Лимиты на снятие наличных по бизнес-карте ограничены 170 тыс. рублями в сутки по каждой карте (так как к основной можно выпустить неограниченное число дополнительных, по каждой из них владелец может установить свои лимиты). Установлен и лимит в 5 млн рублей в месяц суммарно здесь предполагается, что погашаться потраченные кредитные средства будут неоднократно в течение месяца.
Переводы с кредитных бизнес-карт не предусмотрены. При этом оплата в интернет-магазинах допускается. Можно привязать карту для оплаты услуг такси, каршеринга, мобильной связи и других сервисов.
Причем подписать эти документы можно и в электронном виде в системе Сбербанк Бизнес Онлайн. Потом клиент может получить карту.
Снятие наличных и переводы
Иллюстрация: Ирина Григорьева / Клерк.ру
Кредитная бизнес-карта предлагается Сбербанком малому бизнесу как вариант возобновляемой кредитной линии. Многое в этой карте работает так же, как и в кредитке физика, но и особенностей хватает.
Один из наиболее часто задаваемых вопросов Могу ли я воспользоваться такой картой для личных расходов?. Можете, если вы индивидуальный предприниматель с налоговым режимом, который предполагает игнорирование расходов.
Юридическое лицо необязательно клиент Сбербанка должно существовать не менее трех месяцев от даты регистрации, при этом его оборот не должен превышать 400 млн рублей в год, к нему не должно быть претензий со стороны налоговой службы.
Выпускаются бизнес-карты в Сбербанке бесплатно. Но за каждый год обслуживания надо будет заплатить 2 500 р. по классической карте или 7 000 р. – по платиновой. Только при подключении пакета услуг тарифы банка предусматривают бесплатное обслуживание карточки в течение первого года с момента получения.
Карта Visa Бизнес несколько отличается от обычных карт Сбербанка. Она привязана к счету компании и не участвует в программе «Спасибо». Кэшбэк по ней получить не выйдет. Но она все же является выгодным инструментом совершения платежей для ООО и предпринимателей.
Если все же принято решение совершить денежный перевод с бизнес-карты, например, используя сторонние сервисы, то нужно обязательно учесть следующие нюансы:
Как установить лимиты для корпоративной карты
При подаче онлайн-заявки достаточно указать следующую информацию:
Бизнес-карта, как и любая другая, может быть утеряна или похищена. В этом случае ее надо максимально быстро заблокировать. Для этого можно воспользоваться помощью специалистов круглосуточного контактного центра или самостоятельно установить блокировку через интернет-сервис или приложение для смартфона Сбербанк Бизнес Онлайн.
Обычно ждать готовую карту надо относительно недолго – 3-5 дней. Если просто держать карту про запас, то комиссию все же придется платить.
Иногда карту требуется заблокировать лишь временно, например, если она не была своевременно возвращена сотрудником при уходе в отпуск. Поставить такую блокировку можно также через интернет и мобильный банк. В дальнейшем блокировку при необходимости всегда можно снять.
Выбор продукта зависит от того, сколько денег вам нужно и на какие цели. Чтобы разобраться, какой инструмент подходит под вашу задачу, давайте сравним условия бизнес-карты и оборотного кредита Сбербанка.
Если карту использует ИП и ООО на УСН 15% или бизнес на общей системе налогообложения, необходимо учитывать траты по карте как расходы и вычитать их из налогооблагаемой базы. Для этого ваши покупки должны быть экономически обоснованы: например, строительная компания оплатила материалы и оборудование, а фитнес-клуб — гантели и коврики для групповых занятий. Не сработает, если автомастерская оплатит бизнес-картой декоративную косметику.
Условия, на которых можно получить карту для бизнеса, отличаются в разных банках. Для примера возьмём уже знакомую нам кредитную карту Сбербанка. Оформить её могут ИП и юрлица, которые работают дольше 3 месяцев и считаются налоговыми резидентами РФ. При этом их годовой оборот не должен превышать 400 млн рублей.
Что выгоднее: кредит или бизнес-карта?
Платёжный период следует за расчётным. За это время нужно погасить обязательный платёж.
Это способ взять в долг у банка. Кредитную карту для бизнеса могут оформить ИП и юрлица, у которых не хватает своих средств и которым срочно нужны деньги на непредвиденные расходы.
Важно, что сумма кредита зависит от того, сколько ваша компания работает. Если она ещё молодая и зарегистрирована три месяца назад, скорее всего, банк одобрит только минимальную сумму.
