Еще один важный момент. Обезличенные металлические счета в Сбербанке — это не вклады, поэтому на инвестора налагается обязательств по уплате НДФЛ на полученную прибыль. Процедуру выполняет он сам после закрытия счета и фактического получения дохода. Но если в Сбербанке России обезличенный металлический счет действовал больше 3-х лет, обязанность уплаты НФДЛ снимается.
Если по классическим вкладам все понятно, гражданин видит актуальную процентную ставку, то с ОМС не все так очевидно. Ставки по таким вложениям не устанавливаются, доходность определяется на счет роста стоимости металла на рынке. Чем серьезнее увеличение, тем выше окажется прибыль. Но однозначно назвать доход невозможно.
Большинство граждан предпочитают открывать в Сбербанке ОМС в золоте или серебре. Эти металлы наиболее востребованы и стабильны в своем росте. Причем по последним тенденциям серебро значительно выигрывает. Например, если использовать калькулятор ОМС, предлагаемый самим Сбером, то на текущий момент золото предполагает доходность в 4,4% годовых, а если открыть ОМС в Сбербанке в Серебре, доходность указывается 12,19%. Но это на данный момент: что будет через 3-5 лет, можно только прогнозировать.
Котировки, прогнозирование доходности
Банк устанавливает минимальную сумму покупки. В случае с серебром — это 1 грамм, с другими металлами — от 0,1 грамма. То есть фактически открытие не подразумевает больших затрат.
По факту ОМС Сбербанка и других банков вкладом не является. Соответственно, такие вложения не попадают под защиту системы страхования вкладов.
Такого вида инвестирование используется при желании вложить средства долгосрочно. Для краткосрочного вложения ОМС не подходит. Курс стоимости драгоценных металлов постоянно увеличивается, но не в краткосрочной перспективе. Обезличенный металлический вклад в Сбербанке лучше открывать при намерении вложить капитал минимум на 3-5 лет. Срок можно выбрать и меньше, но в таком случае прибыль не будет очевидной, проще открыть классический депозитный счет.
ОМС — обезличенный металлический счет. Его можно назвать вкладом, но валютой выступают не деньги, а металл, причем без физического присутствия. Прибыль вкладчика формируется за счет постоянного роста стоимости металлов на рынке. Обезличенный металлический счет в Сбербанке могут открыть все граждане РФ, ничего сложного в этом нет.
Открыть такой счет довольно просто. Для приобретения виртуальных граммов металла понадобится паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность), а также деньги, которые вы внесете на счет.
Зато обезличенный металлический счет многие банки в своей рекламе сравнивают с валютным депозитом. Сходство действительно есть, только металл учитывается на счете не в денежных единицах, а в граммах.
Снять драгоценный металл с металлического счета можно в любое время без ограничения по сумме в рублях или в виде слитка металла. Операции по купле-продаже драгоценных металлов владельцами счетов осуществляются на основании ежедневных котировок, данные о которых размещаются на сайте кредитной организации в Интернете, а также непосредственно в ее офисе. В качестве валюты металлического счета могут выступать золото, серебро, платина или палладий.
Металлические счета тоже бывают разными: счета ответственного хранения и обезличенные металлические счета.
Многие банки предлагают клиентам открыть металлические счета. Что это такое?
Открывая в банке счет ответственного хранения, клиент передает кредитной организации имеющиеся у него слитки драгоценных металлов на хранение. Каждый слиток имеет определенные характеристики: номер, проба, вес, производитель и т.д. В свою очередь, банк берет на себя обязательство вернуть клиенту слиток по его первому требованию.
Важно и то, что стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой, а в условиях относительной стабильности обналичить металлический счет намного проще, чем продать слитки: нет необходимости проверять подлинность, целостность и массу слитков.
Как правило, изменить металл счета нельзя. Если счет открыт в золоте, клиент может добавлять на него только золото.
Как и традиционные денежные счета, ОМС могут быть текущими или срочными. Проценты на остатки металла на депозитных счетах банк начисляет также в граммах металла.
Основные преимущества обезличенных металлических счетов:
АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК
Однако, обратите внимание, есть в данной услуге и свои подводные камни:
Металл, особенно драгоценный, во все времена был объектом людского вожделения. Сегодня гибнуть за него не обязательно, а утолить свою страсть можно купив металл и храня его на обезличенном металлическом счете. Тем более, что эксперты относят такой вид сбережений к одному из самых надёжных.
