Если кредитный рейтинг заемщика составляет менее 50% в диапазоне максимальных значений, у него низкая вероятность одобрения кредита. Необходимо проанализировать свои слабые места и вплотную заняться улучшением кредитного рейтинга и потенциала. Только исправив ситуацию, можно рассчитывать на получение денег. О том, что нужно исправить, читайте ниже.
Вероятность одобрения кредита в Сбербанке зависит от скорингового балла, который наберет заемщик, и того, пройдет ли он проверку службой безопасности Сбербанка.
Низкая вероятность одобрения
Укажите необходимую сумму, процентную ставку и подберите срок, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от вашего дохода. Отталкиваясь от ежемесячного дохода, вы сможете узнать, сколько денег вам готов выдать Сбербанк и на каких условиях.
Для повышения вероятности одобрения можно:
Если кредитный рейтинг заемщика составляет 75-100% в диапазоне максимальных значений, значит, у него высокая вероятность одобрения кредита. Предпринимать дополнительных действий, чтобы повлиять на этот показатель, нет необходимости.
В банкомате клиент получает ограничено действующий по времени логин и пароль, которые необходимо будет изменить на подходящие по требованиям идентификационными данными при первом посещении Сбербанк-онлайн.
Цифра – обслуживание физических лиц (обычно 3);
Способы узнать через интернет, одобрили ли ипотеку в Сбербанке
Проверка результатов обращения за кредитованием стала проще и быстрее. Статус заявки можно узнать через портал Сбербанк-онлайн, как в мобильном приложении, так и при помощи компьютера, и также на Домклик. Для авторизации на сервисе необходима учетная запись. При этом для получения логина для пользования компьютерным вариантом, необходимо предварительно взять его в банкомате с использованием личной банковской карты ПАО Сбербанк.
Для авторизации специалистом, необходимо назвать номер заявки и данные потенциального заемщика. А также лучше звонить с указанного в заявке мобильного или стационарного телефона, т.к. он определяется у оператора.
Наиболее полноценный способ уточнить результаты и полную информацию по статусу заявления и этапам рассмотрения кредита, в том числе ипотечного – посетить отделение Сбербанка, специалиста у которого оформлялись документы. Специалисты работают по своему графику. Но и другой сотрудник имеет доступ к той же информационной базе для возможности полноценно проинформировать клиента о статусе кредита или ответов на его вопросы.
Кредит выдается сроком до 30 лет.
Зачесть в счет первоначального взноса можно также средства материнского капитала и субсидий, выделяемых на приобретение жилья военнослужащим.
Льготная ипотека под 6,5% годовых в Сбербанке
6,5% — это еще не самая низкая ставка по ипотеке с господдержкой. Сбербанк может вам снизить ее еще больше, если вы выполните некоторые дополнительные условия.
Минимальный размер первоначального взноса – 15 процентов.
Обратите внимание, что получить ипотечный кредит по таким сниженным ставкам можно только при покупке квартиры в определенных новостройках. Это те дома и жилые комплексы, застройщики которых заключили со Сбербанком договоры о субсидировании ипотечных ставок. Если такого договора нет, то брать ипотеку придется на общих основаниях.
Из-за этого количество заявок, поступающих в «Сбербанк», увеличилось еще больше (учреждение и до этого являлось одним из лидеров отрасли в данной сфере). Кроме того, проверки клиентов стали более строгими, а их реальное благосостояние ухудшилось. Это привело к значительному увеличению процента отказов. На сегодняшний день только около 40% поданных заявок получают одобрение. При этом 60% клиентов получают отказ.
При этом, после первичного одобрения заявки, клиент все равно может не получить средства. Подобное происходит в том случае, если подобранное им жилье не вызывает доверия у сотрудников банка.
Главное условие одобрения заявки на ипотечный заем – соответствие потенциального клиента выдвигаемым требованиям. Подобные займы выдаются гражданам, которым исполнился 21 год. На момент полного погашения обязательства возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Это важный нюанс, учитывая, что обычно такие займы выдаются на десятки лет.
Процент отказов
Причин, по которым гражданину могут отказать в одобрении ипотеки, довольно много. Сотрудники банка не обязаны объяснять клиентам, почему им отказали. Довольно часто они сами этого не знают (подобное положение дел связано с системой одобрения, которая работает в банке). Но в основном отказ происходит из-за:
До 2015 года процент одобрения заявок находился на уровне 70%. То есть, ипотеку получали 7 клиентов из 10. Однако в последнее время ситуация существенно изменилась. Повышение ключевой ставки привело к тому, что многие финансовые учреждения заморозили свои ипотечные программы, опасаясь за реальную платежеспособность собственных клиентов.
Большинству граждан не удается самостоятельно собрать средства для приобретения недвижимого имущества. В таком случае граждане могут воспользоваться ипотечным кредитованием. Один из лидеров в данной отрасли – «Сбербанк». Учреждение предлагает несколько привлекательных программ. Однако чтобы ими воспользоваться, необходимо сначала получить одобрение ипотеки. «Сбербанк» требователен к своим клиентам, поэтому следует рассмотреть, как происходит процедура одобрения, и какой процент заявок клиентов отклоняется.
