Как и говорилось выше, некоторые кредиты, оформленные в период финансовых кризисов или резких падений рубля, имели очень невыгодные условия. Однако у заёмщиков на тот момент не было выбора. В этом случае банки предлагают оформление кредита с актуальными сниженными процентами, чтобы закрыть старые кредиты с завышенными процентами. Так выгода от оформления рефинансированной программы может сохранить десятки и сотни тысяч рублей.
Также стоит помнить, что большинство программ по рефинансированию не рассматривают варианты по оформлению с текущими кредитами у одноименного банка. Простыми словами, ВТБ навряд ли предоставит возможность снизить процентную ставку по кредиту, оформленному от его же имени.
На данный момент существует множество кредитных программ по рефинансированию – многие из них являются периодичными рекламными предложениями. Поэтому оформление уменьшения процентов по текущим кредитам стоит запланировано изучить – предложения на банковском рынке существенно разнятся по условиям договора и требованиям к заёмщику.
Реструктуризация
К факторам, которые относятся к клиенту, причисляются все его индивидуальные аспекты по размеру дохода, наличию потенциальных рисков по просрочкам, его кредитная история и семейное положение. Все эти детали могут как увеличить процентную ставку при рассмотрении заявки банком, так и уменьшить её, если банк не увидит в них существенных угроз в соблюдении кредитного договора.
Программа по рефинансированию кредита предоставляет снижение процента по кредиту за счёт привлечения стороннего кредита на их погашение. Проще говоря, заёмщик имеет несколько кредитов, и, чтобы закрыть свои текущие долги по их переплатам, он оформляет ещё один кредит. Возможно, некоторые читатели могут усомниться в выгоде подобного решения, однако этот вариант действительно имеет много плюсов:
Обычно рефинансирование одобряют по кредитам, взятым от других кредитных организаций – так банк не только привлекает клиентов от конкурента, но и открывает им большую выгоду. Например, обратившись в местное отделение ВТБ, заёмщик других банков может провести консультацию с сотрудником, и тот предложит альтернативные выходы по снижению процентных переплат.
• Банковские
Так, например, на портале рассматриваемой банковской структуры вы просто не найдете информации о возможности снизить процентную ставку по полученным ранее ипотечным займам. При этом из-за постоянно растущей конкуренции на отечественном рынке банковских услуг в ассортименте практически любого банка присутствует программа рефинансирования. Требуется понимать, что данные программы являются довольно эффективным инструментом конкурентной борьбы, так как позволяют переманивать клиентов у других банковских структур.
Инструкция по снижению действующего процента
Сюда же относятся заемщики , которые трудоустроены в компанию , аккредитованную банком . Их еще называют корпоративными клиентами . Наличие аккредитации работодателя при банке можно узнать по номеру ИНН юридического лица . Предусмотрены у банков льготные программы кредитования и для сотрудников бюджетных организаций и т . п . Об их наличии всегда следует уточнять перед подачей заявки на кредит . Уже после ее заведения поменять программу , по которой завели клиента не получится .
Есть несколько рабочих схем выбора банка для кредита , которые позволят клиенту с экономить на процентах . И оформить кредит по более низкой ставке , чем банк предлагает изначально .
Способ № 2 . Пригласить поручителя .
В первую очередь под « своим » подразумевается зарплатный банк . Учреждение , обслуживающее клиентов в рамках зарплатного проекта всегда готово предложить им кредиты по сниженным ставкам . Если клиента с « улицы » одобряют под 10 , 9 %, то своим зарплатным клиентам банки всегда предложат ставку ниже на 1- 2 % от базовой .
Давайте рассмотрим способы по порядку:
Не самый популярный способ . Ведь найти поручителя д ело сложное . Он не только должен обладать положительной деловой репутацией репутацией , как и заемщик . Но иметь достаточный уровень дохода для оформления кредита . Доход на уровне главного заемщика , не меньше .
