Проблема оказалась острой: некоторые клиенты подали заявку на сельскую ипотеку в марте, получили одобрение, а деньги – нет. В начале апреля заявители узнали, что власти прекратили финансирование программы. Субсидии на сельскую ипотеку из федерального бюджета закончились.
Крупные банки больше не оформляют сельскую ипотеку под 3% годовых. Об этом пишет «Коммерсант», ссылаясь на Сбербанк, Россельхозбанк и других участников программы.
Деньги кончились, клиенты остались
Сумма ипотеки – до 3 млн рублей, но есть населённые пункты, где выдают кредит до 5 млн рублей. В программе участвуют 11 российских банков.
Банки ожидают нового притока субсидий из бюджета. Но никто точно не знает, когда это случится. В 2021 было выделено 5,3 млрд рублей, из которых 1,2 млрд рублей – из резервного фонда правительства. Практически в 5 раз больше, чем в 2021. Тогда выделили 1,5 млрд рублей.
Сервис Сбербанка «ДомКлик» предупреждает клиентов, что заявки на льготную программу пока не принимают. Банки РНКБ и «Центр-Инвест» тоже приостановили работу с сельской ипотекой.
Наибольшее количество обращений за сельской ипотекой отмечено в республиках Башкортостан, Татарстан, Удмуртской республике, Новосибирской, Белгородской, Тюменской, Челябинской и Иркутской областях, а также в Красноярском крае.
Также о возобновлении приема заявок на сельскую ипотеку 3 августа сообщил Сбербанк. Программа будет действовать до 31 декабря 2022 года. В мае этого года выделенный Минсельхозом лимит банку в 97 млн рублей был исчерпан за первые восемь часов работы. За это время банк принял около 1,1 тыс. заявок. Спрос на сельскую ипотеку огромный, — признает директор дивизиона ДомКлик Сбербанка Николай Васев.
Напомним, в начале июня стало известно о досрочном исчерпании лимита по программе льготной сельской ипотеки. Уже 15 июня вице-премьер правительства Виктория Абрамченко сообщила о том, что кабмин принял решение увеличить финансирование программы в три раза до конца года: к имеющемуся 1 млрд рублей добавят еще 2 млрд рублей. В середине июля премьер-министр Михаил Мишустин еще раз подтвердил, что правительство поддерживает предложение о направлении дополнительных средств по программе.
Требования к земельным участкам:
Главным условием ипотечного кредитования является приобретение дома или квартиры, а также земельного участка в пределах загородного поселения (Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 ).
Требования к недвижимости по программе сельской ипотеки
Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:
К документам прикладывают сведения о возможной причастности заемщика к загородной местности: справка о работе на предприятии, сведения о прописке и др. Также необходимо собрать документы о приобретаемой недвижимости. Это сведения о рыночной стоимости объекта, кадастровый паспорт объекта, свидетельство о собственности продавца.
Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:
Напомним, программа сельской ипотеки (20212025 гг.) предоставляет займы на покупку первичного и вторичного жилья на селе под ставку от 0,1% до 3% годовых. Кредиты выдаются только на жилье, расположенное в пределах сельских территорий с населением не более 30 тыс. человек.
Минфин, Минсельхоз и другие ответственные ведомства прошляпили расчеты по льготной программе сельской ипотеки. Банки были вынуждены приостановить выдачу кредитов под 3% годовых для жителей сельской местности. Причина в исчерпании выделенных на программу лимитов субсидий, что признают и в самом правительстве.
Ранее в марте Счетная палата раскритиковала Минсельхоз за отсутствие реального понимания механизмов сельской ипотеки и разобщенность проводимых мероприятий. Аудиторы пеняли также на неправдивость отчетов. Например, высокие показатели по обеспечению населения инженерной инфраструктурой достигались за счет сокращения численности селян, а не появления реальных объектов.
Сельская ипотека пользуется большим спросом. К настоящему времени подано 307,4 тыс. заявок на 652 млрд руб., из которых были выданы кредиты 68,7 тыс. семей на 130,5 млрд руб. (в Приморье в 2021 г. программой воспользовались 360 человек). Однако, по данным Счетной палаты, банки отклоняют каждую пятую заявку на сельскую ипотеку из-за неудовлетворительной платежеспособности и высокой долговой нагрузки заявителей.
Максимальная сумма кредита в Приморье до 5 млн руб. В программе участвуют 11 банков. По правилам программы государство возмещает банкам недополученные доходы в размере 100% ключевой ставки ЦБ.
А в случае прекращения государственного субсидирования банк имеет полное право повысить процентную ставку по кредиту на ключевую ставку ЦБ РФ.
Это значит, что к текущим 3% может добавиться еще ставка ЦБ и полученную сумму процентов заемщику придется платить банку самостоятельно.
Далее, сумма ипотечного кредита. Общий лимит суммы заемных средств составляет 3 млн рублей. И только для Ленинградской области и территорий Дальневосточного федерального округа сделано исключение там можно взять до 5 млн рублей в кредит.
1. Ипотека ограничена строгими рамками
Учитывая недавнюю историю изменений ключевой ставки, 3% сельской ипотеки при неблагоприятной экономической ситуации в стране могут обернуться и 20% годовых.