Обязательное условие – трудоустройство гражданина. Кроме того, к заемщикам выдвигаются требования по трудовому стажу:
Затраченные усилия могут оказаться тщетными, если потенциальный клиент не подходит банку по какому-либо критерию. Тогда придется начинать все сначала. Заранее предсказать результат заявки на ипотеку без специальных знаний очень сложно. В разных банках один и тот же человек может получить одобрение или отказ. Только кредитный брокер, который имеет полное представление о внутренней работе систем банковского скоринга, может оценить вероятность одобрения.
Прежде чем подавать заявку на ипотеку в кредитную организацию, будущий заемщик тратит немало времени и сил на решение сопутствующих вопросов:
Чтобы не тратить драгоценное время на подачу документов в разные банки, воспользуйтесь экспресс-тестом по расчету вероятности получения ипотеки. Для ответа на 12 вопросов вам потребуются несколько минут. При составлении опроса специалисты кредитного брокера «Ипотека Live» учли основные параметры, которые влияют на решение потенциального кредитора:
Для получения более крупной ссуды необходимо предложить банку более выгодные условия — залог в виде иной недвижимости, привлечь поручителей или предоставить документы с подтверждением наличия дополнительных источников дохода. Платежеспособность выступает главным критерием в этом вопросе.
Чем выше заработная плата, тем больше денег банк сможет предложить. Однако учитываются только официальные доходы. Те, которые вы сможете подтвердить справкой 2-НДФЛ, выпиской по вкладу, документом о сдаче недвижимости в аренду и др.
Узнать заранее, какую сумму по ипотеке дадут в Сбербанке, почти невозможно. Данный параметр зависит от дохода клиента, социального статуса, наличия детей нетрудоспособного возраста, оформления ипотеки с привлечением созаемщиков или посредством страховки. Все эти факторы влияют на решения кредитной компании.
Как рассчитать размер кредита, который могут одобрить
Главное условие оформления ссуды — это заработная плата, при которой ежемесячный платеж будет составлять не больше 40% от ее размера. Например, покупка квартиры за два миллиона рублей осуществлена в ипотеку сроком на 10 лет. При таком раскладе каждый месяц нужно будет погашать сумму в размере 20 тысяч рублей.
Примерный график платежей и переплат можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора на официальной странице Сбербанка или воспользоваться нашим онлайн-инструментом. Однако расчеты будут только приблизительными и могут отличаться от цифр, озвученных в отделении банка. Калькулятор не учитывает всех факторов — льгот, выбранной программы кредитования, наличия страховки.к содержанию ↑
При подаче заявки на оформление ипотеки стоит учесть следующее:
Если такой суммы никак не получается достичь, необходимо наличие созаемщиков, к которым также предъявляются некоторые требования — паспорт гражданина РФ, официальное место работы и хорошая кредитная история. Для погашения можно воспользоваться имеющимися субсидиями или материнским капиталом.
Статус заявки можно узнать при помощи интернета: из-за удобства такой вариант становится сегодня все более популярным. Для этого заявителю достаточно войти в свой Личный кабинет на сервисе Сбербанк Онлайн. Алгоритм действий следующий:
- воспользовавшись паролем и кодом, присланным на телефон в виде СМС, войти в Личный кабинет;
- зайти в раздел «Кредиты», где размещается вся информация по заявкам конкретного пользователя;
- статус «На рассмотрении» свидетельствует, что результата еще нет;
- с появлением «Одобрено» можно отправляться в банковское отделение;
- статус «Отклонено» говорит сам за себя.
После размышлений и определенной подготовки заявка на ипотеку отправлена. И для потенциального заемщика наступает мучительный момент ожидания. Как узнать, одобрит Сбербанк ипотеку или нет? Такой вопрос чаще всего посещает клиентов именно этого банковского учреждения, поскольку им приходится очень долго ожидать принятия решения.
SMS-сообщение
Чаще всего, проверять — одобрена ипотека в Сбербанке или нет, не представляется необходимости. Банк в обязательном порядке сообщит в указанный временной промежуток свое решение. Кредитор сам заинтересован в получении дополнительной клиентуры, поэтому задержка в ответе может быть связана только с более тщательной проверкой данных. Но у заемщика есть и свои варианты, как получить нужную информацию.
Сразу отметим, что самый непродуктивный способ узнать информацию о решении по займу – это постоянно посещать отделение и задавать вопросы кредитным специалистам. Имея на руках паспорт, получить необходимые сведения можно, но это займет много времени. На сегодня есть более современные варианты оповещения заемщиков, как узнать статус заявки, так и выяснить на сколько одобрили ипотеку в Сбербанке. Вариантов обращения в кредитную организацию несколько:
Заявителю нет необходимости ожидать дополнительного оповещения от банка, а можно отправляться в то отделение, где была подана анкета-заявление для продолжения процедуры оформления кредита. Но стоит отметить, что этот способ оповещения не настолько популярен среди банковских специалистов, как телефонный звонок или SMS-сообщение.