Как правило, заявление составляется в свободной форме или по форме, утвержденной конкретным банком. В заявлении нужно указать:
ВТБ 24 – банк, лояльный по отношению к своим заемщикам. В нем действуют более выгодные условия по сравнению с другими кредитными организациями.
Самым распространенным способом уменьшения процентной ставки будет увеличение ежемесячного платежа. В таком случае время кредитного договора уменьшится, а, следовательно, уменьшится и итоговая процентная составляющая.
Основания для рефинансирования
Заявление может быть подано лично или онлайн.
Учитывая, что отношения между кредитором и заемщиком руководствуются именно договорным правом, в каждом конкретном случае размер ставки может варьироваться.
Клиенты часто интересуются, можно ли уменьшить процент по ипотечным платежам. Уменьшение процентной ставки по ипотеке также возможно в ряде случаев. Необходимо понимать, что договор ипотеки подлежит специальной регистрации. В связи с этим снизить процентную составляющую только в одностороннем порядке кредитной организации не получится.
Если долг рефинансируют, происходит смена кредитора, а также условий контракта. Срок кредита будет увеличен, а процентная ставка уменьшится.
Во-вторых, для постоянных клиентов у финансовых учреждений часто бывают особые акционные условия кредитования со сниженными процентными ставками, увеличенными суммами и минимумом документов.
Банки неохотно сотрудничают с клиентами, у которых были неоднократные просрочки. Это приводит к увеличению процентной ставки для снижения финансового риска в случае неполного возврата долга.
Пойти в «свой» банк
В большей степени это касается ипотеки и других видов долгосрочного кредитования. Работает правило просто: чем больше первоначальный взнос, тем надежнее выглядит клиент в глазах банка. А значит, ему можно доверять и предложить более выгодные условия.
Для снижения финансовой нагрузки используется один из возможных методов, в том числе снижение процентной ставки.
Суть услуги состоит в том, что текущий кредит закрывается с помощью нового на более выгодных условиях. Перед оформлением рефинансирования необходимо не только сравнить процентные ставки разных банков, но и рассчитать сумму переплат к моменту окончания действия договора.
Вы однозначно снизите свои проценты в том случае, если вы брали кредит год и более назад. За это время очень сильно снизился ключевой процент Центробанка, а именно на него ориентируются все коммерческие банки в России. Если снижается ключевая ставка ЦБ РФ, значит, она снижается и во всех остальных компаниях.
Если вы работаете на себя, или у вас есть дополнительный источник заработка, деньги от которого вы можете без ущерба для семейного бюджета направлять на погашение кредита, то именно так и нужно делать. Чем быстрее вы будете погашать долг, тем меньше вам придется переплачивать, ведь переплата складывается из процентов и дополнительных платных услуг, например, страховки.
По кредитным картам очень важно платить не минимальный платеж, а гораздо больше. Ведь если вы вносите всего 5% от суммы долга, то на оставшиеся 95% процентов начислят очень много. Вносите посильные суммы, чем больше они будут, тем лучше для вас.
Советы заемщикам: как быстрее погасить кредит
Если речь идет о кредитке, то там добавляются еще платные услуги – плата за обслуживание пластика, смс-оповещения и т.д. Если человек снимает наличные, то это дополнительные комиссии.
Кредит – это удобный способ получить денежные средства в короткие сроки на нужные цели. Но при этом бывают ситуации, когда нужно быстро погасить долги. Как это можно сделать с выгодой для себя и в максимально короткие сроки? Советы по данной теме мы дадим в нашем обзоре.
Куда можно обратиться для этого? В стороннюю банковскую организацию, в том же банке рефинансирование оформить нельзя. Среди наиболее популярных программ мы выделим следующие:
Если у вас есть дополнительные источники дохода, но при этом деньги постоянно куда-то уходят, и направлять их на погашение задолженности не получается, нужно пересмотреть свое отношение к финансам. Вполне возможно, что резервы есть, просто вы не умеете ими пользоваться.