Помимо того, что кредит должен одобрить банк (проводится проверка платежеспособности), нужно получить одобрение субсидии от Минсельхоза (а это возможно, если лимит государственного финансирования программы на текущий год еще не исчерпан).
Государство субсидирует большую часть процентов по сельской ипотеке в размере ключевой ставки Центробанка. Однако заемщик рискует остаться без обещанной поддержки государства, если он нарушит условия выданного кредита.
Пока неизвестно, будет ли эта программа продлеваться в дальнейшем. Тогда как кредиты по Сельской ипотеке выдаются сейчас на срок до 25 лет.
3. Чем объясняются низкие ставки? Все кредитные организации, подпадающие под действие программы, получают гарантию от государства на возмещение недополученных доходов. Разница между обыкновенными ставками и льготными покрывается в полном объеме.
Еще одно преимущество. Финансы разрешается получать для завершения ранее начатых строительных работ, проводимых самостоятельно или по договору подряда со строительной организацией или бригадой. Условие объект должен быть сдан в эксплуатацию не позже, чем через два года после даты получения первого платежа.
7. Какие требуются документы? Конкретный список составляется банками с учетом их кредитной политики. Стандартный перечень включает в себя:
Что такое кредиты на благоустройство
Максимальная ставка 3% годовых, но в некоторых случаях она может уменьшаться до 0,1%. Решение о снижении принимается местными органами или банками с учетом конкретных демографических условий и бюджетных возможностей.
Это не первая программа предоставления льготной ипотеки, но все ранее существовавшие были нацелены на покупку жилья лишь на первичном рынке. Понятно, что в небольших населенных пунктах первичное жилье компаниями строится в очень ограниченных объемах, что делало использования ипотеки проблематичным для абсолютного большинства сельских жителей. Сейчас его можно приобретать и на вторичном рынке. Кроме того, средства можно использовать для строительства заемщиком собственного жилья.
-нецелевое использование кредита;
-несоблюдение условий по погашению ипотеки;
-невыполнение требований по страхованию ипотеки;
-при недостатке бюджетных средств.
1. Кто имеет право воспользоваться кредитом на льготных условиях по данной программе? Финансовые средства получают граждане РФ, проживающие или планирующие переехать в деревню.
С учётом крайне высокого спроса на сельскую ипотеку лимит в ряде банков был исчерпан, — приводит газета пояснение министерства.
Крупнейшие российские банки перестали выдавать кредиты по программе сельской ипотеки под 3% годовых. Причина — исчерпание лимитов на государственные субсидии.
На сегодня и банкиры, и чиновники обещают приложить усилия для того, чтобы как можно скорее возобновить программу, но сроков при этом даже ориентировочно назвать не могут. Минфин уже задумался об изменении условий выдачи сельской ипотеки.
/images/4/selskaya-ipoteka-rosselxozbank-ABA660.jpg Фото: Сергей Булкин/NEWS.ru
О сворачивании программы льготной ипотеки сообщает «Коммерсант», ссылаясь на знакомые с ситуацией собственные источники. В число таких банков, по данным издания, вошли Сбербанк и Россельхозбанк. В последнем сообщили, что банк исчерпал весь выделенный из федерального бюджета объём субсидий.
Сложившийся кризис эксперты по ипотеке объясняют тем, что дома в сельской местности чаще всего находятся на границе пригородного жилья и поэтому пользуются большим спросом у горожан.
Ситуацию подтвердили ещё в ряде банков, а также в Минсельхозе.
Министерство сельского хозяйства РФ выделило дополнительные денежные средства на реализацию программы льготного кредитования, и в будущем планируется расширение финансирования.
С момента старта программы «Сельская ипотека» многие граждане РФ, проживающие в сельской местности, воспользовались возможностью улучшить жилищные условия, приобретя недвижимость в кредит.
Условия получения ипотечного договора
Не все банки РФ дают кредит на покупку жилья в сельской местности. Россельхозбанк – одно из немногих финансовых учреждений, которое является участником программы «Сельская ипотека», где клиенты могут лично убедиться, что подводные камни в сделке отсутствуют.
Воспользоваться пониженной процентной ставкой могут клиенты, которые своевременно и в полном объеме исполнили обязательства по ипотечному договору, а также соблюдали требования по страхованию недвижимости, жизни и здоровья.
Программа предусматривала возможность покупки жилья в новостройке или на вторичном рынке либо на приобретение или на строительство дома, но только единожды.
1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».
К зарплатным клиентам относятся физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».
Специальные процентные ставки «Сельским жителям», % годовых
предложение действует до 01.03.2021
Надбавка к процентным ставкам:
Работники бюджетных организаций и работники корпоративных компаний
Эксперты Центра отраслевой экспертизы РСХБ и Высшей школы экономики в рамках совместного исследования определили, что из 37 млн сельских жителей России улучшить условия жизни могли бы около 13 млн человек.
Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.
У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса Электронная регистрация клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. таким образом, ставка снижается до 2,7%.
Лимиты по сельской ипотеке
Новая программа огромное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это более дешевые деньги для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить объемы продаж и темпы реализации проектов, для муниципалитетов застройка сельских территорий и увеличение бюджетов.
Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на покупку или строительство частного дома, но только один раз в жизни. Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок. Как следствие, программа является уникальной для российского рынка, отмечают в пресс-службе Сбербанка.
В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.
Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн руб. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа 5 млн руб.), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.
