Соглашение подтверждают с помощью полиса, который оформлен на имя финансовой компании (кредитора), выступающего в качестве инициатора процедуры. Получается страховая сумма с обязательством возмещения ущерба, причиненного клиенту финансовой компании (заемщику).
Многие банки предлагают персональный полис. Важной особенностью является то, что участники коллективных программ не способны повлиять на страховой договор и пункты его условий. Ценовая политика аналогичной компании напрямую оказывается более низкой, чем в банковском учреждении при оформлении кредита.
Полис
Коллективное страхование кредита ВТБ – одна из страховых форм, применяемых с целью защиты от нескольких жизненных рисков группы лиц, которые выступают как один субъект. Договор коллективного страхования предлагает клиентам-заемщикам страховку от потери трудоспособности, потери заработка, прав на имущество, от мошеннических действий.
Договорные отношения заключаются через страховой полис, получаемый организацией – инициатором по коллективному страховому соглашению. Те, кто присоединился к заключению договора, получает в качестве подтверждения сертификат.
При этом, Федеральной антимонопольной службой Российской Федерации скоро будут внесены изменения относительно одного из пунктов. Страховщик будет предоставлять клиентам более обширный выбор условий, предлагаемых банком в вопросе присоединения к коллективному страхованию.
ВТБ 24 – один из популярных банков, где, как и в других, происходит навязывание страхования жизни при подписании договора. Менеджеры обуславливают это тем, что так процент будет ниже. При этом вариант возврата своих денег есть, рассмотрим, как отказаться от страховки по кредиту в банке ВТБ 24, если кредит уже взят или находится на стадии подписания договора.
При любом варианте, ваше заявление о возврате денежных средств должны будут рассмотреть в вашу пользу.
Почему услугу навязывают
Выбирая вариант, вам предстоит вначале внимательно изучить документы, которые вы подписывали при получении денег. Если за всю страховку у вас единовременно списали стоимость услуги, то отказаться можно будет только через страховую компанию, а не через банк.
Страховка по кредитованию носит обязательный характер только при получении ипотеки, средств на покупку автомобиля. В других вариантах страхование жизни является добровольным. Таким образом, в потребительском нецелевом займе от данной услуги можно отказаться.
Если вы решили все же отказаться от страховки по кредиту ВТБ 24, то поступить можно несколькими способами.
Существует риск, что дело дойдет до суда. Аналогичные процессы ограничиваются одним заседанием, истец несет приемлемые судебные издержки, так что причин для беспокойства нет.
Альтернативный вариант: страхуемое имущество выступает залогом, обеспечением кредита. Мотивы очевидны – банк не сможет продать залог в случае неспособности вернуть кредит, если имущество утеряно, пришло в негодность, обесценилось. Отсюда обязательность заключения страхового договора.
В десятидневный срок страховщик предоставляет письменный ответ о принятом решении. Наличие письменного ответа критически важно: при отказе страховщика документ понадобится для обращения в суд. Подавая заявление, выражайте желание получить ответ письменно на домашний адрес либо по электронной почте – заверенные сканы письма послужат доказательством. Страховщику выгодно уведомлять клиента устно, тогда доказать факт отказа маловероятно.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Поправка: возможно, но невыгодно менеджеру, теряющему процент комиссии или ежемесячную премию за работу. Потеря трудоспособности, работы, скоропостижная гибель может случиться с каждым, но не дает банку права навязывать страховой полис.
Заключая кредитный договор, банк навязывает два типа страховых полисов:
Касательно страхования имущества у заемщика мало свободы выбора.
Итак, вы пропустили пункт кредитного договора о страховании, либо сотрудник банка настаивал и отказаться не получилось. Что делать?
На самом деле сотрудник самостоятельно указывает в программе, что клиент согласен на страхование. Такие действия незаконны, но противостоять им бывает достаточно сложно — часто менеджер до последнего настаивает на том, что без страховки кредит оформлен не будет.
Могу ли я отказаться от страховки после получения кредита?
Как оформить в ВТБ кредит без страховки
В ВТБ возможно оформление программы:
Сейчас в ВТБ повышенный процент без страхования действует только по ипотечным программам — при отказе от личной защиты ставка увеличится на 1%.
Отзывы потенциальных и действующих клиентов банка показывают, что сотрудники очень часто вынуждают клиента оформлять ненужные услуги. Мотивация может быть различной:
На сегодня почти в каждом кредитном договоре ВТБ вы найдете условие, о том, что в случае отказа от страховки по кредиту будет применяться повышенная процентная ставка , которая фиксируется в индивидуальных условиях и самом договоре.
В банке две программы страховой защиты заемщика и условия возврата страховки по ним отличаются:
Таким образом, в программе Финансовый резерв от ВТБ возврат страховки после оформления кредита и истечения срока ПО по условиям банка невозможен, в том числе — и при полном досрочном погашении.
Возврат денег по страховке ипотеки ВТБ
Есть и такие уникальные случаи:
ФР — это индивидуальное страхование, т.е. вы будете заключать договор с СК ВТБ от своего имени, получите полис и сможете воспользоваться законным правом расторгнуть договор в течение 14 дней с возвратом уплаченной премии (период охлаждения).
Документы, которые регулируют порядок расторжения договора и возврата денег — это Условия страхования по кредиту ВТБ и Договор страхования.
Особенность в том, что по услуге ФЗ вы присоединяетесь к коллективному страхованию и заключаете договор не со страховой (индивидуальный полис вам не дадут), а с банком, и большая часть денег из страховки — это комиссия в сторону ВТБ за то, что он включает вас в некий список застрахованных. В этом случае вы не увидите договор со страховой, т.к. он заключен между СК и банком.
