность процесса делает его более простым и последовательным. Однако в подобной ситуации заемщики переплачивают банку, поэтому они заинтересованы в максимально быстром возмещении. Ведь чем меньше продолжительность использования средств, тем ниже окажутся те проценты, которые будут начисляться на первоначальную сумму. Поэтому нужно узнать все про досрочное погашение кредита в ВТБ.
После этого автоматически будет предложено заполнить заявление. Это занимает буквально несколько минут. Специальная форма включает в себя несколько полей – именно в них вносят нужные сведения:
Каковы нормы по досрочным выплатам
Клиенту будет направлена выписка о том, что займ на 100% выплачен. При необходимости можно просмотреть документ в интерактивной системе банка. Также можно запросить фактическую справку о том, что задолженность была погашена. Однако подобный вариант на сегодняшний день практически не используется.
В ФЗ, представленном в самом начале, регулируются нормы любого удобного клиенту погашения задолженности. При этом банковский клиент может переводить любые суммы тогда, когда ему это удобно. Организация же не вправе отказывать ему в обработке и принятии подобных выплат.
Начиная с апреля 2017, клиенты ВТБ обязаны подавать заявление в нескольких форматах. При этом нормы подачи и обязательные сроки не будут зависеть или меняться в зависимости от формы, которую определил заемщик. Предусмотрены следующие варианты:
В 2021 году за счет досрочного погашения можно существенно уменьшить переплату по кредиту. Узнайте с помощью кредитного калькулятора Выберу.ру о возможной выгоде по предложениям банка «ВТБ».
Ждали в очереди сорок минут, после этого внезапно отключили электронную очередь. Из шести окон работало три, народу набралось приличное количество. После того, как специалист соизволила подойти, пыталась Читать далее.
Выберите кредит
Здравствуйте. Была более высокого мнения.Предыстория.Так как я домохозяйка, кредиты берет мой супруг.У супруга безупречная кредитная история в течении более 6-ти лет, ( все платежи вовремя, досрочное погашение Читать далее.
Отзыв полезен? 336 6 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Не довольна работой Согаз! Из-за представителя Согаз Пелиной Ольгой, которая сделала ошибку в договоре страховом , не успели рассмотреть документы в срок! Моя процентная ставка осталась 11% то есть я переплачиваю Читать далее.
Если у клиента несколько кредитов, то ставка снижается по тому из них, где задолженность больше. Для новых клиентов в месяц оформления «Мультикарты» банк предоставляет максимальный процент дисконта независимо от суммы совершенных покупок.
Подключить опцию «Заемщик» можно в мобильном банке ВТБ-Онлайн, по телефону или в ближайшем отделении банка.
Банк ВТБ запустил бонусную опцию «Заемщик», которая позволяет клиентам снизить ставку до 7,9% по кредиту и уменьшить ежемесячный платеж, совершая привычные ежедневные транзакции.
Опция доступна для всех владельцев «Мультикарты» в виде дисконта к ставке по потребительскому кредиту или ипотеке в зависимости от суммы совершаемых покупок. Чем больше транзакций совершает клиент, тем меньше становится ставка по его основному займу. Максимальный размер скидки – 3% по кредиту наличными, и 0,6% – по ипотеке. Предложение касается как действующих, так и новых кредитов.
Дмитрий Поляков, вице-президент, начальник управления кредитных продуктов ВТБ, рассказывает:
На то, чтобы оформить кредит наличными от ВТБ, есть масса важных причин. Приведем лишь основные:
Кредит наличными в ВТБ – потребительский, выдается без поручителя и может быть потрачена на любые нужды заемщика. Единственное условие – клиент должен быть платежеспособным и соответствовать другим обязательным требованиям банка.
Условия обслуживания и тарифы
Немного другие требования выдвигаются и к неработающим пенсионерам. Если они получают пенсию в ВТБ, подается паспорт. Если же выплаты начисляются в другом финансовом учреждении, то кроме удостоверения личности понадобится выписка о размере пенсии и пенсионное удостоверение.
Клиенты, получившие наличные на кредитную карту, получают кэшбэк и другие вознаграждения за оплату любых покупок. Также они вправе снять деньги сверх кредитного лимита без комиссии в любом банкомате ВТБ.
Если наличные от ВТБ банка были получены на дебетовую Мультикарту ВТБ, кэшбэк и процент на остаток начисляются на кредитные деньги в том же порядке, что и на свои. Услуга предоставляется на следующих условиях:
Уменьшение срока кредита или суммы платежа влияет на переплату. Рассмотрим на примере: кредит 100 000 ₽ на 1 год под 22,9%. Считать буду на онлайн-калькуляторе.