Общая сумма кредита, выдаваемого в рамках сезонного предложения, находится в пределах 50 тыс. – 5 млн. руб., а максимальный срок возврата равен 7 годам. Кредитор не устанавливает ограничение по цели использования выдаваемых средств, что дает возможность направить их на рефинансирование имеющихся финансовых обязательств.
Новые условия, распространяющиеся на кредиты наличными в ВТБ и рефинансирование, начали действовать с 5 апреля. Благодаря снижению ставки на 1%, клиенты, подключившие страховую программу, получат деньги под 5,4% в год, а те, кто оформил заявку дистанционно (через сайт или мобильное приложение), под 5%. Выгодные условия будут действовать до конца апреля.
Очередное сезонное предложение представлено ВТБ для тех клиентов, которые намерены получить кредит наличными или рефинансировать существующие ссуды, полученные в других банках. Предлагаемая ставка является одной из наиболее низких среди тех, что имеются у других участников рынка. Дополнительным бонусом для тех, кто оценил преимущества дистанционного обслуживания и подаст заявку через сайт или мобильное приложение, станет снижение ставки еще на 0,4%.
Популярность кредитов наличными подтверждается количественными показателями. Только за январь и февраль 2021 года в ВТБ было оформлено свыше 204 тыс. договоров, суммарный эквивалент которых превышает 186 млрд. руб. Это в 1,5 раза больше, чем в аналогичном периоде 2021 года.
Кроме того, ипотека должна быть оформлена до 3 апреля 2021 года, а максимальная сумма ипотечного кредита ограничена максимум 2 млн рублей в большинстве регионов, 3 млн рублей — в Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, Московской области, 4,5 млн рублей — в Москве. Заемщик на момент подачи заявки не должен находиться на ипотечных каникулах 2019 года.
Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его оформили. Банк оставляет за собой полное право в принятии как положительного, так и отрицательного решения.
2. Рефинансирование
Доступны для граждан и предпринимателей с 3 апреля, если они пострадали от снижения доходов из-за пандемии коронавируса.
Отсрочка платежей в рамках ипотечных каникул из-за коронавируса для заемщиков не бесплатна. В период таких ипотечных каникул банк будет начислять процентов по ипотеке согласно договору. Проценты придется погасить после окончания льготного периода. Пени и штрафы за просрочку во время льготного периода взиматься не будут.
Перекредитование выгодно, если разница между процентными ставками по ипотеке начинается от 1%, по потребительскому кредиту — от 3%. Возникающие сопутствующие расходы при рефинансировании не съедают выгоду, получаемую от разницы в процентных ставках по текущему и новому кредиту.
Указанные выше правила позволяют улучшить условия кредитования на этапе оформления займа.
Труднее обстоит ситуация, когда необходимо уменьшить кредитный (ипотечный) процент по уже действующей услуге. Такие действия происходят по факту подачи заявления от клиента, а в роли основания может выступать:
Таким образом, клиент вправе использовать весь инструментарий для улучшения условий, а банк принимает решение — идти навстречу или нет.
Снижение ставки по кредиту в ВТБ при оформлении
Лучшее решение для заемщика — попробовать снизить процент на этапе оформления кредита. Для этого можно воспользоваться одним из таких вариантов:
Взаимодействие кредитора и заемщика основано на нескольких документах, а именно ФЗ «О банках и банковской деятельности», ГК РФ, а также действующем законе о ЦБ РФ. Основным документом остается договор, где указываются все условия сотрудничества, в том числе возможность снижения процентной ставки по кредиту в ВТБ. При этом банк предлагает лучшие условия кредитования в таких случаях:
Снижение кредитной ставки в ВТБ — желание многих заемщиков, которые ранее оформили ипотеку или потребительский займ, но считают установленный процент несправедливым. В процессе сотрудничество финансовое учреждение и клиент ориентируются на кредитное соглашение. Но бывают ситуации, когда банк вправе пойти на уменьшение процента по запросу заемщика. В каких случаях это реально?