Проценты по обезличенным металлическим счетам не начисляются, доходность по вкладу: Доход = Цена покупки металла у банка — Цена продажи металла банку.
- ОМС в собственности клиента более 3-х лет или полученный доход менее 250 000 рублей — НДФЛ отсутствует;
- ОМС в собственности клиента менее 3-х лет, НДФЛ = (Полученный доход — Налоговый вычет 250 000*рублей) Х 13% или ОМС в собственности клиентам менее 3-х лет, НДФЛ = (Полученный доход — Фактически понесенные расходы) Х 13%.
Другой подводный камень ведения ОМС — слишком большая разница между стоимостью приобретения и последующей продажи драгоценного металла. Металлический счет лучше открывать там, где этот спред минимален.
Произведя эти нехитрые расчеты, вы увидите, что котировки банка, в котором у вас открыт металлический счет, будут отличаться от полученного «справедливого» значения, естественно, в пользу самой кредитной организации.
Металлические счета похожи на обычные банковские вклады тем, что могут быть двух видов — «срочные» или «до востребования». Единица измерения количества металла при этом — 1 грамм. В банках России доступны для открытия золотые, серебряные, платиновые и палладиевые ОМС.
Как правильно вести свой металлический счет?
Банковский вклад в драгоценных металлах может быть открыт в виде обезличенного металлического счета или счета ответственного хранения. Во втором случае мы имеем дело с фактом содержания металлов клиента в хранилище банка. При этом слитки принадлежат вкладчику. В случае с ОМС металлический счет не имеет конкретной привязки к физическому золоту, серебру, палладию или платине. Здесь подразумевается лишь банковское обязательство выдачи слитков клиенту по его запросу.
ОМС или обезличенные металлические счета приобретают все большую популярность в качестве инвестиционного инструмента, позволяющего выгодно вложить деньги в драгоценные металлы. В России их стали активно внедрять со времен кризиса 1998 года, как альтернативу валютным вкладам. ОМС с самого начала являлись надежным, удобным и прозрачным средством инвестиций.
Комиссионные расходы при открытии и ведении ОМС обычно отсутствуют.
Если вы решите продать драгоценный металл со счета, то придется заплатить подоходный налог в размере 13%. При этом самостоятельно заполняется налоговая декларация и также самостоятельно производится оплата. Доходом физического лица в этом случае считается разница между стоимостью приобретения и стоимостью продажи.
Такие счета имеют следующие недостатки:
В банковских учреждениях можно открывать счет не только в валюте или рублях.
Преимущества и недостатки ОМС
Рассмотрим несколько важных моментов:
Счета открывают на следующие виды металлов:
Банковские учреждения не захотят принимать такие слитки на хранение. Если бронировать ячейку, то надо платить ежемесячную арендную плату. При покупке драгметаллов необходимо уплачивать НДС. В связи с этим можно сделать вывод, что ОМС открывать выгоднее.
Законодатель освобождает вас от налогообложения в случае, если вы владеете средствами на счете более трех лет.
Изменения в Налоговый кодекс в части налогообложения процентного дохода от банковских вкладов и счетов, введенные с 1 января 2021 года, заставили по-новому взглянуть на налогообложение доходов от обезличенных металлических счетов (ОМС). Сразу оговорюсь, что в Налоговом кодексе понятие ОМС отсутствует, не упоминается. На сегодняшний день операции по ОМС регулируются только Положением Центрального банка № 50 от 01.11.1996.
Кто является налоговым агентом по налогообложению дохода от ОМС?
Может случиться ситуация, что вы получите убыток от продажи средств. И в этом случае законодатель не освобождает нас от подачи декларации.
Итак, ОМС с этого момента иное имущество!
Налоговый агент вы. В случае продажи средств, находящихся на ОМС ранее трех лет, придется самостоятельно заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ и сдать ее до 30 апреля года, следующего за годом продажи средств, определив налоговую базу и рассчитав налог на доходы физических лиц. Для этого вам в помощь личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru . Налог на доходы физических лиц надо заплатить после подачи декларации, но не позднее 15 июля.