Предположим, кредит взяли 1 марта, а 1 апреля решили досрочно внести 30 000 ₽. Сумма задолженности снизится, поэтому банк предложит уменьшить срок кредита или ежемесячный платеж. Сравним переплату в трех случаях: погашение кредита по графику, уменьшение срока или суммы платежа.
Напротив, уменьшать платеж невыгодно, но безопасно: снижается нагрузка на бюджет. Лишитесь части заработка — с большей вероятностью сможете расплатиться с банком.
Таким способом кредит закрывается в тот же день, что и при уменьшении срока. При этом обязательный платеж уменьшается каждый месяц — если возникнут трудности, вам будет проще его внести.
Вернемся к примеру с кредитом в 100 000 ₽. Ежемесячный платеж по нему — 9402,81 ₽. После досрочного внесения 30 000 ₽ минимальный платеж составил 6356,61 ₽. В следующем месяце вы вносите платеж по графику и дополнительно перечисляете разницу — 3049,20 ₽. Эти деньги идут на досрочное погашение. По такой схеме вы вносите деньги на протяжении всего срока кредита.
Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа – аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.
Калькулятор досрочного погашения (или кредитный калькулятор с досрочным погашением) – финансовый инструмент для расчёта основных параметров кредита, а именно – ежемесячного платежа, переплаты по кредиту, экономии и уменьшения срока от досрочных погашений. Вводить эти платежи можно как с уменьшением срока кредита, так и с уменьшением платежа.
Преимущества онлайн калькулятора
Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.
С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:
Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.
С 5 апреля ВТБ улучшает условия оформления кредитов наличными и рефинансирования, снижая ставки на 1 п.п. Кредит под 5,4% годовых можно оформить при условии подключения страховой программы, а под 5% — при условии оформления заявки онлайн на сайте или в мобильном приложении ВТБ Онлайн (второе предложение действует до 30 апреля 2021 года).
Кредит наличными можно получить в ВТБ от 50 тыс. до 5 млн рублей на любые цели и сроком до семи лет. Программа «Рефинансирование» позволит объединить несколько кредитов других банков в один и погасить задолженность в других кредитных организациях, а также получить дополнительные денежные средства. Оформить заявку клиенты могут на сайте банка или мобильном приложении ВТБ Онлайн, в контакт-центре или офисе ВТБ.
Кредиты наличными являются одними из востребованных розничных продуктов у населения. За два первых месяца 2021 года клиенты ВТБ оформили более 204 тыс. кредитов наличными на сумму свыше 186 млрд рублей. Объем выдач более чем в 1,5 раза превышает результат января и февраля прошлого года. Портфель в данном сегменте впервые превысил 1,5 трлн рублей (рост с начала года на 3,6%).
Читайте «Великий Новгород.ру» в Яндекс.Дзен
В сентябре ставки по накопительным счетам будут сокращены и составят 70–80% от базовой доходности срочных депозитов, — отметил зампред ВТБ.
С оставшимися клиентами, которые составляют 1%, мы дальше будем работать, помогать им в том числе собственными программами, — сказал он.
О снижении ставок по ипотечному кредитованию по всей линейке базовых программам на 0,5 процентного пункта, до 7,4% годовых заявили в пресс-службе банка ВТБ.
В ВТБ также «похвалили» своих клиентов и отметили, что почти все, кто воспользовался кредитными каникулами в период пандемии, после окончания отсрочки вернулись к стандартному графику платежей. По словам Печатникова, только 1% клиентов после завершения каникулярного периода не возвращается к нормальному графику через 30 дней после даты платежа.
Потери исчисляются миллиардами, и они, конечно, за наш счёт. Но мы прекрасно понимаем текущую ситуацию, поэтому осознанно идём навстречу заёмщикам, которых коснулась пандемия и которые попали в сложную ситуацию, — подчеркнул он.
Говоря об ипотеке с государственной поддержкой по ставке 6,5%, Печатников отметил, что срок её действия будет ограничен 2021 годом. По словам зампреда правления, ВТБ при этом делает всё возможное для того, чтобы даже после её окончания ставки по базовым программам были приближены к льготным условиям.
/images/1/kak-umenshit-platezh-4117BF.jpg Фото: Сергей Булкин/NEWS.ru
