Каждый банк сам определяет, что в ухудшении финансового положения клиента является веским основанием для реструктуризации кредита.
В тех ситуациях, когда заемщик испытывает финансовые трудности и не в состоянии выплатить кредит в указанный срок, банки предлагают такую услугу, как реструктуризация кредита. Многие задают себе вопрос, что такое реструктуризация кредита. Рассмотрим это понятие, способы решения проблемных ситуаций с выплатой долга и их особенности. Если говорить коротко, реструктуризация это определенные действия со стороны кредитора по улучшению условий погашения займа, делающие выплату кредита более легкой.
Реструктуризация кредита это такое изменение условий займа, которое дает возможность заемщику полностью погасить его без ущерба для своей кредитной истории.
Что такое реструктуризация кредита, в чем ее отличие от рефинансирования, плюсы и минусы?
Это далеко не полный перечень оснований для реструктуризации кредита. Подробнее вы можете узнать, связавшись с сотрудниками самого банка, в котором вы взяли кредит.
В том случае, когда клиент подает заявление, банк анализирует ситуацию с его доходами, размером займа и процентной ставки, а затем определяет, действительно ли заемщику нужно изменение условий погашения кредита. В случае решения посодействовать клиенту в выплате кредита банк предлагает возможные способы реструктуризации.
у должника накопились просрочки и штрафы договорившись с кредитной организацией, он избежит судебного преследования, запрета на выезд за рубеж
дают заемщику кредитные каникулы время можно выплачивать только проценты по кредиту
изучить банковские программы, рассчитать размеры платежей в , сопоставить выгоды
Когда используют реструктуризацию
новый кредит оформляется как целевой на конкретные нужды, причем, незакрытые вовремя обязательства практически нигде не рефинансируются, просрочка лишит вас шанса на изменение условий
бремя ежемесячных платежей тяжело для клиента банк предоставляет каникулы, заемщик может пропустить несколько месяцев, выплачивая только проценты по кредиту, или растягивает график, уменьшая ежемесячные платежи
Реструктуризация изменение условий существующего кредита. Кредитный договор продолжает действовать, и все вопросы решаются в организации, которая его выдала. Уйти в другой банк нельзя. Эта программа направлена на улучшение финансового положения заемщика, у которого возникли трудности с погашением долга. Кредитную историю она ухудшает, в ней появляется негативная отметка.
нужно изменить сумму, даты и сроки платежей, переоформить договор это бесплатно, если долг реструктуризируется
Ниже перечислены основные виды реструктуризации:
При этом важно соблюсти два условия. Во-первых, для получения данной услуги необходимо согласие созаёмщика (при его наличии). Во-вторых, у заявителя должны быть веские причины для неоплаты долга.
Перед подписанием соответствующего соглашения банк может предложить дополнительные условия реструктуризации. К примеру, при необходимости изменяется годовая процентная ставка, клиентом оформляется КАСКО, если изменению подлежит договор об автокредитовании и т. д.
Что делать, если не успеваете погасить платёж по займу?
Клиентам банка доступна услуга «Отложенный платёж». Она позволяет перенести дату внесения ежемесячного сбора по займу на более поздний срок.
Условия реструктуризации кредита в Райффайзенбанке для физических лиц зависят от особенностей заключённого кредитного договора, суммы долга, уровня платёжеспособности клиента и некоторых иных факторов. Услуга предоставляется заявителям в персональном порядке.
Подать запрос на отсрочку платежа можно при условии наличия задолженности по займу менее трёх месяцев. Данная опция недоступна при ипотечном кредитовании.
При одобрении заявки банк вправе предложить иные мероприятия, нацеленные на снижение кредитной нагрузки на клиента. До момента подписания дополнительного соглашения заёмщик обязуется полностью погасить фактическую сумму имеющегося долга.
Когда нужна реструктуризация
Заемщикам, испытывающим трудности с оплатой, нужно обратиться в офис банка с просьбой провести процедуру.
Продление кредитного срока — это способ уменьшения суммы ежемесячного взноса. Максимум, на который продлевается срок кредитования до 10 лет. Пролонгация выгодна обоим участникам сделки. Банк получает увеличенную прибыль, а для должника снижается финансовая нагрузка (в среднем на четверть).
Райффайзенбанк предлагает своим клиентам льготную программу оформления кредита с целью погашения займов, оформленных в других кредитных учреждениях. Перед тем как стать участником этой программы, рекомендуется обратиться в банковское учреждение с запросом о предоставлении возможности на досрочное погашение займа. Чтобы рефинансировать кредиты, оформленные в сторонних учреждениях, потребуется предоставить представителям Райффайзенбанка копии кредитного договора.
Реструктуризация кредита в Райффайзенбанке физическому лицу осуществляется разными способами. Банк может увеличить срок кредитования, изменить валюту, предоставить отсрочку или рефинансировать ссуду. Ниже мы предлагаем рассмотреть основные особенности каждого способа.
Длительность данного временного отрезка варьируется от тридцати шести до шестидесяти месяцев в зависимости от типа долга. Использование этого способа реструктуризации позволяет снизить объем регулярных платежей до пятидесяти процентов. Пользоваться этим вариантом рекомендуется в случае возникновения проблем, которые невозможно решить за короткий отрезок времени. Главным недостатком этого способа является увеличение переплаты по начисленным процентам.