Однако есть ограничения:
Почти все кредиты ВТБ выдает со страховкой. Этому способствуют несколько факторов:
Зачем заключается страховой договор при оформлении кредита?
Страховой договор заключается между страховой компанией и банком. Клиент лишь присоединяется к нему.
Ст.958 ГК РФ говорит о том, что клиент вправе отказаться от страховых услуг в любой момент. Правда, закон не обязывает страховщика возвращать уплаченные взносы заемщику, если условиями договора не предусмотрено иное. А это «иное» страховым договором обычно и не предусмотрено.
Ст.32 ФЗ «О защите прав потребителя» гласит о том, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора при условии оплаты затрат, понесенных исполнителем. Другими словами, если кредит будет закрыт досрочно, то страховщику будет нечего обслуживать, следовательно, заемщик может вернуть уплаченные взносы за оставшийся срок кредита обратно.
В аналогичной ситуации окажется будущий автовладелец при покупке машины в кредит – сотрудник банка предложит:
Во втором случае оформить отказ от страхования можно на общих основаниях – в течение двух недель после заключения соглашений при отсутствии выплат по страховому случаю.
Наличие коллективного договора не является основанием для исключения из правил. В этом случае следует руководствоваться статьей 958 Гражданского кодекса РФ – страхователь может получить оставшуюся часть страховых взносов после удержания фактически понесенных расходов компанией в период действия полиса.
Когда закон будет на стороне страховщика
Страховая организация откажет в возврате и при оформлении страховки по коллективному договору при получении потребительского кредита – расторгнуть соглашение может только страхователь, которым в данной ситуации является банк.
Помимо заявления потребуются:
Проще всего забрать деньги в первом случая, обратившись в течение двух недель с момента получения денег и полиса. Такое право клиента предусматривает Закон о защите прав потребителей, оказания страховых услуг и Указание Банка России №3854-У.
Если договором предусмотрены выплаты при возврате долга досрочно, необходимо заполнить заявление и подготовить дополнительный пакет документов.
К сожалению, клиентам часто отказывают в возврате, если обращение произошло по истечение 14-дневного срока или бумага оформлялась в коллективной форме, а не индивидуально.
От полиса можно отказаться до подписания бумаг или уже после получения заемных средств.
Подобные услуги для клиента считаются добровольными, поскольку заемщик лично решает вопрос, нужна ли подобная подстраховка или нет. Особенно в случаях, когда кредитный займ оформляется ненадолго. Это актуально при оформлении потребительского кредита наличными. Что касается автокредитования или ипотечных займов, ситуация сложнее.
Условия для возврата
Страховка считается расторгнутой, когда компания перечислит затраченные на полис деньги. Если кредитные долги выплачены в срок, то договор прекращает действовать вместе с прекращением кредитования.
Возврат страховки по кредиту ВТБ вполне возможен. Главное, соблюсти условия, тогда компенсировать расходы получится в полном объеме или частично.
При оформлении кредитного займа стоит внимательней читать текст договора. Если в нем обнаружатся пункты о страховании, заемщик вправе не подписывать документы. Но банк в ответ может отказать в кредите, либо повысить предлагаемую раньше процентную ставку. Больше шансов выгодно оформить займ и не переплачивать за полис у клиентов появляется уже после оформления буаг, т. е. отказ от страховки ВТБ после получения кредита.
Периодом охлаждения называют срок, в течение которого клиент может отказаться от полиса и вернуть затраченные суммы, если, конечно, не произошло страхового случая. На 2021 год охлаждение составляет 14 суток (раньше было 5). Отказ после получения кредита возможен с полисами, где застрахованным выступает физлицо.
Если клиент хочет вернуть свои средства после того, как пройдет меньше 14 дней с момента оформления, то с этой процедурой не возникнет никаких проблем.
Этот вариант страхования стал применяться банкирами после введения закона, который упрощает для клиентов возврат средств по страховке.
Как оформляется страховка в ВТБ банке?
Если же не удалось договориться, то решить вопрос можно будет только в судебном порядке. Обычная претензия в банк будет отказной на основании того, что услуга добровольная и клиента никто не принуждал подписывать договор о страховании.
В противном случае разорвать договор и вернуть свои средства будет практически нереально. Именно поэтому для большинства кредитов предлагается именно этот вид страховки. И заемщику нужно внимательно читать договор перед его подписанием.
Иногда пишут, что заявление об отказе от полиса можно отправлять заказным письмом. Отнесите его лучше лично. Даже не спрашивайте, почему именно так.
Как правило, страховой полис предполагает сразу несколько страховых ситуаций:
В статье 32 закона «О защите прав потребителей» прописано право заемщика отказаться от исполнения договора в любое время при условии выплаты исполнителю расходов. Из этого следует, что законы неоднозначны. Решений суда достаточно много как в пользу финансовой компании, так и в пользу заемщика.
Зачем заключается страховой договор при оформлении кредита?
В соответствии с законом вернуть деньги возможно:
Страховка по кредиту оформляется при подаче заявки на получение займа. Как правило, банковский работник навязывает страховой полис, аргументируя это тем, что без него заявку не одобрят. На самом деле это обычная продажа полиса, от которой специалисту идет определенный процент.
Если гражданин решил досрочно выплатить взятые обязательства, то он может подать заявку на возврат страховки. Но сотрудники банка отказывают в возврате денег, ссылаясь на закон, который не содержит в себе сведения об обязанностях возврата. Исключением в этом случае становится договор страхования, в котором уточняется, что после досрочного погашения клиент вправе потребовать средства.