Если вы закроете счет раньше положенного срока все проценты сгорят. Но что любопытно — при закрытии счета вы будете продавать свой металл банку по цене, которая будет действовать на момент закрытия. То есть если, например, в середине срока ваш металл хорошо поднялся в цене, то у вас есть возможность, нарушив сроки договора, вывести металл по интересной для вас цене, но потерять проценты.
Фото Алины Десятниченко, ИА «Живая Кубань»
Что это такое
Как правило, ОМС можно пополнять. Некоторые банки в качестве пополнения принимают только наличные (например, Альфа-Банк). Некоторые наряду с налом берут и слитки (например, Банк Союз).
Некоторые банки по счетам до востребования устанавливают минимальную сумму, которая должна оставаться на счете. Они могут на этот лимит начислять какой-то процент.
Но далеко не все банки открывают срочные металлические счета. Многие работают только с ОМС до востребования.
В качестве примера можно привести цифры ГосСтата: в 2010 году стоимость золота увеличилась ровно на 30% , а стоимость платины на 35%. В феврале 2011 ода цены на драгоценные металлы, незначительно упали, однако уже к марту того же года стоимость того же золота побила свой собственный рекорд.
В связи с этим становиться понятно, что свои сбережение лучше всего вкладывать именно в золото, серебро или платину, а не в валюту различных стран. Ни одна мировая валюта не имеет таких показателей постоянного роста.
На сегодняшний день практически все финансовые эксперты разделяют одинаковую точку зрения о том, насколько выгодно вкладывать деньги в драгоценные металлы. Мнение явно не лишено логики курс стоимости наиболее ценных металлов пусть и испытывает незначительные колебания, но, в общем и целом всегда стабильно высок.
Безусловно, создание ОМС возможно не только в Сбербанке, но и практически в любом другом банке. Такой вклад не сулит быстрой прибыли, но если ваша цель долгосрочное вложение с получением крупной суммы впоследствии ОМС подходящий для вас вариант. Еще один плюс подобных вкладов они не облагаются налогами.
Так что на сегодняшний день максимальная доходность среди всех вкладов Сбербанка наблюдается именно по ОМС. Возможно, в перспективе что-то и поменяется, но пока вкладывать в золото выгодно, и многие это понимают.
Цены на металл банк устанавливает, согласно котировкам ЦБ России, а также положению дел на мировом рынке золота .
Все металлические счета делятся на два вида
Однако существует и ряд существенных недостатков ОМС, о которых обязательно нужно знать каждому инвестору.
Для этого необходимо подать в банк определенный пакет документов:
Кроме того, запросить данные по котировкам можно на свой личный почтовый ящик.
Внимание! Предварительно необходимо убедиться в технической возможности открытия ОМС в выбранном отделении Сбербанка, а также в возможности приобретения обезличенного металла путем списания средств со счета.
Пожалуй, самым большим доверием у населения пользуется крупный российский банк Сбербанк.
Обычно люди хранят свои деньги либо наличными дома, либо на депозите. Однако в последнее время начинает обретать популярность новый вид сбережений обезличенный металлический счет. Такой способ хранения средств помогает минимизировать возможные инфляционные риски.
В свою очередь, зампред одного из банков, входящих в тор-10, отметил, что у Сбербанка могут быть взаиморасчеты с кем-то, кто держит остатки на счете клиента в виде золота. «Кроме того, есть общая ликвидность, из которой можно закрыть разрыв. В том, что Сбербанк может это сделать, я думаю, никто не сомневается», — заметил источник».
Поскольку с начала июля за июль цены на золото (на Нью-Йоркской бирже NYMEX) выросли с $1,5 тыс. до $1744 за унцию (по данным на 12 августа), потери Сбербанка могут составить 7,3 млрд рублей. Даже если учесть, что большинство ОМС открывались при котировках $1,6 тыс. за унцию, потерь все равно получается более 4 млрд рублей.
Goldenfront: Ситуация, прямо скажем, потрясающая .
Не думаю, что такая проблема кому-то могла прийти в голову на Западе. Так что по уровню некомпетентности мы впереди планеты всей. Подробнее об этой дискуссии см. здесь (1, 2, 3 , 4, 5).