Можно ли рефинансировать займы, оформленные в других банках
К составленной заявке следует приложить заполненную анкету и ксерокопию документа, удостоверяющего личность. Помимо этого, может потребоваться справка о доходах, составленная по форме 2-НДФЛ и декларация об уплате налогов. В некоторых случаях представители банка требуют документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода. К этим документам следует приложить копию трудовой книги или контракта, заключенного с работодателем.
Для того чтобы воспользоваться процедурой реструктуризации долга, заемщику необходимо оформить соответствующую заявку. Перед заполнением стандартной формы рекомендуется получить консультацию работников банковской структуры. Воспользоваться услугой реструктуризации кредита могут граждане в возрасте от двадцати трех до шестидесяти семи лет. Остальные требования банковского учреждения не отличаются от условий оформления кредита.
Еще одним способом изменения условия является получение отсрочки на срок до полугода. Важно отметить, что в этом случае клиент должен продолжать оплачивать процентные начисления. Этот метод не рекомендуется использовать при аннуитетном способе погашения кредита, поскольку в первые годы каждая выплата содержит большую процентную надбавку. Такой вариант станет отличным решением для тех людей, что практически погасили свою задолженность.
Данный вариант реструктуризации ссуды используется в частных случаях. Воспользоваться услугой по смене валютной единицы могут те лица, что оформили долларовую ипотеку. Изменение курса валют может негативно отразиться на размере ежемесячных выплат. Именно поэтому Райффайзенбанк предлагает своим клиентам данную опцию. Здесь нужно отметить, что клиенты компании могут изменить национальную валюту на любые другие виды денежных знаков. Однако сам банк может отказать в рассмотрении подобной заявки.
В результате рефинансирования заемщику легче справляться с долговыми обязательствами, в связи со снижением ставки или увеличением срока кредитования.
В Райффайзенбанке действуют две программы, позволяющие перекредитоваться физическим лицам:
Рефинансирование ипотеки
Клиентам, принявшим решение самостоятельно переводить зарплату на карту Райффайзенбанка, потребуется заказать справку по форме 2-НДФЛ.
Если клиент отказывается от страховки, то он должен быть готов к тому, что процентная ставка возрастет на несколько пунктов. Максимальная стоимость кредита может достигать 17,99%.
Не допустить просрочку поможет сервис Контроль кредита 24/7, позволяющий в личном кабинете онлайн-банка видеть всю необходимую информацию:
Реструктуризация оформляется в любом банке. Процедура не зависит от того, где именно был открыт кредит. Заявитель может обращаться в любое финансовое учреждение, на своё усмотрение. Важно не допускать просрочки платежей. Ведь если они были, шансы получить отказ в любом банке значительно повышаются. Лучше всего начинать рефинансирование уже тогда, как только клиент заметил неладное со своими доходами.
Каждый случай это индивидуальная история, а поэтому вышеперечисленные документы и список причин конечно же не полный и всегда дополняется новыми. Все факты тщательно проверяются, и банк может потребовать донести необходимые дополнительные справки.
Что нужно знать физическому лицу по договору реструктуризации
Подтверждение трудоустройства не требуется. Документ запрашивается при возникновении подозрений на фальсификацию сведений, указанных в анкете, или при оформлении заимствования от 1 млн. рублей.
Процентная ставка по перекредитованию является одной из низких на рынке заемных средств. Она увеличивается на 5% при отказе от личного страхования жизни и здоровья. При игнорировании запроса справки о погашении ссудной задолженности в другом банке плата автоматически повышается на 8%.
Для удобства оформления рефинансирования Райффайзенбанк разработал систему дистанционной подачи заявки на официальном сайте. Физическим лицам достаточно заполнить анкету на единый кредит и дождаться звонка специалиста контактного центра.
Подача документов возможна 2 способами:
Рефинансирование кредитов других банков в АО «Райффайзенбанк»
При перекредитовании жилищного кредита возможны дополнительные расходы на обновление отчета независимого оценщика, получение выписок и справок.
Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.
К действующим обязательствам предъявляется ряд требований:
Сумма кредитования составляет от 13 месяцев до 5 лет. Для снижения риска невозврата долга кредитор рекомендует оформлять договор на максимальный срок. Частичное и полное досрочное погашение возможно со следующего дня после получения нового займа.
Для того, чтобы сэкономить время, клиент может позвонить в банк и получить подробную консультацию менеджера относительно своей кредитной ситуации. Получив необходимую информацию, заемщик собирает необходимые документы и идет в банк для оформления заявки на реструктуризацию.
Необходимые документы
Банк разработал специально для вас кредитные карты Райффайзенбанк с наилучшими и лояльными условиями для заемщиков.
Банк может отказать в тех случаях, когда благонадежность заемщика находится под сомнением:
За счет продления срока кредитных обязательств можно уменьшить сумму ежемесячного взноса. Срок кредитного договора можно продлить максимум на 10 лет. Банку выгодна данная процедура. А вот клиент, получив наименьший размер ежемесячного платежа, переплатит банку за проценты.
К рефинансированию, как правило, прибегают лица, ставшие заложниками невыгодного банковского кредита. Очень часто такое случается ввиду того, что при оформлении займа, клиент был так сосредоточен на скорейшем получении средств, что не уделил время на подробное изучение программы.
Помимо этого, к клиентам с хорошей историей кредитов, банк предъявляет более лояльные требования, к примеру, они могут получить до 300 тысяч рублей, не передавая банку справку о своих доходах. Но чтобы запросить кредит в размере от 300 тысяч потребуются дополнительные документы.