Разбираемся, почему вам нужна кредитная бизнес-карта и как ей пользоваться, чтобы бухгалтерия, банк и налоговая остались довольны.
Закзать бизнес карту можно двумя способами, лично посетить отделение банка или воспользоваться сервисом «Сбербанк Бизнес Онлайн». При посещении отделения банка вам предложат заполнить заявление и установить лимит на крту. После того как карту выпустят нужно будет опять прийти в отделение по месту ведения расчетного счета и получить карту и ПИН-конверты. Для заказа через сервис «Сбербанк Бизнес Онлайн» нужно выполнить несколько простых шагов.
Любая бизнес деятельность будь то ИП, ООО, ОАО или иная, предусматривает финансовые расчетные операции. Для упрощения расчетных операций Сбербанк предлагает завести бизнес карту. Перед тем как заводить бизнес карту Сбербанка, нужно разобраться с основами ее получения и в каких случаях ее необходимо использовать.
- В разделе формирования счета нужно выбрать пункт «Действия со счетом»
- После этого нажать на пункт «Сделать счетом для бизнес карт»
- Активируется пункт «Бизнес карты», который находится в разделе «Продукты и услуги»
- Во вкладке нужно выбрать раздел «Держатели карт», после чего выбрать пункт «Добавить и заполнить анкету»
- Для заполнения анкеты понадобятся следующие данные: ФИО, которые будут расположены на карте, пол и дата рождения, гражданство, а также адрес проживания и прописки.
- На следующем шаге появится соответствующий запрос на изготовление бизнес карты. Ее можно заказать сейчас или позже в данном разделе.
- После того, как выбран держатель пластиковой карты, нужно заполнить заявление для выпуска карты. Для этого указываются такие сведения, как счет, к которому привязывается пластик, тип платежной системы (Visa или MasterCard), а также данные о владельце.
- В заключении понадобится поставить электронную подпись ООО или ИП, и отправить заявление в банк.
- В раздел «Заявления» можно отслеживать статус заявки.
В чем преимущества использования бизнес карты от Сбербанка
Фактически бизнес-карту можно применять для расчёта по любым расходам компании или ИП. В том числе можно снимать наличные и пополнять карту через банкомат.
Также владельцам бизнес-карты Mastercard доступны специальные предложения от партнёров системы.
Для чего можно использовать бизнес-карту Mastercard
Часто предприниматели не решаются на оформление бизнес-карты потому, что считают это сложным: Наверное, для открытия специальной карты потребуется обратиться в банк, заполнить кучу документов. На самом деле всё намного проще.
В зависимости от банка бизнес-карты могут обладать дополнительными плюсами. Например, банк Открытие возвращает 5% кэшбеком за расходы по бизнес-карте Mastercard.
Кроме того, держатели бизнес-карты Mastercard получают преимущества и в повседневной жизни. Например, им доступны скидки в Яндекс.Такси и Яндекс.Драйв, в магазинах, онлайн-школах, лекториях, отелях и не только.
Операции по карте нужно подтверждать чеками, накладными, актами приемки, расходными ордерами, авансовым отчетом, договорами. Это поможет бухгалтеру сформировать правильный авансовый отчет, а вам избежать претензий со стороны налоговых инспекторов. Здесь есть исключения, о которых скажем позже.
обналичивать требуемые суммы
Плюсы и минусы корпоративной карты
К другим минусам относят:
Банк также может предложить вам именные и неименные . Первые привязаны к владельцу бизнеса или доверенному сотруднику, которого он выбрал, право пользоваться пластиком есть только у них. Вторые доступны всем работникам.
расплачиваться картой в супермаркетах, гостиницах, агентствах за товары и услуги
Корпоративная карточка позволяет пользоваться всеми опциями, предусмотренными приложением Сбербанк Бизнес Онлайн, поэтому многие бизнесмены предпочитают иметь в наличии данный вид пластика, заказывая выпуск вместе с подписанием договора об обслуживании счета.
Бизнес карта Сбербанк имеет свои ограничения – она не подходит для переводов физическим лицам, сохранив функции пополнения и обналичивания.
Условия получения получения
Причины популярности бизнес пластика обусловлены следующими обстоятельствами:
Карты для бизнес-процессов выпускаются и действуют бесплатно, в течение 1 года использования тарифа «Легкий старт». В остальных случаях, работа с карточкой влечет за собой расходы на обслуживание – по 2,5 тысячи по каждому из тарифов.
При выпуске важно определить подходящий тариф, исходя из подключенного пакета приложения Бизнес-Онлайн.