Узнать условия, а также плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка на строительство частного дома можно здесь.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !
Существующие ограничения
Повысить шансы на одобрение заявки могут следующие факторы:
Далеко не каждый человек может самостоятельно накопить деньги на квартиру. Поэтому многие задаются вопросами: «Могу ли я взять ипотечный кредит? Как узнать, дадут ли мне ипотеку и что для этого требуется?».
Подробно о том, как подать заявку на ипотеку онлайн в Сбербанке России, мы рассказывали в отдельной статье.
Если клиент официально не работает, и нет справки о доходах. Тогда необходимо вместе с основными документами подать следующие бумаги:
Перед тем как подать заявление убедитесь, что вы подходите под следующие критерии:
Необходимый пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке
Первым этапом получения ипотеки в Сбербанке служит подача заявки и документов в отделение банка. Важно собрать полный пакет бумаг и представить кредитору как можно больше справок, которые помогут в одобрении заявки. Если человек неплатежеспособный или не имеет официального ежемесячного дохода. Можно привлечь созаемщика и быть готовым получить деньги на собственное жилье.
Чтобы взять ипотеку в Сбербанке клиент должен подходить под определенные требования. Их выдвигает кредитор, чтобы обезопасить себя и свои деньги. Заявку можно подать на ипотеку онлайн или в любом отделении Сбербанка. Заявка рассматривается в течение 2-3 рабочих дней с момента оформления.
Чтобы получить жилищный кредит необходимо написать заявление на оформление заявки. И вместе с ним подать следующий пакет документов:
Может случиться, что заявка потерялась или не рассматривалась из-за большой загрузки персонала банка. В связи с этим клиент может самостоятельно инициировать процесс рассмотрения путем повторной подачи заявки или ускорения этой процедуры. Проверить, одобрена поданная заявка или нет можно несколькими способами.
Еще одной эффективной возможностью узнать, какой статус имеет заявка, поданная клиентом в Сбербанк, является личное посещение ближайшего отделения этого финансово-кредитного учреждения. Для этого нужно не забыть взять с собой номер своей заявки, по которому будет легко найти и отследить, на каком этапе она находится: одобрена, рассматривается или по ней отказано.
Способы проверки статуса одобрения
Можно уточнить у кредитного менеджера, почему отказано в предоставлении ипотечного займа. Если причины не являются такими, что могут навредить имиджу банка, служащие охотно сообщат их. Эти замечания помогут не путаться в догадках, быстрее устранить недочеты, чтобы снова оказаться в рядах потенциальных заемщиков.
Потенциальный заемщик оповещается также о положительном результате рассмотрения заявки звонком оператора. Менеджер банка позвонит клиенту, и сообщит о решении, а также обсудит время посещения отделения банка для подписания ипотечного договора, получения одобренной суммы займа.
Причин, по которым Сбербанк может отказать в выдаче денег на ипотеку может быть несколько, причем сотрудники банка не обязаны сообщать, почему был дан отрицательный ответ. Если так случилось, нужно проанализировать все возможные недочеты, которые могли привести к такому результату, устранить их и повторно подать документы в Сбербанк.
Сбербанк является крупнейшей финансовой организацией Российской Федерации, ежедневно обрабатываются тысячи заявок от потенциальных клиентов. Возможны случаи, когда проходит более 10 рабочих дней, а статус обращения остается неизменным – «На рассмотрении». Здесь предусматривается несколько вариантов – либо бумаги до сих пор обрабатываются и проверяются системой безопасности, либо документы были потеряны.
Онлайн сервис дает возможность просматривать текущую информацию по кредитам, банковским продуктам, проводимым акциям. Регистрация доступна непосредственно на сайте банка или после подачи заявления. При приеме документов, менеджер выдает индивидуальный логин и пароль.
Если заявка была отклонена, то повторное обращение возможно только спустя три месяца. За это время необходимо проанализировать причины отказа и постараться исправить ситуацию. В основном банк не удовлетворяет прошение при недостаточном количестве доказательств платежеспособности клиента.
Проверка информации в режиме онлайн
Чтобы посмотреть, одобрили ли ипотечный кредит каждым из перечисленных способов, потребуется знание номера заявки, который был присвоен при передаче документов сотруднику банка. Цифровое значение можно найти на втором экземпляре или в личном кабинете интернет сервиса в разделе «Кредиты».
Поэтому существует несколько вариантов уточнить статус заявления на данный момент:
Авторизовавшись на портале, пользователь получает доступ в личный кабинет «Сбербанк Онлайн». Здесь отображаются текущие сведения по кредитам, сроки и размер платежей.
Возможны три варианта отображения информации по ипотеке: на рассмотрении, одобрено, отклонено. Каждый из них говорит сам за себя, обновление происходит в режиме онлайн после внесения данных менеджером в единую базу. Стоит отдельно отметить, что решение по выдаче ипотечного займа может занимать значительно больше времени, чем по обычному кредиту в связи с большим объемом информации, подлежащей проверке.