Существует много путей улучшить условия кредитования, но на практике это лучше делать на первичном этапе. В дальнейшем добиться результата трудней, и чаще всего требуется помощь опытного юриста.
Банк длительное время наблюдает за повышением интереса заемщиков к квартирам большей площади – в основном двухкомнатных и трехкомнатных, поэтому с учетом востребованности данной программы было принято решение снизить по ней ставку. Благодаря этому еще больше семей смогут улучшить свои жилищные условия и переехать в более комфортное и просторное жилье.
Как отмечает Михаил Сероштан, цифровизация бизнеса является для банка ВТБ стратегической задачей. Сегодня весь процесс приобретения жилья происходит уже полностью дистанционно. Тенденции таковы, что за последний год доля заявок на ипотеку онлайн увеличилась в 4 раза и достигла 20% в их общем количестве.
По словам начальника управления «Ипотечное кредитование» — вице-президента ВТБ Михаила Сероштана, с учетом сложившихся на рынке тенденций банк сознательно пошел на снижение ипотечных ставок ниже 8%, в особенности в отношении вторичного жилья.
В результате на сегодняшний день ставка по ипотеке на вторичку в ВТБ является одной из самых низких на рынке.
Среди программ, которые затронуло снижение ставок:
С 10 марта 2021 г. В ВТБ снижаются ставки по ряду ипотечных продуктов. В целом снижение ставок составляет 0,4 – 0,5 п.п.
«Больше метров – ниже ставка». Программа распространяется на покупку квартир площадью от 65 кв. м как на первичном, так и на вторичном рынке. Снижение ставки составляет 0,5 п.п. В результате с 10 марта взять ипотеку в ВТБ на покупку квартиры площадью от 65 кв. м можно по ставке 7,9% годовых. Первоначальный взнос по программе – 20% стоимости недвижимости. Максимальный размер ипотечного кредита – 60 млн рублей. Срок – до 30 лет;
Как досрочно погасить кредит в ВТБ 24 Содержание
Во-первых, на момент заключения договора на кредит действовал иной перечень страховых рисков, он изменился 11.12.2018 г., а во-вторых, в кредитном договоре нет ссылок на, то, что я должен где-то искать этот перечень рисков, в кредитном договоре написано БУКВАЛЬНО, что я должен застраховать жизнь и здоровье, что я и сделал. На каком основании Банк ВТБ (ПАО) увеличил в одностороннем порядке процент мне не ясно, и официально никаких объяснений представлено не было.
Так же 19.11.2018 г. я написал заявление в Банк ВТБ (ПАО) с просьбой приложить Полис ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» к договору на кредит. И так как я выполнил условия договора на кредит о личном страховании жизни и здоровья (п.4.1 и п.26 договора на кредит), то процент попросил оставить в прежнем размере – 10,9% годовых. Заявление принял директор Банк ВТБ (ПАО) в ОО «Родниковый край» г. Ижевск 1257.
Financedigest
Заключил договор-согласие на кредит (далее договор на кредит) в Банке ВТБ (ПАО) от 16.11.2018 г. № 625/0018-1009332. Кредит потребительский, на личные нужды.
Кроме того, для принятия положительного решения нужны объективные причины, которые подтверждены документально. Такими основаниями могут стать:
Спустя месяц я увидел, что график платежей в мобильном приложении ВТБ онлайн изменился. Согласно графика выплат процентная ставка увеличилась до 18% годовых. При посещении офиса менеджер банка это подтвердила. Я выполнил пункты договора на кредит п.4.1 и п.26, касаемо страхования жизни и здоровья.
В заявлении помимо причин, по которым ежемесячные платежи стали непосильными, нужно указать свое видение решения возникшей проблемы, например – уменьшение процентной ставки. Если банк не идет на уменьшение ежемесячных платежей В случае отказа банком в проведении реструктуризации кредитной задолженности уменьшить ежемесячные выплаты можно с помощью рефинансирования, взяв другой кредит на лучших условиях и погасив с его помощью первый.