Существуют общие ограничения банка на снятие денежных средств, что определяет максимальный расход в месяц. Руководитель компании также может устанавливать лимит. Для этого выполняются следующие действия:
Остальные финансовые операции осуществляются по стандартной схеме.
Карта привязывается к расчетному счету предприятия, что облегчает использование денежных средств: операции можно осуществлять без обращения к системе управления счетом или в отделение банка.
Операции с переводами
За операцию взимается комиссия:
Таким образом, карта для бизнеса значительно упрощает финансовые операции, исключая необходимость обращения в отделения банка.
Карта может применяться для осуществления различных операций через интернет, а также оплаты в магазинах. Держатель не может использовать ее в личных целях, поскольку средства принадлежат компании. Сотруднику нет необходимости получать деньги в бухгалтерии или задействовать собственные: для совершения операций на карте постоянно доступна лимитированная сумма.
Отслеживать статус можно в специальном разделе, где находятся все решения по бизнес-картам.
Основными преимуществами использования такого банковского продукта являются:
В качестве способа контроля оборота денежных средств можно установить суточный или месячный допустимый лимит, действующий при оплате в торговых точках или снятии наличных. За пять дней до конца срока погашения кредита клиент получит уведомление о предстоящем платеже.
Цели использования кредитной бизнес-карты
Условия использования кредитки ИП Сбербанка
Пластиковая бизнес-карта предлагает следующие условия:
Погасить задолженность можно в кассе банка при внесении средств на счет или переводом по платежному поручению. Банковский продукт действует в течение трех лет. После окончания срока действия клиент банка может подать заявление на перевыпуск карты.
Бизнес-карта не является личным финансовым инструментом, поэтому использовать денежные средства с нее можно только в интересах компании, ведь она является ее собственностью. Все операции по карточке должны отслеживаться бухгалтерией или непосредственно руководителем, они могут давать распоряжение о свершении различных платежных операций. При оплате каких-либо товаров и услуг с помощью карточки, нужно обязательно предоставить отчетные документы, а именно товарные чеки, квитанции и другое.
После того как карта будет готова, предприниматель должен явиться в банк и оформить заявление, затем активировать сам пластик. Если предприниматель имеет доступ в личный кабинет в системе Сбербанк Бизнес онлайн, то весь процесс можно будет провести удаленно. В крайнем случае можно на официальном сайте скачать образец заявления на получение и активацию пластика.
Стоимость обслуживания
Обратите внимание, что бизнес-карта предназначена только для совершения платежных операций в рамках предпринимательской деятельности, использовать денежные средства в личных целях сотрудников запрещено.
Обратите внимание, что пластиковая карта содержит в себе некоторые сведения, а именно личные данные учредителя и название компании, а также номер и срок действия, который, кстати, составляет 3 года.
В первую очередь, карточка позволяет сократить время на решение различных производственных вопросов, рассчитываться по ней будет намного проще. Она позволяет совершать операции в любое время, независимо от времени суток и местоположения, в том числе и за пределами нашей страны. Карточка также позволяет упростить работу бухгалтера, который ведет учет.
Суточный лимит по карте составляет 170 000 рублей, в месяц можно потратить не более 5 млн. рублей.
Подать заявку можно и в ЛК «Сбербанк Бизнес Онлайн». Право на получение карты имеют предприниматели, пользующиеся расчетным счетом в Сбербанкеболее 6 месяцев.
Для оформления кредитной бизнес-карты для юридических лиц обратитесь в офис банка. Клиентский менеджер поможет заполнить заявление и расскажет, какой пакет документов нужно предоставить в зависимости от вида деятельности, организационно-правовой формы.
Условия по кредитной бизнес-карте от Сбербанка
Процентная ставка составляет 19% для сельхозпроизводителей и 21% для прочих категорий предпринимателей. Она начисляется только на сумму потраченных средств.
Мы уже говорили о беспроцентном периоде, который распространяется на покупки и снятие наличных. Но у кредитной бизнес-карты Сбербанка есть и другие преимущества, которые точно оценят ИП и юридические лица.
Деньги можно потратить на любые нужды: выплата зарплаты сотрудникам, покупка оборудования или программного обеспечения, канцтоваров, оплата банкета или корпоратива, командировочные расходы, покупка топлива и прочее.
Конечно, же все операции должны фиксироваться в бухучете, если вы не предприниматель на «патенте», «вмененке» или «упрощенке 6%». Для других видов налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты, накладные. Сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчет.
